CHƯƠNG 3 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
3.4 Xác định các nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh của TCB
3.4.3. Phân tích nhân tố khám phá (EFA-Exploratory Analysis)
Khi các thang đo đã đạt độ tin cậy, thì lúc này các biến quan sát sẽ được sử dụng vào trong phân tích nhân tố khám phá EFA với một số yêu cầu như sau: “Hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) ≥ 0,5 và kiểm định Bartlett ≤ 0,05. Hệ số tải nhân tố (Factor loading) ≥ 0,5.Chấp nhận thang đo khi tổng phương sai trích ≥ 50% và hệ số
55
Eigenvalue(>1). Khác biệt hệ số tải nhân tố của một biến quan sát các nhân tố (>0,3) để đảm bảo giá trị phân biệt giữa các nhân tố. Khi phân tích EFA với thang đo các thành phần Chất lượng dịch vụ, tác giả sử dụng phương pháp trích Principal Component Analysis với phép xoay Varimax và điểm dừng trích các yếu tố có Eigenvalue (>1)”.
* Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO
Tập hợp 18 biến quan sát sau khi kiểm tra độ tin cậy thì được đưa vào phân tích EFA. Kết quả như sau:
Bậc tự do (df) 153 Sig. (Giá trị P-value) ~ÕÕÕ
Nhân tố Giá trị Eigenvalues Tổng bình phương hệ số tải Tổng bình phương hệ số xoay Tổn g % phươn g sai Phươn g sai cộng dồn % Tổng % phươn g sai Phươn g sai cộng đồn Tổn g phươn% g sai Phương sai cộng dồn % ■777- J- -777- - —7-----T-----;- , i----------^-7- - -J------—
(Nguôn: Tác giả tự thu thập và phân tích bãngphân mềm spss 22)
Theo bảng kết quả chạy spss 22: Hệ số KMO = 0.725 > 0.5 và kiểm định Bartletts test có giá trị Sig = 0.00 do đó các biến quan sát có tương quan với nhau do đó phân tích nhân tố phù hợp với dữ liệu, điều nay cho thấy rằng kỹ thuật phân tích nhân tố là hồn tồn có thể thực hiện được trong nghiên cứu này bởi vì trường hợp này hồi quy mẫu thích hợp và đủ lớn để thực hiện nghiên cứu.
Ta có phương sai trích đạt 69.969% > 50%, thể hiện 6 nhân tố giải thích được 69.969% biến thiên của dữ liệu được giải thích 6 nhân tố trên. Do đó các thang đo rút ra chấp nhận được.
Điểm dừng khi trích các yếu tố với mức eigenvalue 1.303 > 1. Kết quả phân tích các nhân tố là phù hợp.
56
1 4.76 0 26.445 26.445 4.760 26.445 26.445 2.361 13.118 13.118 2 1.94 8 10.820 37.266 1.948 10.820 37.266 2.172 12.064 25.182 3 1.65 7 79.20 46.473 1.657 79.20 46.473 2.090 11.613 36.795 4 1.57 2 8.73 5 55.207 1.572 8.73 5 55.207 2.025 11.249 48.044 5 1.35 4 57.52 62.732 1.354 57.52 62.732 1.989 11.047 59.091 6 1.30 3 7.23 7 69.969 1.303 7.23 7 69.969 1.958 10.877 69.969 7 .748 4.15 7 74.126 8 .691 3.83 9 77.964 9 .591 3.28 5 81.250 10 .571 3.17 1 84.420 11 .542 3.01 2 87.432 12 .502 2.78 6 90.218 13 .417 2.31 7 92.535 14 .365 2.02 7 94.562 15 .317 1.76 1 96.323 16 .246 1.36 7 97.690 17 .229 1.27 1 98.961 18 .187 91.03 100.000
Nhân tố l 2 3 4 5 6 LSl .85l LS2 .804 LS3 .77l CSVCl .83l CSVC2 .8l8 CSVC3 .763 NLl .789 NL2 .777 NL3 .758 DV3 .856 DVl .752 DV2 .724 UT3 .8l6 UT2 .776 UTl .7l0 CL3 .840 CLl .8l9 CL2 .662
(Nguồn: Tác giả tự thu thập và phân tích bằng phần mềm spss 22)
57
Bảng 3.10 Kết quả xoay nhân tố RotatedeComponent Matrixa
Mơ hình Hệ số R Hệ số R2 Hệ số R2hiệu chỉnh Sai số chuân của ước lượng Hệ số Durbin- Watson ĩ .962Khác biệt hệ số tải của một biến quan sát giữa các nhân tố (> 0,3a .926 .922 .116 2.085
3.4.4. Ảnh hưởng của các nhân tố đến năng lực cạnh tranh tại NH
Xác định được nhân tố nào ảnh hưởng đến năng lực.cạnh tranh của ngân hàng là yêu cầu cần thiết để nâng cao năng lực kinh doanh và khả năng cạnh tranh tại ngân hàng. Thông qua các nhân tố đã khảo sát, ban điều hành của ngân hàng sẽ có cơ sở đưa ra các giải pháp kịp thời để khắc phục được những hạn chết còn vướng và tồn đọng trong thời gian qua đồng thời cũng pháp huy được những mặt lợi thế của ngân hàng mình để nâng cao hơn nữa nhưng năng lực cạnh tranh nhằm đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Trong khóa luận này, để đánh giá được mức độ tác động của từng nhân tố đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng Kỹ thương Việt Nam, em đã sử dụng mơ hình phân tích hồi quy tuyến tính bộ của phần mềm spss 22. Trong mơ hình này 6 nhóm nhân tố ở trên là biến độc lập và đánh gia tổng quát năng lực cạnh tranh tại ngân hàng là phụ thuộc.
