2 .3Thực trạng tín dụng xan hở một số NHTM Việt Nam
3.2.4.Xếp loại khách hàng:
Việc xếp loại khách hàng có thể thực hiện theo các tiêu thức sau:
-Tác động tới môi truờng - xã hội: Đây là yếu tố quan trọng hàng đầu trong hoạt động tín dụng xanh. NH có thể biết đuợc thơng tin về sự tác động tới môi truờng từ hoạt động đánh giá tác động mơi truờng trong q trình sản xuất kinh doanh và cam kết bảo vệ môi truờng của doanh nghiệp.
-Uy tín: Đây là yếu tố rất quan trọng trong mối quan hệ giữa NH và khách hàng. Uy tín khơng chỉ là sự sẵn lịng trả nợ mà cịn có ý nghĩa mạnh hơn là sự kiên quyết nhằm thực hiện đúng các điều khoản đã đuợc ghi trong hợp đồng. Tuy nhiên NH cần thận trọng để tránh một sự xác nhận uy tín giả mạo do khách hàng xác lập trong những lần quan hệ đầu tiên.
-Đánh giá tình hình tài chính của khách hàng thơng qua các tiêu chí nhu: vốn tự có, vốn luu động, nợ phải thu, nợ phải trả, lợi nhuận thu đuợc. Đối với cá nhân vay vốn thì NH cần xem xét đến tính ổn định của công ăn việc làm, thu nhập hàng tháng, ý thức chấp hành pháp luật tại địa phuơng.
-Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay qua từng lần vay vốn: có tăng truởng đều đặn hay khơng, có đúng với kế hoạch phát triển kinh doanh của doanh nghiệp, khả năng tạo ra lợi nhuận qua từng lần vay vốn.
-Để thực hiện tốt việc xếp loại tín dụng khách hàng thì NH cần phải lập hồ sơ theo dõi từng khách hàng, đánh giá mức độ thực hiện cam kết trong hợp đồng tín dụng, thu thập các nguồn thơng tin thơng qua việc điều tra môi truờng kinh doanh của khách hàng nhu mức độ tăng về quy mô kinh doanh, tốc độ luân chuyển hàng hóa, cách thức tổ chức và quản lý của khách hàng.