3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của NHTMCPNTVN Chi nhánh Thành Cơng
Mục tiêu thống nhất của tồn hệ thống NHTMCP là trở thành một tổ chức tài chính đa năng trên phạm vi rộng, thông qua việc phát huy những thành tích đã đạt được, khắc phục những điểm yếu và thực hiện chiến lược. Ngân hàng Ngoại thương Thành Công đã xác định mục tiêu và phương hướng hoạt động từ năm 2021 và trong tương lai gần như sau:
- Cơ cấu lại hệ thống tổ chức và quản lý theo mơ hình ngân hàng hiện đại, hướng tới khách hàng, với phạm vi hoạt động khơng chỉ trong nước mà cịn ở các thị trường tài chính lớn trên thế giới. Thực hiện hệ thống tài chính lành mạnh, trong sạch và phấn đấu đạt các chỉ tiêu theo nguyên tắc ngân hàng quốc tế.
- Triển khai và thực hiện mơ hình tổ chức quản lý mới theo tiêu chuẩn quốc tế, chuẩn hóa quy trình và khơng gian giao dịch, mở rộng mạng lưới hoạt động trên địa bàn Hà Nội. Tăng cường phát triển hoạt động ngân hàng bán bn, bán lẻ cũng như hàng hóa và dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng khoa học và công nghệ hiện nay.
- Chuyên biệt hóa và từng bước nâng cao hiệu quả các dịch vụ tài chính. Khuyến khích vai trị chủ đạo và tiên phong của ngân hàng trên thị trường liên ngân hàng, cũng như trong hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ.
Thực hiện chiến lược phát triển nêu trên, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Thành Công đặt mục tiêu đạt được các mục tiêu cụ thể trong năm 2022:
3.1.1.1.Về huy động vốn
Để đáp ứng mục tiêu nêu trên, các giải pháp đến năm 2022 của Chi nhánh bao gồm: Tiếp tục mở mới các phòng giao dịch tại các khu vực đông dân cư, thu nhậpcao trên địa bàn và các khu vực lân cận như Cầu Diễn, Xuân Đỉnh, Mê Linh ... Chi nhánh dự kiến mở thêm hai địa điểm vào năm 2022. phòng giao dịch, nâng tổng số phòng giao dịch của Chi nhánh lên 07 phòng.
- Việc trả lương qua tài khoản thẻ ATM đã được hình thành rộng rãi đối với các doanh nghiệp và ngành nghề tại các khu công nghiệp lân cận. Khi các công ty phát triển sản xuất và sử dụng một số lượng lớn lao động thì đây là một nguồn huy động vốn nhất quán và đáng kể.
những ví dụ điển hình cho những đối tượng như vậy.
- Tăng cường cơng tác, tiếp thị và đưa ra các chính sách cho từng người tiêu dùng. - Để đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng, chúng tơi đang đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi với lãi suất cạnh tranh và kỳ hạn rút tiền linh hoạt.
3.1.1.2.Về sử dụng vốn
Kể từ khi thực hiện chương trình tăng trưởng vào tháng 8 năm 2008, Hà Nội đã trở thành một trong những tỉnh thành phố có diện tích và dân số lớn nhất cả nước, với hàng chục quận nội thành mới, hiện đại. Hiện đại, đơ thị hóa ngày càng phát triển, nhiều dự án đầu tư xây dựng cơ bản ... Do đó, nhu cầu vốn trên địa bàn để sản xuất, phát triển công ty và các dự án đầu tư là rất cao.