Mơ hình Hệ số chưa chuẩn hóa Hệ số chuẩ hóa
t Sig. Thống kê đa
cộng tuyến
B Sai số
chuẩn Beta TolerHệ số
a nce VI F (Constant ) .040 TÕ8 .373 .710 CL .137 .017 .230 8.042 .000 .895 1.117 CSVC .158 .017 .273 9.467 .000 .879 1.138 1 UT .164 .016 .282 10.237 .000 .965 1.03 7 NL .190 .020 .293 9.459 .000 .761 1.314 DV .176 .017 .312 10.452 .000 .821 1.217 LS .159 .018 .275 9.024 .000 .788 1.26 9
a. Predictors: (Constant), LS, UT, CL, CSVC, DV, NL b. Dependent Variable: chatluongdichvu
(Nguồn: Tác giả tự thu thập và phân tích bằng phần mềm spss 22)
59
Bảng 3.12 Kết quả phân tích hồi quy nhóm nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh tại ngân hàng
a. Dependent Variable: Chatluongdichvu
(Nguồn: Tác giả tự thu thập và phân tích bằng phần mềm spss 22)
Sau kết quả chạy từ mơ hình ta thấy mức ý nghĩa Sig. rất nhỏ là 0.00 từ bảng.... và hệ số xác định R2 = 0.962 chứng minh cho sự phù hợp của mơ hình. Có nghĩa là tất cả 6 yếu tố giải thích cho 96.2% cho sự biến động của năng lực cạnh tranh tại ngân hàng.
DV: “Yếu tố Chính sách sản phẩm dịch vụ bao gồm: Hệ thống ATM hoạt động tốt, ngân hàng Techcombank có nhiều kênh phân phối để tiếp cận, Mạng lưới điểm giao dịch nhiều thuận tiện. Chính sách sản phẩm dịch vụ hệ số hồi quy lớn nhất đạt 0.312 đây là yếu tố có ảnh hưởng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng cũng có nghĩa là ảnh hưởng cao tới năng lực cạnh tranh của ngân hàng tức là khi TCB có hệ thống ATM hoạt động tốt và có mạng lưới giao dịch nhiều phủ khắp các tỉnh thành trong cả nước sẽ giúp cho khách hàng thuận tiện hơn trong viện thực hiện các phát sinh giao dịch của mình từ đó tạo nên các giá trị cho khách hàng. Làm cho khách hàng hài lòng và tiếp tục sử dụng dịch vụ của ngân hàng, thậm chí sẽ giới thiệu cho bạn bè người thân.
Ý nghĩa của hệ số Beta: Nếu như ảnh hưởng của các yếu tố khác đến Năng lực cạnh tranh khơng đổi thì khi yếu tố Chính sách sản phẩm dịch vụ tăng 1 đơn vị sẽ tác động đến Năng lực cạnh tranh tăng thêm 0.312 đơn vị đó ngân hàng cần nên tập trung hơn vào Chính sách sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao hơn năng lực cạnh tranh”.
NL: “Yếu tố Nguồn nhân lực bao gồm: Đội ngũ nhân viên của ngân hàng thành thạo nghiệp vụ, tác phong chuyên nghiệp, thái độ phục vụ của nhân viên hịa nhã tận tình, trang phục nhân viên đồng nhất gọn gàng lịch sự. Nguồn nhân lực có hệ số hồi quy là 0.293 đây là yếu tố có hệ số hồi quy lớn thứ hai ảnh hưởng tới chất lượng dịch vụ của ngân hàng cũng có nghĩa là ảnh hưởng tới năng lực cạnh tranh. Khi một khách hàng đến 1 ngân hàng để tiến hành các giao dịch họ thấy một đội ngũ nhân viên có trang phục đồng nhất gọn gàng lịch sự họ sẽ thấy mình được tơn trọng và sự chuyên nghiệp của nhân viên. Khi làm việc thái độ nhân viên tốt khiến cho họ thấy vui vẻ trong việc giao dịch tại ngân hàng. Trình độ tác phong của nhân viên tốt sẽ giúp giảm thiểu được thời gian giao dịch của khách hàng tạo lên giá trị mới cho khách hàng bằng cách tiết kiệm thời gian cho họ
Ý nghĩa của hệ số Beta: Nếu như ảnh hưởng của các yếu tố khác đến Năng lực cạnh tranh khơng đổi thì khi yếu tố Nguồn nhân lực tăng 1 đơn vị sẽ tác động đến Năng lực cạnh tranh tăng thêm 0.293 đơn vị”.
