2.1.3.1. Tình hình huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động không thể thiếu ở bất cứ một ngân hàng nào. Nguồn vốn chủ yêu mà ngân hàng thực hiện các khoản đầu tư, tín dụng đến từ hoạt động này để thực hiện đúng chức năng của mình là trung gian tài chính, là nơi chung chuyển vốn, đưa vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. Ý thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ này trong suốt thời gian qua chi nhánh AB Bank Hà Nộiđã đưa ra rất nhiều chính sách với mức lãi suất hợp lý, đa dạng loại hình huy động từ tiền gửi tiết kiệm đến các hợp đồng kỳ hạn đáp ứng các nhu cầu của các khách hàng đến từ nhiều ngành nghề, lứa tuổi, tầng lớp xã hội khách nhau đến ngân hàng để gửi tiền, tăng lượng vốn huy động trong cộng đồng của chi nhánh.
20
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2017-2019
Tổng vốn huy động 438.19 5 480.724 511.926 42.529 9,71 31.202 6,49 Theo kỳ hạn Không kỳ hạn 92.135 97.058 102.43 6 4.923 5,34 5.378 5,54 Ngắn hạn 130.25 0 146.813 168.526 16.563 12,71 21.713 14,79 Trung dài hạn 215.81 0 236.853 246.964 21.043 9,75 10.011 4,26 Theo loại tiền
VND 429.47
4 470.244 499.127 40.770 9,49 28.883 6,73 Ngoại tê
(quy VND)
Nguồn báo cáo tài chính AB Bank Hà Nội
Qua bảng trên ta có thể thấy, tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2017- 2019 có xu hướng tăng. Cụ thể, tổng nguồn vốn huy động năm 2018 đạt 480.724 triệu đồng tăng 42.529 triệu đồng so với năm 2017 (438.195 triệu đồng) tương ứng với tốc độ tăng 9,71%. Năm 2019 tổng nguồn vốn huy động đạt 511.926 triệu đồng tăng 31.202 triệu đồng so với năm 2018 (480.724 triệu đồng) tương ứng với tốc độ tăng 6,49%. Điêu này cho thấy chi nhánh đã tân dụng được lợi thế địa bàn để huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư cùng với việc triển khai một số chương trình ưu đãi lớn thu hút khách hàng như “Tiết kiệm nhận lì xì may mắn đầu năm”, “Tiết kiệm đầu tư cho tương lai”, ... Tuy nhiên tốc độ tăng của nguồn vốn huy động từ 2018 đến 2019 giảm nhẹ 3,22% so với tốc độ tăng từ 2017 đến 2018, nguyên nhân là do tốc độ tăng của nguồn vốn trung dài hạn năm 2019 nhỏ hơn năm 2018 là
Chỉ tiêu
2017 2018 2019
Số tiền Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch
Số tiền % Số tiền %
5,49%. Có sự giảm trong tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2018-2019 là do chính sách về lãi suất, kỳ hạn, chương trình ưu đãi của ngân hàng chưa cạnh tranh được với ngân hàng khác, chi nhánh cần phải khắc phục điều này.
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn
Đơn vị: Triệu đồng 300000 250000 _______________.246964 215810 200000 ,—168526 150000 ____________,146813 130250 100000----------------------------------------- -------------------------------- 50000 0
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
• Khơng kỳ hạn • Ngắn hạn • Trung dài hạn
Nhìn vào biểu đồ phân loại huy động vốn theo kỳ hạn của AB Bank Hà Nội ta có thể thấy tình hình huy động vốn qua 3 năm đều ở mức tăng trưởng tương đối ổn định. Trong đó, vốn khơng kỳ hạn có tốc độ tăng tương đối nhỏ lần lượt là 5,34% trong giai đoạn 2017-2018 và 5,54% giai đoạn 2018-2019.Tiếp theo là đến vốn ngắn hạn tăng đều, năm sau tăng nhanh hơn năm trước với tốc độ tăng năm 2018 so với 2017 là 12,71% và năm 2019 so với năm 2018 là 14,79%. Đến nguồn vốn trung dài hạn của chi nhánh lại có sự khác biệt nhỏ, tuy rằng vốn có tăng qua 3 năm nhưng tốc độ tăng của năm sau lại nhỏ hơn năm trước, nếu năm 2018 tốc độ tăng là 9,75% so với năm 2017 thì đến năm 2019 tốc độ tăng chỉ còn 4,26% so với năm 2018. Nguyên nhân dẫn đến hiện tượng này là do nhiều khách hàng trong khu vực của chi nhánh ưa thích tiết kiệm ngắn hạn, họ có khoản tiền nhàn rỗi trong trường hợp bình thường người dân sẽ tích trữ bằng cách tiết kiệm tuy nhiên khi gặp cơ hôi họ vẫn sẽ đầu tư vào ngành khác để đem lại mức sinh lời cao hơn.
22
về loại tiền gửi, chi nhánh AB Bank Hà Nội có lượng tiền gửi bằng VND là rất lớn trên 95% do người dân chủ yếu sử dụng đồng VND. Như vậy trong 3 năm, cớ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi là khá ổn định, tuân thủ theo đúng kế hoạch đã đề ra.