Dự báo dư nợ tín dụng của Ngân hàng đạt được trong năm 2021 trên cơ sở chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của Hà Nội, thực hiện theo đúng chỉ đạo của Trung ương về định hướng tín dụng năm 2021 và chiến lược tăng trưởng khách hàng của Chi nhánh. Sản phẩm Ngoại thương Thành Công đạt 2.750 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2020 và sẽ được phân bổ vào các danh mục tín dụng như sau:
- Tốc độ tăng trưởng tín dụng ngắn hạn khoảng 20% (ước đạt 952 tỷ đồng) dựa trên nhu cầu vốn lưu động để hỗ trợ kế hoạch kinh doanh năm 2021 của khách hàng hiện có của Chi nhánh. Ngồi ra, chi nhánh cịn mở rộng đầu tư cho các khách hàng mới, đặc biệt là nhóm khách hàng DNVVN, doanh nghiệp nhà nước hoạt động hiệu quả chuyển đổi thành công ty cổ phần và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tiếp cận năm 2020.
Doanh số thu nợ từ các dự án trung dài hạn và tài trợ đồng thời của chi nhánh ước đạt khoảng 237 tỷ đồng năm 2021. Như vậy, dư nợ tín dụng trung dài hạn và đồng tài trợ của chi nhánh năm 2021 tăng 338 tỷ đồng, thể hiện mức Tăng 28% so với năm 2020.
Trên cơ sở tình hình hiện tại, Chi nhánh xây dựng kế hoạch mở rộng tín dụng chung là 25% so với năm 2021, tương đương 2.750 tỷ đồng năm 2022. Dư nợ cho vay DNVVN dự báo tăng lên 1.180 tỷ đồng, chiếm 45% tổng dư nợ của toàn chi nhánh. dư nợ, tập trung vào các DNVVN có tiềm lực tài chính tốt, hoạt động kinh doanh có năng lực và có tài sản đảm bảo tại các khu công nghiệp trên địa bàn như Mê Linh, Từ Liêm.
Theo định hướng tín dụng của Trung ương và công tác khách hàng tại Chi nhánh, những ngành nghề sẽ được Chi nhánh đầu tư trong năm 2021 là những ngành có sức cạnh tranh thị trường mạnh. nguồn ngoại tệ xuất khẩu và tiền gửi lớn như sản xuất xe cộ, nhập khẩu nguyên liệu sản xuất vật liệu xây dựng, xuất khẩu kính, dệt may, da giày ...
trong việc hội nhập kinh tế toàn cầu. Kết quả là, chính phủ đã lập luận rằng hội nhập kinh tế là không đủ. thành phần quan trọng trong việc đưa nền kinh tế phát triển và mở rộng rộng khắp các ngành Chính phủ Việt Nam đã xác định tầm quan trọng của các thành phần kinh tế trong việc khuyến khích các thành phần phát triển và tương trợ lẫn nhau theo hướng bình đẳng và tích cực. Khi ngày càng nhiều doanh nghiệp hình thành, một phần lớn trong số đó hiện nay là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm tỷ trọng khá lớn và đóng vai trị thiết yếu trong phát triển kinh tế khu vực và thu hút nguồn lực đáng kể. Tuy nhiên, các DNVVN phải đối mặt với nhiều thách thức về huy động tài chính, thúc đẩy sản xuất và phát triển dài hạn.
Nhận thức được tầm quan trọng của doanh nghiệp vừa và nhỏ, Nhà nước đã ban hành Nghị định 80/2021 / NĐ-CP về hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ. Theo Thủ tướng, “phải tạo môi trường đầu tư kinh doanh thuận lợi; cải cách mạnh mẽ thủ tục hành chính; kiên quyết tháo gỡ khó khăn, nút thắt; phát triển mạnh doanhnghiệp, nhất là doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, để người Việt Nam doanh nghiệp có thể tham gia sâu vào chuỗi giá trị tồn cầu và thành cơng trên thị trường trong nước và quốc tế”.
Là một trong những ngân hàng hàng đầu cả nước, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam luôn sẵn sàng hỗ trợ và đồng hành cùng các DNVVN. Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ số 1 Việt Nam vào năm 2020, Vietcombank luôn đưa ra các chính sách và giải pháp hướng đến lĩnh vực bán lẻ, cụ thể là DNVVN - một thị trường tiềm năng trong tương lai gần.
Từ những mục tiêu kinh doanh đối với toàn Chi nhánh nêu trên, Ban lãnh đạo Chi nhánh Thành Công cũng đưa ra những mục tiêu đối với khách hàng DNVVN như sau:
Một là, Mở rộng cho vay đối với những doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt, khách hàng chiến lược. Thực hiện các chính sách khách hàng linh hoạt. Không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ cũng như những tiện tích đối với DNVVN;
Hai là, Nâng tỷ trọng dư nợ cho vay DNVVN lên 40% trên tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh;
Ba là, Nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo tăng trưởng đi đơi với an tồn, hiệu quả; Tăng cường cho vay đảm bảo bằng tài sản trên cơ sở mở rộng danh mục tài sản đảm bảo cũng như đối tượng cho vay. Áp dụng các hình thức cho vay phù hợp với điều kiện kinh doanh thực tế của DNVVN và nguồn vốn huy động của Chi nhánh từng thời kỳ
Trên cơ sở chính sách của Nhà nước và mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ số 1, Vietcombank chi nhánh Thành Cơng đã xây dựng chính sách định hướng cho hoạt động cho vay đối với DNVVN như sau:
đến hình ảnh của ngân hàng. Vietcombank chi nhánh Thành Cơng cần có chiến lược riêng để phát triển, quảng cáo, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Thứ hai, cần thực hiện các bước để cải thiện khả năng tiếp cận cho các DNVVN. Tỷ trọng DNVVN trong nền kinh tế nói chung và khu vực Đống Đa nói riêng ngày càng mở rộng, mặc dù các DNVVN tiếp tục phải chịu những thách thức về tiếp cận vốn. Ngân hàng nên đề ra chiến lược mở rộng cơ sở khách hàng đồng thời loại trừ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hơn nữa, Ngân hàng phải xác định khu vực DNVVN trong hoạt động phát triển, tập trung vào các lĩnh vực như xuất nhập khẩu, thương mại và dịch vụ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có năng lực tài chính, các giải pháp thay thế vốn khả thi và khả năng tích cực quảng cáo, tiếp thị khách hàng và cung cấp các dịch vụ có liên quan.
Thứ ba, Ngân hàng phải khuyến khích huy động vốn tối đa. Để tiếp cận được nhiều DNVVN, Ngân hàng phải tăng cường huy động vốn, kể cả từ người dân và các đơ thị, cũng như tích cực tìm kiếm các nguồn vốn thuận lợi từ các tổ chức tài chính quốc tế.
Thứ tư, cần nâng cao chất lượng tín dụng. Các ngân hàng phải thắt chặt kiểm soát cho vay, cải thiện thẩm định cho vay và tăng dư nợ cho các DNVVN.
Thứ năm, phải xây dựng các chiến lược và biện pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng đối với các DNVVN. Tích cực quảng bá các sản phẩm mới và các ưu đãi cho từng đối tượng khách hàng và ngành hàng. Tăng trưởng cho vay ngắn hạn, theo sau là tăng trưởng cho vay trung và dài hạn.
3.1.2.Định hướng nâng cao hiệu hoạt động cho vay đối vưới DNVVN của Ngân hàngTMCP Ngoại Thương Vietcombank–Chi nhánh Thành Công TMCP Ngoại Thương Vietcombank–Chi nhánh Thành Công
Theo Ngân hàng TMCP Việt Nam, với sự gia tăng mạnh mẽ gần đây về số lượng doanh nghiệp, trong đó 95% là DNVVN, thị trường cho vay dành cho DNVVN đã nổi lên như một lĩnh vực kinh doanh đầy hứa hẹn cho sự phát triển của các DNVVN. Những người hâm mộ.
Để phù hợp với xu thế phát triển của thị trường và chủ trương chung của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam, hoạt động cho vay DNVVN của Chi nhánh có những định hướng cụ thể sau:
- Duy trì và mở rộng các khoản cho vay đối với khách hàng truyền thống, khách hàng tiêu dùng lâu năm, thu hút thêm khách hàng tiềm năng và tăng doanh thu cho vay đối với loại hình kinh doanh này. Thực hiện mở rộng dư nợ hợp lý, an toàn và hiệu quả. Nguồn vốn trung và dài hạn được quan tâm nhiều hơn cho các dự án đầu tư.
liên quan đến hoạt động cho vay của ngân hàng. Tập trung vào các ngành, lĩnh vực kinh doanh có mức độ an tồn cao.
- Cải tiến công tác xử lý và thu hồi nợ q hạn, khó địi cũng như khuyến khích các đơn vị có rủi ro thu hồi nợ đúng hạn. Nâng cao hiệu quả công tác tự kiểm tra, giám sát các mặt nghiệp vụ, phát hiện, sửa chữa những mặt cịn tồn tại, sai sót, đảm bảo an tồn và lợi nhuận của ngân hàng.
- Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng, tuyển dụng nhân sự mới cho Chi nhánh, đặc biệt là cán bộ tín dụng nhằm hình thành nguồn nhân lực chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động của Chi nhánh. hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh nói chung và hiệu quả cho vay DNVVN nói riêng.
3.1.3. Thách thức và cơ hội trong vi nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN tại Chinhánh Thành Công nhánh Thành Công
Thách thức
Đối với những người mới bắt đầu, có khả năng xuất hiện nợ xấu. Thị trường và các hoạt động kinh doanh bị cản trở do hậu quả của dịch COVID-19, và tổng cầu giảm; tài chính và dịng tiền của doanh nghiệp bị ảnh hưởng do tạm ngừng hoạt động, đóng cửa, khó khăn về thị trường tiêu thụ, sản xuất thu hẹp. Do đó, doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc vay và trả nợ ngân hàng, tiềm ẩn những nguy cơ có thể xảy ra. Nếu các vấn đề kéo dài và không được giải quyết kịp thời, rủi ro nợ xấu vẫn tồn tại và có khả năng gia tăng. Đây là vấn đề mà các tổ chức tín dụng phải hết sức quan tâm, phân loại, đánh giá rủi ro và thực hiện các biện pháp phù hợp để kiểm sốt hiệu quả chất lượng tín dụng - một u cầu trong mọi kịch bản và điều kiện khi nền kinh tế suy yếu. Khó khăn kinh tế do khủng hoảng, thiên tai và dịch bệnh.
Thứ hai, vòng quay vốn chậm và chu kỳ tín dụng bị trì hỗn do hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bị đình trệ, sản xuất bị gián đoạn, tiêu thụ hàng hóa chậm. Thách thức về quản trị này sẽ có tác động đến hiệu quả hoạt động tín dụng, hiệu quả sử dụng vốn, cơ cấu vốn và sử dụng vốn cũng như mối quan hệ giữa huy động vốn và hoạt động tín dụng.
Thứ ba, giá cả tăng lên. Hoạt động trong bối cảnh xã hội xa cách và phịng chống dịch COVID-19, chi phí hoạt động của các tổ chức tín dụng tăng lên, giống như chi phí cho tất cả các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế khác: chi phí phịng chống. dịch, thực hiện đúng nguyên tắc 5K và đảm bảo phòng chống lây nhiễm tại nơi làm việc; chi phí thử nghiệm và chi phí cho các biện pháp cân bằng xã hội, với việc thực hiện mơ hình 3 tại chỗ và hai mục tiêu Mặc dù hoạt động kinh doanh đang giảm nhưng chi phí quản lý, chi phí tiền lương và bảo hiểm cho người lao động vẫn phải được cung cấp. Các tổ chức tài chính ngày nay phải đối mặt với một
Cơ hội
Thứ nhất, cơ hội của ngành Ngân hàng năm 2021, trước hết xuất phát từ thế và lực mới có được từ sự hội tụ những thành tựu mà ngành Ngân hàng đã đạt được trong năm 2020, nổi bật là chất lượng tài sản, hệ số tín nhiệm và sức mạnh chung tồn hệ thống được cải thiện khá rõ rệt theo ghi nhận trong nhiều báo cáo quốc gia và quốc tế. Thứ hai, cơ hội năm 2021 của