Yếu tố Uy tín, Mức lãi suất và phí, Cơ sở vật chất, Chất lượng sản phẩm dịch vụ có hệ số hồi quy lần lượt là 0.282, 0.275, 0.273, 0.23 đây là những yếu tố quan
trọng góp phần vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Ý nghĩa của hệ số Beta: Neu như ảnh hưởng của các yếu tố khác đến Năng lực cạnh tranh không đổi thì khi yếu tố: uy tín tăng 1 đơn vị sẽ tác động đến Năng lực cạnh tranh tăng thêm 0.282 đơn vị, Mức lãi suất và phí tăng 1 đơn vị sẽ tác động đến năng lực cạnh tranh tăng thêm 0.282 đơn vị, Cơ sở vật chất tăng 1 đơn vị sẽ tác động đến năng lực cạnh tranh tăng thêm 0.273 đơn vị, Chất lượng sản phẩm dịch vụ tăng 1 đơn vị sẽ tác động đến năng lực cạnh tranh tăng thêm 0.23 đơn vị.
3.5. Giải pháp và kiến nghị nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàngthương mại kỹ thương việt nam thương mại kỹ thương việt nam
Từ kết quả phân tích chương 2 để nâng cao được năng lực cạnh tranh.của ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Kỹ thương Việt Nam nói riêng em có một số đề suất và kiến nghị như sau:
3.5.1. Nâng cao chính sách khách hàng và chiến lược maketing hiệu quả
Trong hoạt động kinh doanh của mình ngân hàng cần hiểu rõ rằng lợi ích của ngân hàng sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu quả kinh doanh. Vì vậy, ngân hàng cần phải có chính sách khách hàng đúng đắn phù hợp với từng đối tượng. Từ đó duy trì, mở rộng được các khách hàng truyền thống của mình đồng thời thu hút thêm được các khách hàng mới và khách hàng tiềm năng, đảm bảo được lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.
Đưa ra chiến lược kinh doanh mới phải khắc phục được những khó khăn yếu kém trong giai đoạn trước, tạo được mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Đối với những khách hàng có quan hệ lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, có tín nhiệm cao thì ngân hàng nên có chính sách ưu tiên về lãi suất, kỳ hạn món vay cũng như việc xét thưởng đối với những khách hàng này.
Ngồi những chính sách ưu đãi đối với những khách hàng đã đến với mình thì chiến lược maketting cũng là những ưu tiên hàng đầu để thu hút thêm lượng khách hàng mới.
- Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị sản phẩm, khuyến mãi nhằm nâng cao thanh thế và thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng trong nước và quốc tế.
- Nâng cao về cơ sở vật chất, năng lực phục vụ, chất lượng dịch vụ để khiến khách hàng vui vẻ thoải mái khi đến làm việc và giao dịch với ngân hàng từ đó tạo được ấn tượng đối với khách hàng.
- Thành lập tổ chức tư vấn cho khách hàng.về các vấn đề liên quan.tới chính sách tiền tệ hiện nay để khách hành thấy được khi gửi tiền vào ngân hàng Techcombank sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn trong việc giữ tiền và vàng trong nhà hay ngoại tệ. Giúp ngân hàng.huy động thêm được nhiều vốn hơn.
3.5.2. Đa dạng hóa hình thức huy động vốn
Đa dạng hóa hình thức huy động vốn sẽ giúp ngân hàng Techcombank có nhiều nguồn vốn huy động hơn. Do đó để nâng cao được năng lực cạnh tranh của mình Techcombank cũng cần phải chú trọng tới đa dạng hình thức huy động vốn. Trong giai đoạn hiện nay các ngân hàng cạnh tranh rất là khốc liệt cả về chất lượng dịch vụ và chất lượng sản phẩm. Qua nhiều lần nâng cấp phần mềm, cơng nghệ, hiện nay chi nhánh cũng như tồn bộ hệ thống Techcombank đã đưa vào sử dụng phần mềm T24 (Hệ thống CoreBanking của TBC) và WAY4 (Hệ thống quản lý thẻ của TCB). Đảm bảo cho khách hàng có thể giao dịch một cách thuận tiện và nhanh nhất, cũng như tinh giảm các thủ tục rườm rà, giảm thiểu chi phí cho ngân hàng, tăng năng suất, hiệu quả hoạt động chun mơn của nhân viên.
