- Cỏc quy định của Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước
B ng 2.5: D nb o lónh ti M Hoàn Kim chia theo loi hỡnh bo lónh ả ượ ả
2.2.4.2. Những h1n ehð vμ nguyan nhđn
Bờn c nh nh ng thành tớch đó đ t đạ ữ ạ ược trong nghi p v b o lónh v n cũnệ ụ ả ẫ
có những mớt t n t i nh sau:ổ ạ ư
- Hrnh th c b o lónh ch a đứ ả ư ược đa d ng, phong phỳạ
MB Ho n Kiếm cho đến nay chn yếu thực hi n hoit động b^o l∙nh ờμ θ
ph m vi trong nạ ước cũn cỏc lo i b o lónh cú liờn quan đ n y u t nạ ả ế ế ố ước ngồi ít thực hi n. Cθ 4c hình thoc b^o l∙nh m ngân h ng đang thực hi n chn yếu vμ μ θ μ
thường xuyờn là b o lónh d th u, b o lónh th c hi n h p đ ng, b o lónhả ự ầ ả ự ệ ợ ổ ả
thanh to_n... Nh v y cú th núi c c u b o lónh c a ngõn hàng khỏ đ n gi n,ư ậ ể ơ ấ ả ủ ơ ả
đi u này t o thu n l i cho vi c qu n lý, theo dừi cỏc kho n b o lónh nh ngề ạ ậ ợ ệ ả ả ả ư
trong tương lai ngõn hàng khụng th khụng chỳ tr ng vào vi c m r ng, phỏtể ọ ệ ở ộ
tri n cỏc lo i hỡnh b o lónh để ạ ả ược th c hi n đ tăng kh năng kinh doanh tự ệ ể ả ừ
hoit động b^o l ∙ nh, đ4p ong nhu cQu ph4t tri n cna n n kinh tế.ổ ồ
- Đ i tố ượng khỏch hàng m t cõn đ iấ ố
V i s lớ ố ượng kh4ch h ng thuộc th nh phQn kinh tế quốc doanh chiếm tựμ μ
trang cao 58.21% n"m 2010 trong khi kh4ch h ng thuộc th nh phQn kinh tếμ μ
ngo i quốc doanh v liμ μ an doanh chiếm tự trang thấp ch0 41.79% n"m 2010. Có th núi đ i tể ố ượng khỏch hàng tham gia b o lónh c a MB Ho n Kiếm bh mấtả ủ μ
cõn đ i. Trong khi Đ ng và Nhà nố ả ước đang cú chớnh sỏch khuy n khớch cỏcế
th nh phQn kinh tế ngo i quốc doanh phμ μ 4t tri n vì đây l th nh phQn kinh tếổ μ μ
năng đ ng, phự h p v i đi u ki n kinh t nộ ợ ớ ề ệ ế ước ta, ngoài ra kinh t nế ước ta đang mờ c a đ0 thu hỳt đ u t t nồ ầ ư ừ ước ngoài do v y cỏc đ i tỏc nậ ố ước ngoài
đ u t tr c ti p vào ho c liờn doanh ngày càng nhi u. Vi v y MB Hoàn Ki mầ ư ự ế ặ ề ậ ế
trong thời gian tới ph^i d nh sự quan tâm đến cμ 4c th nh phQn kinh tế ngo iμ μ
quốc doanh v liμ an doanh đ0 khắc phục tình tr1 ng m t cõn đ i trong đ i tấ ố ố ượng khỏch hàng, m t khỏc gúp ph n th c hi n đặ ầ ự ệ ược chớnh sỏch phỏt tri n kinh tể ế
chung c a Đ ng và Nhà nủ ả ước trong giai đo n hi n nay.ạ ệ
- C6n một số bất cEp v mớt nghiOp vụồ
ViOc thu phí b^o l∙nh vẫn c n thực hiOn cong nhắc, ngân h ng vẫn thựcβ μ
hi n thu phớ t i thi u 2%/năm cho m i khỏch hàng đệ ố ể ọ ược b o lónh. Nh v y cúả ư ậ
th núi chớnh sỏch khỏch hàng đó khụng để ược th c hi n t t. Ngõn hàng c nự ệ ố ầ
ph^i thay đổi quy đbnh thu phí đối với kh4ch h ng vì ViOc thu phí b^o l∙nh cóμ
sự phân biOt giữa c_c khỏch hàng là r t quan tr ng, nú cho th y chớnh sỏch uấ ọ ấ ư
đói c a ngõn hàng v i khỏch hàng t đú thu hỳt đủ ớ ừ ược nhi u khỏch hàng t t về ố ề
với ngân h ng.μ
Kết qu^ thẩm đbnh dự JI l một yếu tố quan trang quyết đbnh đến ViOcμ
ngân h ng có tiến h nh b^o l ∙ nh hay không. Tuy nhiμ μ an, công t4c thẩm đbnh dự ỏn cũn ch a đư ược th c hi n ch t chẽ và tuõn th đỳng nguyờn t c c a quỏự ệ ặ ủ ắ ủ
trinh th m đ nh. Ph n l n cỏc d ỏn ch a đẩ ị ầ ớ ự ư ược th m đ nh rừ ràng c th v cỏcẩ ị ụ ể ề
ch tiờu hi u qu trỉ ệ ả ước khi đ a ra quy t đ nh b o lónh. Đụi khi vi c thẩm đbnhư ế ị ả ệ
ch0 dựa v o c^m tính, v o mối quan hO lâu n"m cho không thực sự dựa v oμ μ μ
những vẫn đ mấu chốt, b^n chất cna dự ồ 4n. Vì vEy kết qu^ cna thẩm đbnh
đem l i thạ ường phi n di n, đ chớnh xỏc khụng cao.ế ệ ộ