6. Phương pháp nghiên cứu đề tài:
1.2. Hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng thương mại
1.2.1. Nghiệp vụ phát hành thẻ
Nghiệp vụ phát hành thẻ tại ngân hàng thương mại là nghiệp vụ quan trọng trong kinh doanh thẻ tại ngân hàng. Nghiệp vụ này bao gồm quản lý, triển khai quy trình phát hành thẻ và thực hiện thu nợ thẻ của khách hàng. Mỗi một phần của nghiệp vụ trên đều liên kết với nhau và vơ cùng quan trọng, góp phần trong việc phục vụ khách hàng và quản lý rủi ro tại ngân hàng. Các tổ chức tín
tối thiểu, hạn mức tối đa cho rút tiền mặt, thanh toán mua sắm, các loại phí và lãi, các chính sách ưu đãi.
Về cơ bản, nghiệp vụ phát hành thẻ được thực hiện bao gồm: tổ chức giới thiệu, công bố rộng rãi, quảng cáo các sản phẩm thẻ mới với thị trường; mua phôi thẻ, thiết kế thẻ; thẩm định khách hàng, cấp hạn mức tín dụng đối với khách hàng đăng ký thẻ tín dụng; in thơng tin chủ thẻ, cung cấp mã số cá nhân (PIN) cho chủ thẻ; lưu trữ, quản lý các thơng tin của chủ thẻ; thực hiện thanh tốn với Tổ chức thẻ quốc tế.
Triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ, các ngân hàng khơng chỉ nhận được khoản phí phát hành đối với chủ thẻ mà cịn nhận được khoản phí thanh tốn với ngân hàng thanh toán do ngân hàng thanh tốn thẻ chia sẻ; khoản phí này đến từ phí thanh tốn thẻ thơng qua các Tổ chức thẻ quốc tế. Đây là phần lợi nhuận cơ bản của các tổ chức tài chính, ngân hàng phát hành thẻ. Trên cơ sở nguồn thu này, các tổ chức tài chính, ngân hàng phát hành thẻ có thể đưa ra được những chế độ miễn lãi và ưu đãi khác cho khách hàng để mở rộng khách hàng sử dụng thẻ cũng như tăng doanh số thanh tốn thẻ.
Các bước thuộc quy trình phát hành thẻ:
Bước 1: Khách hàng có nhu cầu mở thẻ, có thể mang theo giấy tờ chứng
minh đủ điều kiện tới điểm giao dịch phát hành, để thực hiện đề nghị cấp thẻ ngân hàng.
Bước 2: Tại điểm giao dịch (chi nhánh, sở giao dịch, phòng giao dịch)
Ngân hàng thực hiện kiểm tra thông tin khách hàng, hồ sơ khách hàng (nếu có), thẩm định khách hàng, tiến hành hoàn tất các thủ tục liên quan... Ngân hàng nhập và lưu trữ lại thông tin khách hàng lên hệ thống quản lý. Từ điểm giao dịch phát hành, các dữ liệu sẽ được chuyển đến trung tâm thẻ để yêu cầu phát hành thẻ.
Trung tâm thẻ tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ và thông tin khách hàng từ các điểm giao dịch phát hành. Trung tâm thẻ sẽ thực hiện các thủ tục tiếp theo, bộ phận in thẻ sẽ in thông tin khách hàng lên thẻ. Công tác kiểm tra lại các dữ liệu trên thẻ, sau đó thẻ sẽ được gửi lại điểm giao dịch phát hành để gửi đến khách hàng.
Bước 4. Tại điểm giao dịch phát hành
Thực hiện nhận sản phẩm thẻ từ trung tâm thẻ, kiểm tra lại thông tin thẻ một lần nữa. Giao thẻ và mã số cá nhân ban đầu (PIN) cho khách hàng, hướng dẫn khách hàng đổi mã số cá nhân, sử dụng thẻ và yêu cầu khách hàng cần phải bảo mật các thông tin cá nhân liên quan đến thẻ. Sau khi khách hàng xác nhận đã nhận được thẻ, trung tâm thẻ sẽ thực hiện mở khóa thẻ để khách hàng sử dụng.