CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH
2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH Lâm đồng
2.1.3. Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Chính sách xã hội
Tháng 03/1995, Quỹ cho vay ƣu đãi hộ nghèo đƣợc thiết lập và giao cho NHNo&PTNT Việt Nam quản lý, bảo tồn vốn và cho vay đối với hộ nơng dân nghèo có khó khăn về vốn để phát triển sản xuất. Tuy nhiên, hoạt động của quỹ cịn có mặt hạn chế, cần có một tổ chức đủ lớn, đáng tin cậy để mở rộng hoạt động cho vay. Đó là lý do Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo (NHNg) ra đời. Việc thành lập NHNg đã tạo ra kênh tín dụng dành cho đối tƣợng là hộ nghèo đƣợc vay vốn với lãi suất và các điều kiện tín dụng ƣu đãi, góp phần nâng cao hiệu quả XĐGN.
Tuy nhiên, do nguồn lực tài chính cho các hoạt động tín dụng chính sách cịn rất hạn chế, lại bị phân tán bởi nhiều định chế tài chính - tiền tệ; sự thiếu minh bạch giữa tín dụng chính sách với tín dụng thƣơng mại nên đã khơng phát huy đƣợc hiệu quả.
Nhằm mục tiêu tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thƣơng mại, ngày 04/10/2002 Thủ tƣớng Chính phủ đã ký quyết định số 131/2002/QĐ-TTg thành lập NHCSXH, trên cơ sở tổ chức lại NHNg, nhằm chuyển tải vốn tín dụng ƣu đãi đến hộ nghèo và các đối tƣợng chính sách khác, góp phần thực hiện mục tiêu quốc gia về XĐGN và các mục tiêu chính trị – kinh tế – xã hội. NHCSXH ra đời đã tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thƣơng mại, thúc đẩy q trình hiện đại và lành mạnh hóa hoạt động Ngân hàng trong giai đoạn mới; đồng thời tập trung quản lý thống nhất các chƣơng trình tín dụng ƣu đãi. Mơ hình tổ chức quản lý của NHCSXH có tính đặc thù, khác với mơ hình quản lý của các Ngân hàng thƣơng
mại, đó là có sự tham gia quản trị ngân hàng của đại diện các cơ quan quản lý nhà nƣớc, các tổ chức chính trị – xã hội (TC CT-XH) từ trung ƣơng đến địa phƣơng. Ngồi bộ máy quản trị, NHCSXH có bộ máy quản lý điều hành làm nhiệm vụ tác nghiệp từ trung ƣơng đến địa phƣơng. Đến nay, NHCSXH đã có bộ máy tổ chức với 64 chi nhánh tỉnh, thành phố; 592 Phòng giao dịch NHCSXH quận, huyện, thị xã và 8.076 điểm giao dịch lƣu động cấp xã.
Chính sách tín dụng thể hiện trên một số ƣu đãi về lãi suất và các điều kiện vay vốn, cụ thể nhƣ sau:
- Lãi suất cho vay các chƣơng trình tín dụng chính sách thấp hơn lãi suất các NHTM. Một số chƣơng trình trong thời gian ân hạn, NHCSXH chƣa thu lãi.
- Thủ tục cho vay các chƣơng trình đơn giản. Ngƣời vay khơng phải thế chấp tài sản và khơng phải trả bất cứ khoản chi phí nào ngồi nợ gốc và lãi tiền vay.
- Chính sách về xử lý nợ bị rủi ro đối với các trƣờng hợp ngƣời vay không trả đƣợc nợ do nguyên nhân khách quan gây ra nhƣ: thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh,...