3.2. Giải pháp nâng cao hiệuquả cho vay đối với khách hàng doanhnghiệp
3.2.3. Tích cực triển khai tư vấn đến cácdoanh nghiệp vừa và nhỏ
Điều mà ngăn cản DNVVN tiếp cận được đến với nguồn vốn của ngân hàng chính là tâm lý e ngại các thủ tục cần thiết khi đi vay. Nguyên nhân là do DNVVN chưa tìm hiểu kĩ về các sản phẩm của ngân hàng, thiếu kiến thức về việc đi vay và lo sợ về các giấy tờ bắt buộc ngân hàng đưa ra. Vì vậy, khiến doanh nghiệp càng chùn bước, nản lỏng nghĩ đến đi vay ngân hàng thay vì các tổ chức cho vay nặng lãi. Do đó, ngân hàng cần tích cực tìm đến DNVVN tư vấn hỗ trợ trong suốt q trình hồn thiện hồ sơ để tạo niềm tin, xây dựng mối quan hệ với doanh nghiệp.
Ngồi ra, có thể thấy các phương án kinh doanh của doanh nghiệp chưa có tính khả thi, cịn nhiều thiếu sót bởi họ chưa đủ khả năng và nguồn lực. Chi nhánh cần tìm hiểu, giúp đỡ doanh nghiệp đưa ra giải pháp tài chính tối ưu, theo dõi sát sao quá trình thực thi của phương án, đưa ra các giải pháp kịp thời giúp doanh nghiệp gỡ các khó khăn.
3.2.4.Cải tiến quy trình, đơn giản hóa các thủ tục cho vay đối với các DNVVN
Điều quan trọng là phải hợp lý hóa các thủ tục cho vay đối với DNVVN nhằm đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng của ngân hàng đồng thời đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp.
Theo quy định hiện hành của NHNTVN, bất kỳ khoản vay nào từ khách hàng doanh nghiệp mới đều phải được Bộ phận Quản lý Rủi ro và Vấn đề đánh giá. Như vậy, nếu tính thời gian từ khi khách hàng nhận được hồ sơ, thẩm định, công chứng chứng thực tài sản, đăng ký giao dịch bảo đảm đến ngày hồn thành thơng qua Bộ phận quản lý rủi ro và có vấn đề. Việc giải ngân sẽ mất khoảng 30 ngày. Thời gian xử lý trên kéo dài quá mức đối với các nhu cầu tín dụng nhỏ, dẫn đến khách hàng mất cơ hội kinh doanh.
Việc cấp bảo lãnh cho khách hàng tại Phòng giao dịch loại 1 mất nhiều thời gian do khoảng cách giữa phịng và Chi nhánh. Do đó, đối với khách hàng mà Giám đốc chi nhánh có quan hệ thường xuyên, Giám đốc chi nhánh có thể ủy quyền hồ sơ tín dụng này bằng hệ thống cơng nghệ thơng tin như E-mail, fax ... để đảm bảo yêu cầu nhanh chóng. mong muốn kinh doanh.
3.2.5. Cơ cấu lại tồn bộ khách hàng DNVVN hiện có, lựa chọn khách hàng thích hợp, để mở tín dụng
Khách hàng được đưa vào danh mục người tiêu dùng chiến lược sau khi sắp xếp lại tất cả các DNVVN hiện có và sàng lọc để chọn ra những khách hàng có mối quan hệ vững chắc, từ
Các chi nhánh phải sàng lọc lại các DNVVN có chất lượng cao, thể hiện rằng trong suốt quá trình hợp tác, họ ln có các khoản vay và trả hợp lý, chưa từng phát sinh nợ quá hạn, chưa từng gia hạn nghĩa vụ và có tiềm năng mở rộng trong tương lai. Chọn những doanh nghiệp sử dụng nhiều loại hàng hóa và dịch vụ ngân hàng, mang lại hiệu quả cao hơn cho chi nhánh để duy trì mối quan hệ.
Điều quan trọng là phải xác định được những người tiêu dùng đang ở trong tình huống thảm khốc hoặc những người được Chi nhánh cho là có khả năng gặpvấn đề. Một khoản nợ có vấn đề thường có các đặc điểm sau: doanh nghiệp không đáp ứng hoặc không thực hiện các thỏa thuận với ngân hàng, đặc biệt là trả lãi định kỳ, trả gốc khi đáo hạn và doanh nghiệp không thực hiện các cam kết với ngân hàng. Số lượng nghiệp vụ trên tài khoản tiền gửi ngân hàng của doanh nghiệp giảm hoặc có sự luân chuyển vốn bất thường, các khoản thanh tốn qua ngân hàng khơng cịn thường xuyên, hàng hóa tồn kho hoặc các khoản phải thu tăng đột biến... Khi một trong những dấu hiệu bất thường nói trên xảy ra, nhân viên tín dụng phối hợp với quản lý rủi ro phải tiếp cận doanh nghiệp thường xuyên hơn và trực tiếp trao đổi vấn đề để xác định nguyên nhân. Nếu khó khăn chỉ là tạm thời do mở rộng quy mô hoạt động, đầu tư mới, thu nợ chậm hơn dự kiến thì doanh nghiệp cần xem xét bổ sung vốn trên cơ sở bổ sung tài sản đảm bảo hoặc theo dõi chặt chẽ các khoản phải thu của khách hàng để thu hồi nợ gốc, lãi vay. thời gian. Mặt khác, phải theo dõi đúng nguyên tắc, lãi đến hạn và thông báo cho người tiêu dùng phương án thanh toán càng sớm càng tốt. Trong trường hợp cần thiết, doanh nghiệp có thể yêu cầu thêm tài sản thế chấp, cầm cố hoặc mua thêm bảo lãnh, trường hợp xấu nhất là người tiêu dùng khơng cịn khả năng thanh tốn. Tranh thủ sự hỗ trợ của các cơ quan chức năng tại thời điểm đó để xử lý các khoản nợ có vấn đề, các khoản nợ đã được xử lý bằng các mối nguy. Giảm dần dư nợ, tránh cho vay các doanh nghiệp có tình trạng tài chính kém.