Các dịch vụ NHĐT mà Ngân hàng Vietcombank đang cung cấp

2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETCOMBANK

2.2.2 Các dịch vụ NHĐT mà Ngân hàng Vietcombank đang cung cấp

2.2.2.1 Dịch vụ ngân hàng qua Internet - VCB-iB@nking

Dịch vụ ngân hàng qua Internet (Dịch vụ VCB-iB@nking) được xây dựng nhằm thực hiện cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng mọi lúc mọi nơi. Chỉ cần một chiếc máy vi tính có kết nối Internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp, Quý khách có thể

thực hiện các giao dịch với ngân hàng với tính an tồn bảo mật tuyệt đối.

a,

Đối tượng khách hàng

Là các cá nhân, tổ chức có sử dụng các dịch vụ ngân hàng của Vietcombank, và đã đăng

ký sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking.

b,

Tính năng sản phẩm - Truy vấn thơng tin:

+ Tra cứu thông tin tài khoản và số dư tài khoản + Tra cứu sao kê tài khoản theo thời gian

+ Tra cứu thơng tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

- Thanh toán chuyển khoản trong hệ thống Vietcombank với hạn mức tối đa 300.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần giao dịch trong ngày

- Chuyển tiền cho các đơn vị tài chính có hợp tác với Vietcombank (cơng ty tài chính, bảo hiểm, chứng

khốn...) để thanh tốn tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khốn, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ hoặc các nội dung thanh toán khác với hạn mức thanh tốn lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày, khơng giới hạn số lần thanh toán trong ngày.

- Thanh tốn hóa đơn hàng hóa dịch vụ với các đơn vị có hợp tác với Vietcombank (cơng ty viễn thơng, du lịch, hãng hàng khơng.) khơng giới hạn số tiền thanh tốn và số lần giao dịch trong ngày. - Tiết kiệm trực tuyến: (i) Mở tài khoản tiết kiệm;

(ii) Tất toán tài khoản; (iii) Nộp thêm vào ngày đến hạn; (iv) Rút một phần vào ngày đến hạn

Chuyển tiền trong nước trong phạm vi hạn mức chuyển tiền do NHNT VN quy định đối với

từng đối tượng khách hàng, cụ thể gồm:

- Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank

- Chuyển tiền cho người nhận bằng CMND/Hộ chiếu tại các

điểm giao dịch

của Vietcombank

- Chuyển tiền tới các ngân hàng khác tại Việt Nam

- Thanh toán bảng kê (thanh toán lương, chi phí với các đơn

- Đăng ký và thay đổi yêu cầu sử dụng các dịch vụ khác:

Thông qua dịch vụ VCB-iB@nking, người sử dụng có thể đăng ký sử dụng hoặc yêu cầu thay đổi các dịch vụ điện tử khác của Vietcombank như Dịch vụ VCB SMS Banking,

VCB Phone Banking, VCB Mobile Banking, Dịch vụ thẻ, Dịch vụ Nhận sao kê tài khoản

hàng tháng qua email... và nhiều tiện ích gia tăng khác của ngân hàng.

c,

Đăng ký sử dụng dịch vụ:

Để đăng ký sử dụng dịch vụ, Khách hàng có thể đến bất cứ điểm giao dịch nào của Vietcombank trên toàn quốc.

Mobile Banking Mobile BankPlus

- Chuyển tiền trong hệ thống

Vietcombank

- Thanh tốn hóa đơn cước th bao trả sau của điện thoại di động nhà mạng Viettel, Mobile phone, Trung tâm điện thoại Nam Sài Gịn SST

- Thanh tốn cước ADSL của Viettel và SST

- Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả

trước của Viettel, Vinaphone,

Mobilephone

- Chuyển tiền trong hệ thống

Vietcombank

- Chuyển tiền sang ngân hàng khác trong lãnh thổ Việt Nam (danh sách các ngân hàng được cập nhật theo từng thời kỳ) - Thanh tốn hóa đơn cước thuê bao trả

sau của Viettel: D-com, ADSL,

Homephone, PSTN

- Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của Viettel

Hình 2.2: bản đăng kí sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking

(Nguồn: Vietcombank.com.vn) Nhân xét: Có thể thấy rằng Vietcombank hiện nay có một nền tảng Internet Banking mạnh, cung cấp được đầy đủ các dịch vụ thiết yếu mà khách hàng mong muốn. Một điểm

đặc biệt tại dịch vụ này đó là khách hàng hồn tồn có thể đăng ký sử dụng hoặc yêu cầu kích hoạt, thay đổi mât khẩu các dịch vụ điện tử khác của Vietcombank như Dịch vụ VCB SMS Banking, VCB Phone Banking, VCB Mobile Banking - đây là một điều thuận tiện cho khách hàng nhưng cũng là một vấn đề cần lưu ý về khả năng bị Hacker lợi dụng mục đích xấu.

