1.2. Quản trị RRHĐ tại các NHTM
1.2.5.2. Kinh nghiệm QTRRHĐ tại Ngân hàng công thương Việt Nam
Hoạt động QTRR ở Vietinbank được triển khai rộng khắp với các trụ cột, bao gồm: Mơ hình tổ chức; văn bản chính sách; cơng cụ đo lường rủi ro; cơng tác báo cáo phân tích, giám sát; hệ thống hạ tầng cơng nghệ thơng tin và nâng cao văn hóa, nhận thức QTRR. Cùng với đối tác chiến lược là một trong những ngân hàng hàng đầu của Nhật Bản - Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, VietinBank đã nâng cấp phương thức quản trị RRHĐ theo các nguyên tắc và thông lệ tốt nhất, tiếp tục là bước củng cố vững chắc hơn nữa cho nền tảng quản trị RRHĐ phát triển, đó là:
Thực hành nguyên tắc về quản trị:
• HĐQT và Ban Lãnh đạo ban hành tuyên bố khẩu vị RRHĐ hàng năm, tái cấu trúc
mơ hình và cơ cấu tổ chức quản trị RRHĐ.
• Mơ hình quản trị RRHĐ được định hướng theo mơ hình 3 tuyến kiểm sốt đề cao
vai trị nhận diện, đánh giá, giảm thiểu RRHĐ ngay từ tuyến 1 - Đó là các đơn vị kinh doanh trực tiếp, tiếp xúc với các nhân tố tạo ra rủi ro hàng ngày. Tuyến 2 là các đơn vị quản trị RRHĐ cấp độ toàn ngân hàng và tuyến 3 là bộ máy kiểm toán nội bộ trực thuộc Ban Kiểm sốt. Việc ứng dụng mơ hình 3 tuyến kiểm sốt góp phần giảm sự chồng chéo trong cơng việc, chức năng nhiệm vụ của các phịng, ban, đơn vị, đồng thời tăng hiệu quả quản trị rủi ro và năng suất hoạt động thông qua sự kết nối tại các đầu mối.
• Triển khai 3 cơng cụ cơ bản của RRHĐ: Cơ sở dữ liệu sự kiện tổn thất (LDC), công cụ tự đánh giá tại các luồng nghiệp vụ trọng yếu (RCSA), khung các chỉ số rủi ro chính (KRI).
• Thành lập Ủy ban sản phẩm cấp Tổng Giám đốc với chức năng đánh giá những RRHĐ tiềm ẩn hoặc rủi ro mới nổi xuyên suốt dòng đời sản phẩm, dịch vụ (trước, trong và sau khi cung cấp sản phẩm, dịch vụ).
• Bước đầu đã xây dựng hồ sơ dữ liệu RRHĐ cho phép nhanh chóng cung cấp cho
Ban Lãnh đạo cấp cao về các RRHĐ chính yếu của ngân hàng, tham mưu trong việc triển khai các sáng kiến chiến lược nhằm giảm thiểu những rủi ro này cũng như từng bước giải quyết vấn đề phân tách trách nhiệm ở cấp độ chi nhánh nhằm đảm bảo một mơi trường kiểm sốt hiệu quả.
Bên cạnh đó, nhằm tăng cường thơng tin hai chiều và tăng hiệu quả trong QTRR, hệ thống Quản trị hồ sơ rủi ro (Riskprofile) đã được nghiên cứu xây dựng và bước đầu triển khai ở cấp CN. Theo đó, các đơn vị TSC đề xuất các biện pháp kiểm tra, giám sát, theo dõi và hỗ trợ cho các CN có mức độ rủi ro cao nhằm giảm thiểu mức độ ảnh hưởng và tần suất xảy ra. Các chi nhánh nắm được vấn đề cần khắc phục để chủ động xử lý, thực hiện các biện pháp cải thiện, nâng cao năng lực quản trị rủi ro.
Thực hành nguyên tắc về văn hóa và con người:
• Nâng cao nhận thức và văn hóa quản trị RRHĐ trên tồn hệ thống VietinBank, đề cao thượng tơn pháp luật và ý thức tn thủ, khuyến khích tinh thần sáng tạo, đổi mới.
• Tham khảo kinh nghiệm của các đối tác chiến lược, VietinBank cũng đã chú trọng
đào tạo, xây dựng và tuyển dụng một đội ngũ cán bộ triển khai quản trị RRHĐ chủ chốt có kinh nghiệm, có năng lực. Cán bộ được đào tạo bài bản và đầy nhiệt huyết để sẵn sàng thay đổi, áp dụng những chuẩn mực quản trị RRHĐ tiên tiến, nhưng phù hợp với trình độ và lộ trình phát triển của VietinBank.
Cụ thể, văn hóa quản trị rủi ro hoạt động qua đào tạo của Vietinbank:
V Đào tạo theo hướng từ trên xuống
Đối với các cán bộ cấp cao, Ban Giám Đốc, cán bộ đầu mối thực hiện cơng tác QLRRHĐ, Phịng Quản trị rủi ro hoạt động đã phối hợp với Trường Đào tạo và Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank tổ chức đào tạo chun sâu về các chính sách và cơng cụ mới về QLRRHĐ. Buổi đào tạo vừa kết hợp giữa cập nhật các chính sách, kiến thức mới, vừa hướng dẫn cách sử dụng báo cáo trên hệ thống Hồ sơ rủi ro (Risk profile). Đồng thời, chương trình cịn có trao đổi, thảo luận các tình huống, sự kiện RRHĐ thực tế diễn ra tại VietinBank cũng như các ngân hàng thương mại khác nhằm rút ra các bài học kinh nghiệm tại đơn vị.
Thực hiện công tác đào tạo phù hợp với từng cấp độ và vị trí cơng việc, đặc biệt đối với cán bộ nguồn/mới bổ nhiệm vị trí Trưởng/Phó Phịng tại chi nhánh. Bên cạnh đó, hình thức đào tạo e-learning dành cho cán bộ mới cũng được cập nhật nhằm phản ánh các chính sách, cơng cụ mới của QLRRHĐ cũng như các lỗi tác nghiệp/rủi ro tiềm ẩn theo từng vị trí.
V Đào tạo theo nhu cầu của các đơn vị
Bên cạnh các hình thức đào tạo tập trung mang tính định hướng từ trên xuống, Phòng QLRRHĐ cũng thực hiện các khóa đào tạo theo yêu cầu riêng tại một số chi nhánh/đơn vị trong hệ thống, thực hiện triển khai các buổi chia sẻ theo chuyên đề tới toàn thể các lãnh đạo/cán bộ chủ chốt tại các chi nhánh.
Việc tổ chức đào tạo tại các chi nhánh với mục tiêu lắng nghe phản hồi trong thực tế triển khai các chính sách mới QLRRHĐ; đánh giá những thay đổi và tác động của chính sách KPI tuân thủ đối với chi nhánh và đối với phòng giao dịch (PGD); cập nhật các quy định trong công tác tuân thủ liên quan tới chấp nhận khách hàng và rà soát, cập nhật danh sách cá nhân, tổ chức nghi ngờ gian lận, rửa tiền...
Có thể nói, cơng tác QTRR tại VietinBank hiện nay đang dần được hồn thiện, tiệm cận nhanh hơn các u cầu theo thơng lệ quốc tế. Thơng qua cơng cụ QTRR như chính sách, công tác kiểm tra giám sát, cũng như các biện pháp QTRR khác,
VietinBank sẽ hoạt động an toàn, hiệu quả, đáp ứng kỳ vọng của NHNN là ngân hàng top đầu khu vực, hội nhập tốt với nền tài chính quốc tế.