2.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn
Bảng 2.2: Dư nợ cho vay
Tổng dư nợ 375.467 431.177 55.710 14,8 4 451.850 20.673 4,79 Dư nợ theo kỳ hạn Dư nợ ngắn hạn 300.787 345.028 44.241 14,7 1 363.92 0 18.892 5,48 Dư nợ trung dài
hạn 74.680 86.149 11.469 15,3 6 87.930 1.781 2,07 Nợ xấu 6.833 7.847 1.014 14,8 4 7.907 60 0,76 Tỷ lệ nợ xấu 1,82% 1,82% 1,75% 100000 74680 -86149 87930 50000---- 0 ______6833 _7847 7907 2017 2018 2019
Nguồn: Báo cáo tài chính AB Bank Hà Nội
Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay
400000 350000 300000 250000 200000 150000
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 HĐ Tài chính Thu nhập từ lãi 34.721 40.836 45.342 Chi phí từ lãi 19.948 23.030 28.126 HĐ Dịch vụ Thu nhập 2.577 3.152 4.236 Chi phí 1.453 1.778 2.389
HĐ Kinh doanh ngoại hối
Thu từ hoạt động kd ngoại hối 519 704 922
Chi từ hoạt động kd ngoại hối 293 397 491
Dư nợ ngắn hạn Dự nợ trung dài hạn ^^“Nợ xấu
23
Giai đoạn 2017-2019, nền kinh tế đang trong đà phát triển, nhu cầu vốn trong SX-KD, tiêu dùng tăng cao đã tạo điều kiện để chi nhánh mở rộng việc cho vay với các điều kiện và lãi suất hợp lý, góp phần thúc đẩy, tạo ra doanh thu đáng kể cho ngân hàng.
Nhìn vào số liệu trong bảng và biểu đồ ta thấy tổng dư nợ tăng đều qua 3 năm với mức tăng 55.710 triệu đồng từ năm 2017 đến 2018 tương đương với tốc độ tăng 14,84% và mức tăng 20.673 triệu đồng trang giai đoạn 2018-2019 tương đương với mức tăng 4,79%. Tuy nhiên tốc độ tăng của năm 2019 nhỏ hơn nhiều so với tốc độ tăng của năm 2018 (10,05%) nguyên nhân là do ngân hàng đưa thêm nhiều điều khoản trong hợp đồng cho vay địi hỏi khách hàng phải có đáp ứng cao hơn, với mục tiêu giảm nợ xấu tại chi nhánh. Nhìn về dư nợ theo kỳ hạn thì nhóm nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao khoảng 80% tình trên tổng dư nợ, điều này hồn tồn phù hợp với địa hình địa bàn mà chi nhánh mở ra ( người dân chủ yêu vay tiền để sản xuất kinh doanh).Với khía cạnh nợ xấu của chi nhánh, ta có thể thấy đã có sự thay đổi theo chiều hướng tốt tỉ lệ nợ xấu giữ ổn định trong năm 2018 (1,82%) và giảm trong năm 2019 (1,75%) . Đây là thành quả đáng ghi nhận, chi nhánh cần phái huy tiếp trong những giai đoạn tiếp theo.
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3: Báo cáo thu nhập, chi phí, lợi nhuân AB Bank Hà Nội
Tổng
Tổng thu 37.871 44.692 50.500
Tổng chi 21.694 23.694 31.006
Lợi nhuận 16.177 20.998 19.495
Biểu đồ 2.3: Biểu đồ thể hiện thu nhập, chi phí, lợi nhuận 2017-2019 60000 50000 40000 30000 20000 10000 0 201 7 2018 2019
^^“Thu nhập Chi phí ^^“Lợi nhuận
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh AB Bank Hà Nội
về quy mơ, tính từ năm 2017 đến năm 2019 lợi nhuận của AB Bank Hà Nội có xu hướng tăng (tăng 3.318 triệu đồng) mặc dù có giảm nhẹ trong năm 2019 giảm 1.503 triệu đồng, nguyên nhân là do chi nhánh nâng cao chất lượng của các khoản vay bằng các tăng thêm một số điều khoản trong cho vay đển nhằm mục tiêu giảm nợ xấu. Để đạt được kết quả này là sự nỗ lực của tồn bộ cán bộ, cơng nhân viên trong chi nhánh trong việc tìm kiếm, mở rộng khách hàng tín dụng, huy động và sử dụng dịch vụ của ngân hàng
Về cơ cấu, trong tổng nguồn thu của chi nhánh thì hoạt động tạo ra thu nhập nhiều nhất là hoạt động tài chính chiếm hơn 91% tiếp theo là hoạt động dịch vụ chiếm gần 7%, còn lại là nguồn thu đến từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và cả các hoạt động này đều có nguồn thu tăng lên qua từng năm trong giai đoạn 2017-2019. Ta có thể nhân ra chi nhánh đang tập trung khá lớn nguồn nhân lực vào hoạt động
tài chính. Đây là đặc thù của ngành ngân hàng vì hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yêu của ngân hàng. Trong tương lại chi nhánh nên chuyển dịch sang hoạt động dịch vụ và kinh doanh ngoại hối nhiều hơn, nhất là mảng hoạt động dịch vụ vì hoạt động này có rủi ro thấp hơn và có nhiều cơ hội phát triển về sau nhất là trong thời đại công nghệ và hội nhập.
Như vậy, nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh là khá tốt. Việc này đã khẳng định những chính sách, quyết định mà chi nhánh đưa ra là tương đối hợp lý, chi nhánh cần phải tiếp tục phát huy.