2.2.2.2 Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động — Mobile Banking

Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực

hiện nhiều loại giao dịch với thao tác đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động.

a,

Đối tượng khách hàng

Là các cá nhân, tổ chức có sử dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking của Vietcombank; và là chủ thuê bao di động sử dụng một trong các hệ điều hành iOS (iPhone), Android, BlackBerrry OS hoặc các điện thoại có hỗ trợ Java.

b,

Dịch vụ Ngân hàng trên điện thoại di động

Người sử có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên chiếc điện thoại một cách nhanh chóng, an tồn và tiện lợi bằng cách đăng ký các dịch vụ sau của VCB

- Dịch vụ VCB-Mobile Banking là dịch vụ dành cho các chủ thuê bao di động đã sử dụng dịch vụ SMS Banking của Vietcombank và đăng ký sử dụng dịch vụ.

- Dịch vụ VCB Mobile BankPlus là dịch vụ dành cho các chủ thuê bao di động Viettel đã sử dụng dịch vụ VCB SMS Banking tại Vietcombank và đăng ký sử dụng dịch vụ.

c,

Tính năng của các dịch vụ - Tra cứu thông tin

+ Tra cứu thông tin về số dư tài khoản

+ Tra cứu lịch sử 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch

d,

Đăng ký sử dụng dịch vụ

Khách hàng có nhu cầu đăng kí có thể đăng ký tại:

- Tại các điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc

- Trên website dịch vụ Ngân hàng điện tử của Vietcombank

- Đối với dịch vụ Mobile BankPlus: Khách hàng có thể đăng ký tại các Quầy giao dịch(cửa hàng, đại lý) của Viettel trên toàn quốc.

Nhân xét: Với dịch vụ Mobile banking thì đây là một dịch vụ tiềm năng trong xu thế của

chú trọng nghiên cứu và phát triển để đem lại sự thuận tiện nhất cho khách hàng1. Một điểm đặc biệt nữa là Bankplus là sản phẩm từ việc hợp tác giữa Vietcombank và tập đồn viễn thơng Viettel. Việc hợp tác này giúp ngân hàng phát triển được số lượng khách hàng mới thông qua việc Khách hàng sử dụng sim Viettel tham gia đăng kí dịch vụ. Tuy vậy, điểm yếu của dịch vụ là một sự phụ thuộc của Ngân hàng vào hãng viễn thơng đó như số lượng khách hàng, hạ tầng kĩ thuật,.... Trong thời gian tới, Ngân hàng nên triển khai và hợp tác thêm với các đối tác viễn thơng khác để đa dạng hóa dịch vụ hơn.

2.2.2.3 Dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động — VCB-SMS B@nking

Dịch vụ VCB - SMS B@nking là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng 24h x 7 ngày bằng cách nhắn tin theo cú pháp quy định qua tổng đài 6167

a,

Đối tượng khách hàng

Là các cá nhân, tổ chức có sử dụng các dịch vụ ngân hàng của Vietcombank; đang sử dụng mạng di động Vinaphone, Mobifone và Viettel

b,

Tính năng sản phẩm

Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ VCB - SMS B@nking qua tổng đài 6167 cung cấp các dịch vụ:

- Truy vấn thông tin:

+ Tra cứu thông tin về số dư tài khoản.

+ Tra cứu thông tin 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch. + Tra cứu hạn mức của các loại thẻ tín dụng.

+ Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất.

+ Tra cứu thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch của Vietcombank

+ Các tính năng trên (trừ tính năng tra cứu thơng tin về lãi suất) áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân, tổ chức. Tính năng tra cứu thơng tin về lãi suất chỉ áp dụng cho

khách hàng cá nhân

- Dịch vụ tin nhắn chủ động:

+ Thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản Khách hàng đăng ký cho dịch vụ VCB - SMS B@nking) khi khách hàng giao dịch tại quầy, ATM hoặc sử dụng các

dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing... và chi tiêu các loại thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành(Visa, Amex, Master).

+ Tính năng trên áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân, tổ chức

- Dịch vụ VCB-eTopup:

+ Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bằng cách soạn tin nhắn từ số điện thoại đã đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking

+ Tính năng trên chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân, không áp dụng cho Khách hàng tổ chức

c,

Chi phí sử dụng:

- Dịch vụ Truy vấn thông tin: 1000VND/ tin nhắn

- Dịch vụ Tin nhắn chủ động: Khách hàng chỉ phải trả phí dịch vụ 8.800

đồng/tháng/số

điện thoại đăng ký, không giới hạn số lượng tin nhắn thông báo biến động số dư tài khoản hoặc chi tiêu thẻ tín dụng Khách hàng nhận được trong tháng. Mức phí này đã bao gồm thuế GTGT 10% và được thu trực tiếp từ tài khoản thanh toán mặc định mà Khách hàng đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo.

- Đối với các Khách hàng đã đăng ký dịch vụ nhắn tin chủ động trước ngày 01/09/2010

theo mức phí cũ 15.000 đồng/20 tin nhắn và vẫn chưa sử dụng hết số lượng tin nhắn chủ

động đã kích hoạt dịch vụ, Vietcombank sẽ duy trì việc gửi tin nhắn chủ động cho Khách

hàng cho đến khi Khách hàng nhận đủ tin nhắn đã kích hoạt.

- Dịch vụ VCB-eTopup: 1000VND/ lần nạp d,

Đăng ký sử dụng dịch vụ:

Để đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS-B@nking, Quý khách có thể đăng ký tại:

- Bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietcombank trên toàn quốc.

- Bất kỳ máy ATM nào trên hệ thống của Vietcombank (áp dụng đối với Khách hàng sử dụng thẻ ATM Connect 24)

Nhân xét: Dịch này SMS Banking có tính đặc thù là được khách hàng sử dụng chủ yếu trong việc thơng báo thay đổi số dư tài khoản. Chính vì vây, gần 83% Khách hàng khi mở thẻ tại Ngân hàng ln đăng kí thêm dịch vụ SMS Banking2. Vì vậy, từ điểm mạnh về số lượng khách hàng đăng kí và sử dụng, Ngân hàng Vietcombank có thể tăng doanh

thu từ dịch vụ qua đó đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng điện tử.

2.2.2.4 Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại — VCB Phone Banking

Dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại (VCB Phone Banking} giúp khách hàng thực hiện các

giao dịch với Ngân hàng 24h/7 ngày thông qua số tổng đài của Trung tâm dịch vụ khách

hàng (Vietcombank Contact Center) 1900 54 54 13

a,

Đối tượng khách hàng

Tất cả các khách hàng cá nhân có sử dụng dịch vụ của Vietcombank

b,

Đặc điểm sản phẩm - Tra cứu thông tin:

Số dư tài khoản và chi tiết 05 giao dịch gần nhất Tổng số dư tiền gửi tiết kiệm, tổng số dư tiền vay. Hạn mức thẻ tín dụng

Dư nợ thẻ tín dụng và thời hạn thanh tốn

- Thực hiện một số dịch vụ khẩn cấp

Ngừng chi tiêu thẻ trên internet

Ngừng sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB Phone B@nking Thơng báo mất thẻ và khóa thẻ khẩn cấp

Thay đổi mật khẩu sử dụng dịch vụ VCB - Phone B@nking Đề nghị cấp phép thẻ tín dụng

- Các dịch vụ khác:

Tra cứu tỷ giá và thông tin về các sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến mại Tư vấn và hỗ trợ về các dịch vụ ngân hàng đang cung cấp

c,

Phí sử dung dịch vụ

Vietcombank khơng thu phí ngân hàng_đổi với dịch vụ VCB Phone B@nking. Khách hàng sẽ thanh tốn cước viễn thơng hiện hành

d,

Đăng ký sử dụng dịch vụ

Để được cấp Mã truy cập và mật khẩu sử dụng dịch vụ VCB Phone B@nking, Khách hàng chỉ cần đăng ký tại:

- Quầy giao dịch bất kỳ của Vietcombank trên toàn quổc, hoặc

- Qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking (trường hợp khách hàng đã sử dụng VCB-iB@nking)

Nhận xét: Phone Banking là một trong những dịch vụ NHĐT được cung cấp đến khách hàng đầu tiên. Tuy nhiên với việc bùng nổ của công nghệ số, dịch vụ này hiện tại chủ yếu được khách hàng sử dụng trong việc thơng báo khóa thẻ, mất thẻ,... Việc sản phẩm phải cạnh tranh với chính những sản phẩm mới (Internet Banking, Mobile Banking..) đã khiến cho sản phẩm này hiện tại khơng cịn là sản phẩm chủ lực của ngân hàng. Thêm vào đó việc khách hàng khơng mất phí dịch vụ khi sử dụng lâu dài sẽ là gánh nặng

cho việc vận hành hệ thống PhoneBanking của Vietcombank.

