5. Kết cấu luận văn
2.2. Thực trạng về hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCPÁ Châu
2.2.2. Hoạt động phát hành thẻ
Hoạt động phát hành thẻ của ngân hàng bao gồm quản lý quá trình phát hành thẻ, sử dụng thẻ và thu nợ khách hàng. Các ngân hàng phát hành thẻ phải xây dựng các quy định về việc sử dụng thẻ và thu hồi nợ của khách hàng.
ACB chính thức tham gia tổ chức thẻ quốc tế MasterCard tháng 4/1995, tới tháng 8/1996, ACB là thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế Visa. Ngày 20/12/2000, ACB trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng nội địa ở Việt Nam với mơ hình mới và sáng tạo, thẻ liên kết Saigon Tourist - ACB, Saigon Co - op ACB.
Phí từ việc phát hành thẻ và nguồn thu từ các khoản phí trao đổi do NHTT chia sẻ từ phí thanh tốn thơng qua các tổ chức thẻ quốc tế là nguồn thu chủ yếu của các ngân hàng. Từ nguồn thu này các ngân hàng sẽ đưa ra những chế độ ưu đãi cho khách hàng từ đó khuyến khích khách hàng chi tiêu thẻ và thu hút thêm khách hàng mới.
Trên thị trường số lượng thẻ của ACB luôn nằm trong top 10 ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Về thẻ quốc tế, thẻ do ngân hàng Á Châu phát hành mang tên ba thương hiệu lớn quốc tế là Visa, MasterCard và JCB thẻ có thể được sử dụng trong và ngồi phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Khách hàng có thể rút tiền tại các máy ATM, ĐVCNT hoặc bất kỳ điểm ứng tiền nào có biểu tượng Visa, MasterCard và JCB. Việc chi tiêu thẻ phụ thuộc vào uy tín, thu nhập và tài sản bảo đảm của khách hàng.
Số lượng khách hàng sử dụng thẻ nội địa của ACB ngày càng tăng lên, thẻ phù hợp với việc sử dụng cho môi trường Việt Nam, các điều kiện cấp thẻ đơn giản. Sự tăng lên về số lượng thẻ thể hiện sự nỗ lực của ACB trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ để mang lại sự hài lòng hơn cho khách hàng.
Biểu đồ 2.2.2.1: Thị phần thẻ các Ngân hàng Việt Nam năm 2015
Thị phân thẻ các Ngân hàng Việt Nam
■ Vietinbank ■ Agribank ■ Vietcomba nk ■ Đông Á Bank ■ BIDV ■ ACB
(Nguồn: Báo cáo thường niên Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam)
Biểu đồ 2.2.2.2: Thị phần thẻ tín dụng quốc tế các Ngân hàng Việt Nam năm 2015
Thị phân thẻ tín dụng quốc tế các Ngân hàng Việt Nam
22.30% 34.90%
7.20% 26.10%
4.40% 5.10%
■ Vietcombank ■ Vietinbank ■ Sacombank
■ ACB ■ Techcombank ■ Ngân hàng khác
(Nguồn: Báo cáo thường niên Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam)
Biểu đồ 2.2.2.3: Thị phần thẻ trả trước quốc tế của các Ngân hàng Việt Nam năm 2015
Loại thẻ Doanh số sử dụng thẻ Thị phần sử dụng thẻ
Thẻ ghi nợ nội địa 27,187,287 2.09%
Thẻ ghi nợ quốc tế 5,614,107 5.54%
Thẻ tín dụng quốc tế 2,118,584 4.03%
Thẻ trả trước quốc tế 9,705,887 93.79%
Tổng số 44,625,865 3.03%
(Nguồn: Báo cáo thường niên Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam)
Thị trường thẻ trả trước quốc tế những năm qua, ACB luôn chiếm thế mạnh với các sản phẩm thẻ trả trước đa dạng của những thương hiệu nổi tiếng là: Visa, MasterCard, JCB. Thẻ sử dụng công nghệ bảo mật 3D Secure, thanh toán dễ dàng, đặc biệt với sản phẩm thẻ hồn tồn mới JCB Debit khơng yêu cầu chủ thẻ phải duy trì số dư tối thiểu.
Biểu đồ 2.2.2.4: Số lượng thẻ nội địa tích lũy của Ngân hàng TMCP A Châu
Số lượng thẻ nội địa của Ngân hàng ACB tích lũy qua các năm (nghìn thẻ)
1000 500 0
2012 2013 2014 2015
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu)
Tính tới hết 2015 tồn thị trường có 40/51 ngân hàng phát hành thẻ nội địa với số lượng hơn 80,08 triệu thẻ, tăng hơn 20,83% so với 2014, trong đó ACB với số lượng thẻ tích lũy đạt hơn 972 nghìn thẻ, chiếm khoảng hơn 1,2% thị phần. Các năm qua ACB khơng ngừng nỗ lực phấn đấu để duy trì và tiếp tục phát triển số lượng thẻ, khắc phục tốt những khó khăn do sự cố 2012 gây ra, khẳng định vị trí ngân hàng top đầu.
Biểu đồ 2.2.2.5: Số lượng thẻ quốc tế tích lũy của Ngân hàng TMCP Á Châu
Số lượng thẻ quốc tế của Ngân hàng ACB tích lũy qua các năm
(nghìn thẻ)
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu)
Đến hết năm 2015, số thẻ quốc tế tích lũy tồn thị trường đạt 8.43 triệu thẻ, tăng gần 32.19% so với năm 2014. Thẻ ghi nợ quốc tế của ACB chiếm tới 7.02% thị phần thẻ, đứng thứ 5 toàn thị trường, ACB vẫn tiếp tục dẫn đầu thị trường về thẻ trả trước quốc tế với hơn 783 nghìn thẻ, chiếm tới 38.81% thị trường.
Năm 2014
Máy ATM 542 561
Máy POS 2400 2790
(Nguồn: Báo cáo thường niên hội thẻ ngân hàng Việt Nam)
Doanh số sử dụng thẻ của ACB không ngừng tăng qua các năm và tới năm 2015 ACB cải thiện đáng kể được thì phần của mình, đặc biệt dịng thẻ trả trước quốc tế được xem là thế mạnh của ACB khi chiếm tới hơn 93,79% thị phần. Doanh số sử dụng thẻ tín dụng trong thời gian qua liên tục tăng với tốc độ cao càng cho thấy những cố gắng không ngừng của ACB trong việc nâng cao chất lượng sử dụng thẻ.
38