3.5.3. Nâng cao uy tín và hình ảnh của thương hiệu TCB
Như chúng ta biết uy tín, hình ảnh và thương hiệu của 1 doanh nghiệp nó là một yếu tố vơ cùng quan trọng nó được coi như tài sản cố định và chiếm tỉ trọng lớn trong tổng tài sản của doanh nghiệp và ngân hàng cũng khơng ngoại lệ. Nó ảnh hưởng rất lớn đến quyết định lựa chọn của một khách hàng. Vì thế nâng cao uy tín và hình ảnh của thương hiệu là một cơng việc rất quan trọng và cần thiết. Ở trên phần nội dung em có mục khảo sát về uy tín và hình ảnh thương hiệu của ngân hàng đối với 108 người ở các ngân hàng khác nhau cho thấy uy tín và hình ảnh thương hiệu tỉ lệ thuận với Năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Với hệ số Beta là 0.282 tức là khi uy tín và hình ảnh thương hiệu tăng 1 đơn vị và các yếu tố khác khơng có thêm sự biến động thì sẽ làm cho năng lực canh tranh tăng 0.282 đơn vị. Hiện tại trong hệ thống ngân hàng của Việt Nam một số ngân hàng lớn trong hệ thống Big 4
là Vietcombank, Agribank, Viettinbank, BIDV là 4 ngân hàng có uy tín và hình ảnh rất cao vì thế khách hàng của 4 ngân hàng này là rất lớn. Lượng khách hàng lớn này do rất nhiều yếu tố tạo thành nhưng uy tín và hình ảnh thương hiệu cũng đóng góp rất quang trọng trong sự lựa chọn của khách hàng. Trong các năm gần đây Techcombank càng ngày càng kh ẳng định được uy tín và hình ảnh thương hiệu của mình trên thị trường Ngân hàng Việt Nam, hiện nay số lượng người sử dụng dịch vụ tại Techcombank tăng lên một cách nhanh chóng góp phần đem lại luận cao cho ngân hàng cụ thể là lợi nhuận năm 2018 chỉ đứng thứ 2 sau Vietcombank. Năm 2018 Techcombank nhân giải thưởng danh giá “ Ngân hàng Tốt nhất việt nam năm 2018” Từ Euromoney một tạp chí có uy tín trên thế giới, hội đồng đánh giá giải thưởng này với sự tham dự của các đại diện các.định chế tài chính từ.gần 100 quốc gia trên thế giới.
3.5.4. Nâng cao nguồn nhân lực
Ta thấy rằng không phải chỉ riêng.ngân hàng mà tất cả các doanh nghiệp đều rất quan tâm và đặt lên hàng đầu về vấn đề nhân sự, bởi nó mang yếu tố quan trọng và quyết định trong sự thành công hay thất bại của một doanh nghiệp. Trong năm 2017 số lượng nhân sự của Techcombank là gần 9000 vẫn ở vị trí rất thấp đứng sau các ngân hàng như.BIDV, Vietcombank, ACB, MB, VP, HD, Sacombank, HDBank. Vì vậy Techcombank cần nâng cao mở rộng quy mơ để từ đó tăng quy mơ về nguồn nhân lực giúp cho ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh. Bởi vì nguồn nhân lực tỷ lệ thuận với Năng lực cạnh tranh, theo mơ hình nghiên cứu chương 2 ta thấy hệ số beta của Nguồn nhân lực là 0.293 đứng thứ 2 về mức độ ảnh hưởng về Năng lực cạnh tranh. Ngoài việc cần mở rộng tăng quy mơ thì Techcombank cần chú ý về cơng tác quản trị và chất lượng nguồn nhân lực bởi vì Tehcombank vẫn cịn tồn tại một số bất cập cần phải.giải quyết, những bất cập đó là:
- Chất lượng về nguồn nhân lực techcombank hiện nay được đánh giá khá tốt bởi vì Techcombank có các chính sách đào tạo nhân viên rõ ràng và có bài bản. Nhưng vẫn cịn một số chi nhánh có nhiều cán bộ có tư tưởng ỷ lại chưa năng động và khơng bắt kịp xu thế. Vì vậy Techcombank cần có các quy định chặt chẽ hơn về đánh giá năng lực của nhân viên để từ đó có thể loại bỏ những nhân viên khơng phù
hợp với vị trí đang đảm nhận và giúp các nhân có ý thức nổ lực phấn đấu với vị trí cơng việc của mình.
- Các năm gần đây tuy Techcombank cũng đuợc đánh giá cao là ngân hàng có mức luơng nhân viên ở mức khá cao so với các ngân hàng khác nhung đó chỉ là con số