2.2.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử VCB-Money

Dịch vụ ngân hàng điện tử VCB-Money (VCB-Money) là dịch vụ được xây dựng dựa trên nền tảng cơng nghệ hiện đại giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua kết nổi internet mà không phải trực tiếp đến ngân hàng.

a,

Đối tượng khách hàng

Khách hàng là Định chế tài chính hoặc Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi thanh tốn tại Vietcombank

b,

Đặc điểm sản phẩm

- Xử lý giao dịch trực tuyến

- Cập nhật thơng tin tài khoản, tình trạng giao dịch tức thời

- Khả năng quản lý thông tin tập trung

- Sử dụng các giải pháp bảo mật tiên tiến (quản lý chữ ký điện tử, công nghệ OTP - mật khẩu sử dụng một lần thông qua thẻ chip và thiết bị đọc thẻ)

c,

Các tiên ích của dịch vụ - Truy vấn thơng tin:

Thơng tin do ngân hàng công bố: tỷ giá, lãi suất

Thông tin tài khoản của khách hàng: số dư, sao kê, sổ phụ

Thơng tin về báo có điện tử trực tuyến: cung cấp thông tin đầy đủ và tức thời về các giao

dịch ghi có vào tài khoản, giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý thanh toán của khách hàng

- Thanh toán:

+ Chuyển tiền trong nước + Chuyển tiền đi nước ngoài + Thanh toán lương

+ Nhờ thu tự động

d,

Chi phí sử dụng dịch vụ

Phí dịch vụ VCB-Money thu theo biểu phí hiện hành của Vietcombank.

e,

Đăng ký sử dụng dịch vụ

Để sử dụng dịch vụ, Khách hàng liên hệ với Phòng Quan hệ khách hàng tại chi nhánh nơi mở tài khoản

Nhận xét: Với đặc thù là một sản phẩm được xây dựng hướng tới khách hàng là Định chế tài chính hoặc Tổ chức kinh tế có mở tài khoản thanh tốn tại Vietcombank nên sản phẩm VCB-Money hiên nay đã được áp dụng những công nghê hiên đại đảm bảo thỏa mãn toàn bộ các nhu cầu của khách hàng sử dụng. Nhờ dịch vụ này mà giờ đây, việc thanh toán chuyển khoản liên ngân hàng trở nên nhanh chóng hơn bao giờ hết, các định

chế tài chính được cung cấp mạng liên kết rộng lớn mà Vietcombank là trung gian đảm bảo cho q trình thanh tốn diễn ra được xuyên suốt.

2.2.2.6 Dịch vụ thanh tốn phí du lịch trực tuyến — VCB-eTour

VCB-eTour là dịch vụ thanh tốn phí du lịch trực tuyến hiện đại và tiện lợi cho phép khách hàng thanh tốn phí dịch vụ du lịch trực tuyến từ tài khoản tiền gửi tại Vietcombank

a,

Đăc điểm dịch vụ

- Đặt và thanh tốn trực tuyến phí dịch vụ du lịch trong và ngoài nước, 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần (24x7)

- Bảo mật thông tin giao dịch trong q trình thực hiện thanh tốn với: Cơng nghệ mã hố đường truyền SSL

Công nghệ bảo mật và xác thực của VerisignSecured

Công nghệ tạo mật khẩu tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn

hình thức nhận mật khẩu từng lần qua điện thoại di động.

- Thực hiện giao dịch một cách đơn giản

b, Cách thức sử dụng dịch vụ

- Đặt dịch vụ du lịch (tour, phịng, vé máy bay...) tại trang web của cơng ty du lịch mà Vietcombank có thoả thuận cung cấp dịch vụ

- Lựa chọn phương thức thanh toán trực tuyến qua tài khoản tại Vietcombank

c,

Điều kiên sử dụng dịch vụ:

Khách hàng đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking và VCB SMS B@nking của