2 .Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng ở ngân hàng liên doanh Việt-Nga
2.3. Thực thi chiến lược khách hàng lâu dài:
VRB phải xây dựng cho mình một chính sách khách hàng lâu dài bởi khách hàng vừa là người cung cấp vốn cho Ngân hàng vừa là người sử dụng nguồn vốn này. Khách hàng có một ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài giữ Ngân hàng và khách hàng quyết định tới sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng.
Thông qua quan hệ lâu dài của mình với khách hàng, Ngân hàng có thể huy động một khối lượng vốn lớn từ nguồn tiền gửi của khách hàng. Qua quan hệ lâu dài với khách hàng mà Ngân hàng giảm được các chi phí do khơng phải tìm hiểu, đánh giá khách hàng. Thơng qua các giao dịch của khách hàng trên tài khoản tiền gửi mà Ngân hàng có thể biết được khả năng tiềm tàng và chu kỳ sử dụng tiền mặt của người vay tiền cũng như các quan hệ cuả khách hàng. Đây là cách tốt nhất để thu thập thông tin về khách hàng một cách đầy đủ nhất và là cơ sở để Ngân hàng tiết kiệm chi phí cho việc thẩm định, sàng lọc thơng tin, giám sát khách hàng; tránh được rủi ro đạo đức, kế hoạch hố được nguồn vốn của mình kịp thời đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng với mức lãi suất thấp hơn do giảm được chi phí. Chính nhờ đó mà Ngân hàng sẽ nâng cao được chất lượng tín dụng.
2.4.Xây dựng và thực hiện kế hoạch Marketing đến từng nhóm khách hàng mục tiêu và theo từng loại sản phẩm.
Đây là biện pháp quảng cáo để khách hàng hiểu rõ hơn về ngân hàng. Ngân hàng chủ động tìm đến khách hàng. Để làm được như vậy, hoạt động Marketing ngân hàng có nhiều biện pháp như:
+ Tuyên truyền thông qua phương tiện thông tin đại chúng.
+ Tổ chức các hội nghị khách hàng để giới thiệu những sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đồng thời tham khảo những ý kiến đóng góp của khách hàng.
+ Ngân hàng có thể tác động vào tâm lý của khách hàng qua việc trao đổi quà tặng cho các khách hàng thường xuyên gửi tiền vào ngân hàng hoặc có những lãi suất ưu đãi khi họ có nhu cầu vay vốn ngân hàng.
-Ngân hàng sẽ chủ động nắm bắt cơ hội tiếp tục phát triển nền khách hàng, đặc biệt là những doanh nghiệp Nga đang có xu hướng vào Việt Nam kinh doanh ngày càng nhiều hoặc những cá nhân và doanh nghiệp Việt Nam có quan hệ thương mại với Liên bang Nga.
-Hợp tác với VTB đặc biệt là Văn phòng đại diện của VRB tại Nga giới thiệu các khách hàng nhập khẩu hàng hóa từ Việt Nam, đối tác tại Việt Nam tiếp cận vốn vay tại VRB.
-Phát huy thế mạnh của VRB, tạo nên sản phẩm riêng biệt thu hút khách hàng xuất khẩu vào thị trường Nga. Trong đó xây dựng cho được cơ chế phối hợp giữa VRB, VTB, Văn phòng đại diên VRB tại Nga và Khách hàng; khắc phục trở ngại trong khâu thanh toán, thúc đẩy xuất khẩu, hỗ trợ khách hàng khi xuất hàng vào thị trường Nga.
-Tăng cường xúc tiến khối doanh nghiệp Nga đặc biệt là những dự án lớn của các công ty đã ký hợp tác liên doanh với Việt Nam như Công ty Power Machines, công ty Rusal..
2.5.Từng bước qui chuẩn trình độ và nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng:
Trong mọi lĩnh vực, con người là yếu tố quyết định. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thì việc đảm bảo chất lượng tín dụng trước hết phải do chính những cán bộ trực tiếp làm cơng tác tín dụng thực hiện. Ngân hàng khơng thể nâng cao chất lượng tín dụng nếu khơng có sự hợp tác và cam kết đầy đủ của toàn bộ tập thể, cán bộ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp, có trình độ nghiệp vụ nhận thức xã hội, hiểu biết pháp luật tốt. Muốn có chất lượng tín dụng tốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong tình hình mới, Ngân hàng chỉ nên đưa những cán bộ có đủ tiêu chuẩn vào làm nghiệp vụ tín dụng. Do đó cần phải có định hướng tiêu chuẩn hố cán bộ tín dụng. Ngoài vấn đề phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp địi hỏi cán bộ tín dụng cần có những kỹ năng sau:
+ Kỹ năng bán hàng: Địi hỏi cán bộ tín dụng phải có những kỹ năng nhất định về Maketing để thu hút khách hàng, nắm vững nghiệp vụ tín dụng để cho vay được nhiều với chất lượng tốt.
+ Kỹ năng tìm hiểu điều tra: Kỹ năng này yêu cầu cán bộ tín dụng biết cách thu nhập và khai thác thơng tin có ích cho Ngân hàng, từ khách hàng và các nguồn khác, để phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ của mình.
+ Kỹ năng phân tích: Địi hỏi cán bộ tín dụng phải biết nhận định đánh giá tình hình có cơ sở khoa học từ đó rút ra kinh nghiệm tìm biện pháp tốt hơn để khơng ngừng củng cố nâng cao chất lượng tín dụng.
+ Kỹ năng viết: Địi hỏi cán bộ tín dụng phải có khả năng nêu bật được điểm mạnh, điểm yếu của khách hàng, chỉ ra được những rủi ro, nguy hiểm gặp phải khi đặt quan hệ tín dụng dưới hình thức văn bản có tính thuyết phục để trình lên xin ý kiến chỉ đạo của các cấp lãnh đạo.
+ Kỹ năng đàm phán với khách hàng: Đòi hỏi cán bộ tín dụng phải biết thương lượng với khách hàng, về các vấn đề có liên quan tới việc tuân thủ các điều khoản đã qui định trong chế độ, thể lệ cho vay, để khoản vay được tiến hành trong điều kiện tốt nhất.
Trên cơ sở những u cầu, địi hỏi trên Ngân hàng cần rà sốt lại đội ngũ cán bộ hiện có: Có kế hoạch và đào tạo lại, bổ sung những mặt còn thiếu, cịn yếu nhằm nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, khắc phục tình trạng bất cập về trình độ kỹ thuật nghiệp vụ của cán bộ tín dụng, nhất là số cán bộ sắp xếp lại tổ chức, đang làm nghiệp vụ kế tốn, ngân quĩ, chuyển sang làm tín dụng. Tuỳ theo điều kiện cụ thể mà lựa chọn hình thức đào tạo hợp lý và lựa chọn kiến thức cần đào tạo.
Bên cạnh kiến thức về chun mơn nghiệp vụ, các cán bộ tín dụng cịn phải thường xuyên trang bị thêm hiểu biết về pháp luật, thị trường, các lĩnh vực về kinh tế tài chính, về tin học và ngoại ngữ. Đồng thời chú trọng cơng tác giáo dục chính trị tư tưởng cho cán bộ tín dụng, làm cho họ thấy được vai trị, vị trí và trách nhiệm lớn lao của mình, trong sự nghiệp kinh doanh của ngành, để ngày càng có sự nỗ lực hơn trong cơng tác. Cơ chế hợp lý khen thưởng những cán bộ làm tốt và có biện pháp xử lý kỷ luật kịp thời những cán bộ vi phạm, thiếu trách nhiệm, phòng chống rủi ro đạo đức trong hoạt động tín dụng.
3.Đề xuất kiến nghị: