1.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
1.2.6. Phân biệt cho vay tiêu dùng và cho vay kinh doanh của ngân hàng
thương mại
Mặc dù cho vay tiêu dùng và cho vay kinh doanh đều là hình thức cấp tín
dụng của ngân hàng cho khách hàng, song giữa chúng vẫn có những điểm khác biệt lớn.
Tiêu chí so sánh Cho vay tiêu dùng Cho vay kinh doanh
Khái niệm
Là hình thức cấp tín dụng
trong đó ngân hàng thỏa
thuận để khách hàng là cá nhân hay hộ gia đình sử dụng một khoản tiền với mục đích tiêu dùng với ngun tắc có hồn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định
Là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng cho các cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác sử dụng với mục đích kinh doanh trong một thời gian nhất định và có trách nhiệm hồn trả vơ
điều kiện cả gốc và lãi khi đến hạn thanh tốn.
Tiêu chí so sánh Cho vay tiêu dùng Cho vay kinh doanh
Đối tượng vay vốn
Đối tượng vay tiêu dùng chủ
yếu là các cá nhân và hộ gia
đình. Các cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp và tổ chức kinh doanh khác. Mục đích sử dụng vốn vay Khách hàng vay tiêu dùng chủ yếu nhằm mục đích phục vụ đời sống như mua sắm các hàng hóa, dịch vụ, xây dựng và sửa chữa nhà cửa…
Tài trợ cho việc xây dựng
nhà xưởng, mua sắm máy
móc, thiết bị, nguyên vật liệu… phục vụ cho sản xuất kinh doanh.
Đặc điểm
Quy mô và số lượng
Quy mô mỗi khoản vay tiêu dùng nhỏ nhưng số lượng các khoản vay tiêu dùng lại lớn.
Quy mô mỗi khoản vay
thường rất lớn song số lượng khoản vay ít.
Lãi suất
Lãi suất của các khoản cho
vay tiêu dùng thường cao và
cố định trong suốt thời hạn vay vốn.
Các khoản cho vay kinh
doanh thường có lãi suất
thấp hơn và thay đổi theo
điều kiện thị trường.
Lợi nhuận
Các khoản vay tiêu dùng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng
Các khoản cho vay kinh doanh mang lại thu nhập thấp hơn cho ngân hàng
Rủi ro
Cho vay tiêu dùng thường
tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn các loại cho vay khác.
Các khoản cho vay kinh
doanh có độ rủi ro thấp hơn.
Tiêu chí so sánh Cho vay tiêu dùng Cho vay kinh doanh
vay tiêu dùng thường lớn,
nhất là chi phí quản lý các khoản vay tiêu dùng này.
doanh thường có chi phí
thấp hơn.
Về quy trình cho vay, cả hai hình thức cho vay này đều phải qua các bước sau:
- Bước 1: Tìm hiểu sơ bộ về khách hàng.
- Bước 2: Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
- Bước 3: Phân tích tín dụng.
- Bước 4: Quyết định tín dụng.
- Bước 5: Giải ngân.
- Bước 6: Thu nợ.
Tuy giống nhau về các bước trong quy trình nhưng nội dung quy trình, thủ tục của từng bước giữa hai hình thức này có nhiều điểm khác biệt, tùy thuộc vào
quy định cụ thể của từng ngân hàng.