Các sản phẩm và hình thức huy động vốn đang được triển khai tại PG Bank, chưa thực sự đa dạng phong phú và thiếu sự định hướng.Để tăng cường quy mơ vốn, đồng thời đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn huy động, cơ cấu
vốn theo hướng hợp lý hơn. PG Bank cần tập trung đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn theo các hướng sau:
● Duy trì và phát triển các hình thức huy động vốn hiện có
Đặt tên cho sản phẩm tiền gửi thật hấp dẫn để kích thích sự tìm hiểu của khách hàng cũng như để phân biệt với các sản phẩm của ngân hàng khác.
Hiện nay, khách hàng gửi tiền có kỳ hạn tại PG Bank có thể rút trước một phần gốc và hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số tiền gốc rút trước hạn. Để sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn trở nên hấp dẫn hơn, khách hàng rút gốc trước thời hạn của sổ thì sẽ được hưởng lãi suất cao hơn lãi suất KKH, có thể áp dụng lãi suất của kỳ hạn liền kề gần nhất với thời gian gửi thực tế.
● Mở rộng các hình thức huy động vốn mới
Tài khoản quản lý vốn tập trung: áp dụng đối với các Cơng ty có quy mơ lớn, có nhiều đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc. Tiện ích của sản phẩm là quản lý vốn tập trung, kết số dư từ các tài khoản phụ về một tài khoản chính cuối ngày, bổ sung vốn từ tài khoản chính cho các tài khoản phụ, được hưởng mức lãi suất cao hơn khi tài khoản chính đạt một số dư nhất định.
Triển khai sản phẩm tiết kiệm tích lũy: Đây là hình thức tiết kiệm gửi góp theo định kỳ, để tích lũy thành số tiền nhất định phục vụ cho nhu cầu an sinh, tiêu dùng, du học của khách hàng trong tương lai. Bởi vì đại đa số bộ phận người dân là công nhân viên chức, người lao động, hưu trí, có thu nhập thấp, nên để có ngay một số tiền để tiết kiệm thì rất khó thực hiện được. Việc khuyến khích tiết kiệm tích lũy là hình thức phù hợp với những đối tượng gửi tiền. Đặc tính của sản phẩm này sẽ giúp khách hàng giữ mối quan hệ lâu dài với PG Bank, đối tượng là các khách hàng cá nhân nên góp phần tăng tính ổn định của nguồn vốn.
Sản phẩm tiết kiệm thơng minh: Theo quy định người dân gửi tiền dưới hình thức mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn chỉ được rút gốc và lãi khi sổ đến thời
gian đáo hạn. Trên thực tế, rất nhiều khách hàng có những việc phát sinh ngoài dự kiến nên họ cần phải rút tiền trước hạn cách ngày đáo hạn khơng nhiều. Để tránh gây thiệt thịi cho người gửi tiền trong trường hợp rút trước hạn, ngân hàng nênáp dụng hình thức cho vay thấu chi thế chấp bằng chính sổ tiết kiệm. Khách hàng được vay số tiền tối đa sao cho tính cả gốc và lãi vay thấu chi không vượt quá số tiền ghi trên sổ tiết kiệm, thời gian tất tốn thấu chi có thể trước hoặc cùng ngày đáo hạn của sổ. Lãi suất thấu chi có thể áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi. Điều này thể hiện sự linh động, chia sẻ rủi ro đối với khách hàng, đồng thời vẫn đảm bảo lợi ích giữađơi bên cùng có lợi.
● Tăng cường huy động vốn trung dài hạn
Việc huy động vốn trung, dài hạn của các NHTM nói chung và PG Bank nói riêng là rất khó khăn. Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài vì lo sợ đồng tiền bị mất giá, lãi suất biến động và họ không chủ động được trong kế hoạch chi tiêu của mình. Để khắc phục những yếu tố trên, song song với việc đa dạng hoá tiền gửi tiết kiệm PG Bank cần đẩy mạnh phát hành kỳ phiếu kỳ hạn dài, lãi suất linh hoạt, có thể điều chỉnh dựa trên sự biến động của thị trường, đồng thời thiết kế các sản phẩm kỳ phiếu có thể ghi danh, có thể chuyển quyền sở hữu, sang tên biếu tặng.
Phát triển sản phẩm tiết kiệm tích lũy mua nhà: tâm lý người Á Đông vẫn muốn: “An cư lập nghiệp” do vậy nhu cầu nhà ở của người dân vẫn là rất lớn. PG Bank nên hướng sản phẩm đến các đối tượng khách hàng này, vì đây là nguồn vốn tương đối ổn định và thời gian tích lũy là khá dài. Các chương trình ưu đãi có thể đưa ra đối với các khách hàng gửi tiền có mục đích dài hạn như: được tham gia vào các chương trình quay số trúng thưởng định kỳ đầu xuân; được hưởng các chương trình tri ân cùng khách hàng, theo đó khách hàng sẽ được ngân hàng hỗ trợ về thủ tục, tài chính với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây nhà hoặc sửa chữa nhà ở.
● Tăng cường huy động vốn bằng ngoại tệ
Trong thời gian tới, để tăng cường nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ nhằm giảm sự phụ thuộc vào thị trường liên ngân hàng, PG Bank cần tập trung phát triển dịch vụ kiều hối, vì đây một kênh huy động ngoại tệ đặc biệt mà khơng cần phải trả nhiều chi phí. Đây là dịch vụ khơng chỉ đem lại nguồn thu phí mà cịn giúp Ngân hàng mua được ngoại tệ, tăng nguồn tiền gửi và bán chéo được các sản phẩm khác cho người nhận tiền kiều hối, đồng thời nâng cao được uy tín và thương hiệu của Ngân hàng với khách hàng.
Với gần 4 triệu Việt kiều sống trên 90 quốc gia và vùng lãnh thổ, cùng hàng trăm nghìn lao động xuất khẩu, Việt nam là một trong 10 nước có lượng tiền kiều hối chuyển về lớn nhất và tăng bình quân trên 10%/năm. Kiều hối chuyển về Việt nam chủ yếu từ các quốc gia và vùng lãnh thổ: Mỹ, Canada, Australia, Đức, Pháp, Nhật, Singapore, Hồng Kông, Hàn Quốc, Nga.
Để thu hút khách hàng chuyển, nhận tiền từ nước ngoài về Việt nam được nhanh chóng, an tồn và chi phí thấp, PG Bank cần thiết lập nhiều kênh chuyển tiền trực tiếp từ nước ngoài về Việt nam, đặc biệt từ các quốc gia có nhiều kiều bào và lao động xuất khẩu của Việt nam. Phối hợp với nhiều đối tác nước ngoài triển khai nhiều sản phẩm kiều hối mang lại tiện ích tối đa cho khách hàng như dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, Moneygram, dịch vụ chuyển tiền trong ngày từ Mỹ về VN Wells Fargo ExpressSend, dịch vụ chuyển tiền kiều hối online, dịch vụ chuyển tiền qua điện thoại di động mobile phone…Triển khai công nghệ kiều hối hiện đại cho phép xử lý giao dịch kiều hối tập trung với mức độ tự động cao. Hệ thống cho phép người nhận tiền có thể lĩnh tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của Ngân hàng trên tồn quốc. Khách hàng có thể nhận tiền VND hoặc USD tùy theo tình trạng đơn vị tiền tệ sẵn có tại các địa điểm chi trả quy định…áp dụng mức phí thấp,
chính sách bảo mật thơng tin để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ của PG Bank.
Tăng cường hợp tác với các Công ty xuất khẩu lao động cung ứng gói sản phẩm trọn gói cho người lao động như: Cho vay vốn, mở tài khoản, quản lý tiền ký quỹ, chuyển thu nhập về nước, gửi tiết kiệm kiều hối.
Tích cực tìm kiếm hợp tác với các Cơng ty xuất nhập khẩu có nguồn thu ngoại tệ, cam kết cung cấp các sản phẩm trọn gói bao gồm: các dịch vụ quản lý dịng tiền, bao thanh tốn, thư tín dụng, mua bán ngoại tệ, hỗ trợ vốn nhanh chóng thuận tiện. Cử cán bộ nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả năng giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng. Xem xét phân loại khách hàng để có những chính sách đặc biệt đối với những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn.