- Nguyên nhân từ phía khách hàng:
Thứ nhất, trong thanh tốn quốc tế, phơng thức tín dụng chứng từ là phơng thức phổ biến nhng rất phức tạp, do vậy nhiều doanh nghiệp là khách hàng của Sở còn gặp nhiều sai sót trong q trình thực hiện thanh tốn với nớc ngoài bằng phơng thức này. Chẳng hạn nh khi doanh nghiệp tiến hành mở L/C,nhiều đại diện doanh nghiệp mắc phải những lỗi nh điền mẫu sai quy cách, thậm chí cịn khơng biết cần phải thực hiện những thủ tục gì khi mở L/C, hay nh khi gặp chứng từ có sai sót họ cũng rất lúng túng trong việc giải quyết những sai sót đó sao cho có lợi nhất; L/C đợc lập căn cứ vào hợp đồng ngoại thơng nhng khi lập xong thì nó lại độc lập với hợp đồng ngoại thơng và việc thanh toán chỉ dựa trên những quy định trong L/C do đó nhiều doanh nghiệp khi kí hợp đồng ngoại th- ơng có những điều khoản khơng phù hợp với những quy định của L/C phải sửa chữa nhiều lần làm chậm q trình thanh tốn,... Chính những sự thiếu hiểu biết này là kẽ hở cho các đối tác nớc ngoài lợi dụng khống chế, gây thiệt hại cho các doanh nghiệp Việt Nam, ảnh hởng xấu đối với Sở trong việc thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu.
Thứ hai, mặc dù Việt Nam đang thực hiện chiến lợc cơng nghiệp hố hớng về xuất khẩu để tạo hàng hoá đạt chất lợng quốc tế có sức cạnh tranh trên thị tr- ờng thế giới. Nhng thực tế cho thấy hàng hố của Việt Nam có chất lợng cha đáp ứng đợc địi hỏi khắt khe của thị trờng thé giới, giá cả lại cao, hàng xuất khẩu của VIệt Nam chủ yếu là các sản phẩm thô, cha qua chế biến hoặc cũng
chỉ ở mức sơ chế do vậy kim ngạch và giá trị hàng hoá xuất khẩu của nớc ta rất thấp. Vấn đềlà ở chỗ công nghệ sản xuất của các doanh nghiệp Việt Nam đã quá cũ kĩ, lạc hậu. Trong những năm gần đây, các doanh nghiệp Việt Nam đã có nhận thức và cách làm táo bạo hơn để cải thiện cơng nghệ sản xuất của mình. Kim ngạch nhập khẩu máy móc, thiết bị ln đứng đầu trong các mặt hàng nhập khẩu của nớc ta. Tuy nhiên, trên 50% máy móc thiết bị nhập khẩu của ta trong những năm gần đây là từ các nớc có nền cơng nghệ trung gian, thậm chí trình độ cơng nghệ khơng cao. Thực tế ta cha tiếp nhận đợc sự chuyển giao công nghệ nguồn của những nớc phát triển.
Thứ ba, các doanh nghiệp còn thiếu sự chủ động trong việc thu thập thơng tin tìm hiểu thị trờng. Chẳng hạn, thị trờng Liên bang Nga, một thị trờng truyền thống, giàu tiềm năng, nhng kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam sang thị trờng này còn rất khiêm tốn do các doanh nghiệp Việt Nam thiếu thông tin chuẩn xác và cần thiết về thị trờng, phơng tiện, phơng thức vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu, chất lợng hàng hố bn bán và đặc biệt là cơ chế thanh toán trong ngoại thơng. Tuy rằng, đây là những vấn đề khó cần sự trợ giúp, tháo gỡ rất nhiều của Chính phủ nhng nếu các doanh nghiệp thực sự mong muốn và chủ động trong việc thâm nhập thị trờng này thì chính họ sẽ tự tháo gỡ phần nào những khó khăn của mình.
− Ngun nhân từ phía Chính phủ:
Hiện nay ở Việt Nam cha có văn bản pháp luật nào quy định hớng dẫn các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu để các NHTM áp dụng vào thực tế và cũng cha có căn bản pháp luật nào đề cập mối quan hệ pháp lí giã giao dịch hợp đồng ngoại thơng của ngời mua và ngời bán với giao dịch tín dụng chứng từ của các ngân hàng. Các NHTM Việt Nam vẫn áp dụng UCP 500 (Qui tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, số 500, xuất bản năm 1993, do phòng th- ơng mại quốc tế phát hành) vào giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, tuy rằng UCP 500 đợc công nhận rộng rãi bởi nhiều quốc gia trên thế giới nhng nó lại là các nguyên tắc tự nguyện, đợc xây dựng trên cơ sở thông lệ quốc tế chứ không dựa trên đặc thù nền kinh tế, tập quán hay luật pháp của bất cứ nớc nào. Do vậy, đối với các NHTM Việt Nam mỗi khi xảy ra tranh chấp trong giao dịch tín dụng chứng từ thì thờng rất khó giải quyết, gây cản trở đối với ngân hàng trong hoạt động này.
Chính sách của Nhà nớc và văn bản của các ngành chức năng cha đồng bộ, cha phù hợp với tình hình phát triển của cơng tác thanh tốn. Nhiều chính sách ban hành cha lâu đã bị sửa đổi ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp nh chính sách về thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu, thuế giá trị gia tăng...
Luật các tổ chức tín dụng đã đợc ban hành nhng các văn bản hớng dẫn thi hành cha đầy đủ gây ảnh hởng không tốt tới hoạt động của các ngân hàng. Luật cho hoạt động thanh toán quốc tế nh các luật về séc ngoại hối, thơng phiếu... cha đợc ban hành. Những thiếu sót về mặt pháp lí này đã bị lợi dụng tác động khơng nhỏ tới hoạt động thanh tốn quốc tế của ngân hàng nói chung và theo phơng thức tín dụng chứng từ nói riêng.
Từ năm 1998 đến nay, chính phủ đã thực hiện, mở rộng hơn nữa quyền tự chủ xuất nhập khẩu. Việc nhập khẩu đợc quản lí chặt chẽ hơn, một số mặt hàng đợc Nhà nớc đảm bảo cân đối ngoại tệ cho nhu cầu nhập khẩu. Hoạt động gia công nớc ngồi đợc đơn giản hố hơn và đợc qui định chi tiết hơn. Thủ tục xuất khẩu đã và đang đợc nghiên cứu và áp dụng ngày càng đa dạng hơn, có tác dụng mạnh mẽ nh: thởng xuất khẩu, hỗ trợ tín dụng xuất khẩu, u tiên về thuế... Tuy nhiên, cơ chế quản lí xuất nhập khẩu vẫn bộc lộ những hạn chế nh: các thủ tục chi tiết, có nơi, có lúc vẫn phát sinh vớng mắc, cha công bố những mặt hàng chuyên ngành do các Bộ, đơn vị có trách nhiệm giải quyết, việc phân biệt các loại nguyên liệu cha cụ thể, gây khó khăn cho việc áp thuế.
− Các nguyên nhân khác:
Việc Ngân hàng Nhà nớc qui định: các doanh nghiệp chỉ đợc mở tài khoản ngoại tệ ở một ngân hàng đã gây ra những hạn chế cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Khách hàng sẽ phải cân nhắc và lựa chọn ngân hàng nào có đủ ngoại tệ cũng nh có khả năng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ, làm cho hoạt động thanh tốn quốc tế của NHCTVN nói chung và của Sở giao dịch I nói riêng gặp nhiều khó khăn bởi họ sẽ giao dịch với Ngân hàng Ngoại Thơng Việt Nam, ngân hàng đầu tiên có hoạt động kinh doanh đối ngoại tại Việt Nam và đã có uy tín trên thị trờng trong nớc cũng nh thị trờng thế giới, và giao dịch với các chi nhánh ngân hàng nớc ngồi.
Trong việc thiết lập quan hệ đại lí với các ngân hàng nớc ngồi, với phơng châm uy tín, hiệu quả, đảm bảo đơi bên cùng có lợi để duy trì mối quan hệ lâu dài, NHCTVN ngày càng có nhiều mối quan hệ tốt với các ngân hàng nơc ngoài. Tuy nhiên, đến nay NHCTVN vẫn cha có hoặc có quan hệ ít với một số ngân hàng của các nớc vùng Trung Đông, Nam Mĩ,... là những thị trờng tiềm năng đối với hàng hoá xuất nhập khẩu của Việt Nam.
Qua q trình tìm hiểu thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ chúng ta có thể thấy đợc những nỗ lực và thành tựu mà Sở giao dịch I NHCTVN đã đạt đợc, bên cạnh đó là những tồn tại và nguyên nhân làm cản trở việc phát triển hoạt động này. Vấn đề đặt ra là cần phải tìm ra các giải pháp, các hớng đi phù hợp trong thời kì hiện nay và tơng lai để khắc
phục nguyên nhân tiếp tục phát triển hoạt động này theo kịp với xu hớng phát triển nền kinh tế và sự phát triển của công nghệ ngân hàng.
Ch
ơng III
Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế theo phơng thức tín dụng
chứng từ tại Sở giao dịch I NHCTVN
3.1. Định hớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHCTVN.
Các định hớng chủ yếu của Ngân hàng Công thơng Việt Nam trong thời gian tới là :
− Định hớng tiếp thị của NHCTVN là không ngừng mở rộng hoạt động, nâng cao uy tín của ngân hàng tại Việt Nam và trên thế giới, tranh thủ mọi thuận lợi, đồng thời hạn chế thấp nhất rủi ro trong kinh doanh ngoại tệ và quan hệ với đối tác nớc ngồi.
− Tổ chức triển khai có chất lợng theo đúng hiệp định đã kí kết với nớc ngoài, các tổ chức quốc tế lớn nh WB, ADB.
− Mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại để có thêm sản phẩm, dịch vụ mới, nâng cao đợc khối lợng và chất lợng cơng tác thanh tốn xuất nhập khẩu, thu hút đợc các khách hàng lớn, nhất là các khách hàng xuất khẩu. đảm bảo cung ứng đủ nguồn ngoại tệ cho khách hàng thanh toán hàng nhập và trả nợ vay nớc ngoài.
− Phát huy thế mạnh và kinh nghiệm sử dụng vốn trên thị trờng tiền tệ, thị trờng liên ngân hàng nội, ngoại tệ để sử dụng linh hoạt vốn khả dụng, vừa đảm bảo đợc khả năng thanh tốn, vừa khơng vi phạm qui chế dự trữ bắt buộc của Ngân hàng Nhà nớc, vừa đạt hiệu quả cao.
− Hiện đại hố cơng nghệ và mạng tin học nhằm nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt yêu cầu quản lí và quan trọng hơn cả là đảm bảo tính an tồn, bảo mật trong thơng tin ngân hàng, góp phần hỗ trợ cho công tác điều hành.
3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch I NHCTVN.
3.2.1. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ thanh toán
Việc nâng cao năng lực của cán bộ không chỉ là nâng cao về chuyên môn nghiệp vụ mà cần phải thực hiện đổi mới một cách triệt để về nhận thức của cán bộ làm cơng tác thanh tốn quốc tế về tác phong làm việc, phong cách giao tiếp
phục vụ khách hàng. Ngời cán bộ ngân hàng không chỉ giỏi về nghiệp vụ mà còn phải là ngời nhiệt tình, niềm nở, giải quyết cơng việc nhanh chóng, chính xác, khơng gây phiền hà cho khách hàng, sẵn sàng hớng dẫn và giúp khách hàng làm thủ tục một cách nhanh gọn, t vấn cho khách hàng thực hiện hoạt động của mình an tồn và hiệu quả nhất. Để thực hiện giải pháp này, Sở nên thực hiện:
Tổ chức các lớp nghiệp vụ ngắn hạn để đào tạo chuyên sâu về chun mơn thanh tốn quốc tế, trang bị các kiến thức về rủi ro mà các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Việt Nam thờng gặp phải, tình hình thị trờng thế giới, triển vọng xuất nhập khẩu của Việt Nam, luật lệ, tập quán thơng mại quốc tế và phổ biến các kĩ thuật thanh toán mới đợc áp dụng trên thế giới... Đặc biệt trong những lớp học này có thể mời các chun gia nớc ngồi về thanh tốn quốc tế gỉang dạy để các cán bộ và nhân viên ngân hàng trong các bộ phận liên quan đến thanh tốn quốc tế có điều kiện trau dồi về nghiệp vụ cũng nh ngoại ngữ.
Cử cán bộ tham gia các cuộc hội thảo, hội nghị chuyên mơn về thanh tốn quốc tế trong nớc cũng nh nớc ngoài để tiếp cận với những kiến thức thanh toán quốc tế hiện đại
Cử cán bộ đi du học nớc ngoài chuyên về lĩnh vực thanh tốn quốc tế, tìm hiểu những thơng tin về thanh tốn quốc tế mà trong kinh doanh thơng mại quốc tế hiện nay đang đợc sử dụng và trong tơng lai gần sẽ áp dụng tại các nớc công nghiệp phát triển.
Phát huy vai trị chủ động sáng tạo của các thanh tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến của họ, khuyến khích họ nêu ra các sáng kiến mới, thờng xuyên phân tích các nhợc điểm, các vụ việc làm khách hàng phàn nàn, từ đó tìm ra cách khắc phục.
3.2.2.Thực hiện chính sách chăm sóc khách hàng:
Trớc hết Sở nên đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng nh: trên sóng phát thanh, truyền hình hay qua báo chí của trung ơng cũng nh các báo địa phơng hay trên mạng internet bằng việc xây dựng các Website nhằm giới thiệu các sản phẩm của Sở nh: các hình thức huy động vốn, các loại hình cho vay, các hình thức dịch vụ bằng ngoại tệ, các phơng thức thanh toán trong nớc cũng nh quốc tế, cũng nh qui trình thực hiện các sản phẩm này..., nhằm thu hút khách hàng. Ngồi việc đẩy mạnh tiếp thị quảng cáo thì việc đổi mới phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh, lịch sự nh trên vừa trình bày cũng là điều rất cần thiết. ấn tợng tốt đẹp khi tới ngân hàng đợc thể hiện qua phong cách, thái độ phục vụ văn minh, lịch sự của các cán bộ ngân hàng. Đồng thời đây cũng chính là nghệ thuật lơi kéo khách hàng và giữ khách hàng có hiệu quả nhất. Trên thực tế cho thấy sự quyết định lựa chọn của khách
hàng trong giao dịch nhiều khi không phải do quảng cáo đem lại mà chính là do phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ tận tình, lịch thiệp của nhân viên ngân hàng. Sở cũng nên thực hiện chính sách chủ động tìm kiếm khách hàng, chẳng hạn nh xây dựng bộ phận chuyên làm công tác tiếp thị, quảng cáo hoặc từng phịng nghiệp vụ có thể phân chia khu vực hoạt động của Sở thành các khu vực nhỏ hơn và khuyến khích các cán bộ của phịng tích cực tìm kiếm khách hàng trong khu vực mà mình phụ trách. Việc tìm kiếm khách hàng ở đây chính là việc chủ động tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu nhu cầu cụ thể của họ, nh: các nhu cầu về tăng vòng quay bán hàng, giảm chậm trễ trong các khâu thanh toán tiền hàng, giảm chi phí trong các giao dịch thanh tốn, loại bỏ rủi ro trong khâu thu tiền và giao hàng v.v...
Việc tiến hành các biện nhằm thu hút khách hàng sẽ không mang lại hiệu quả nếu nh Sở khơng tiếp tục chăm sóc, củng cố mối quan hệ với khách hàng. Do đó, Sở cũng cần nắm bắt đợc các thơng tin từ phía khách hàng nh: tình hình tài chính, năng lực sản xuất, kinh doanh, sản phẩm và khả năng tiêu thụ sản phẩm cũng nh các đối thủ cạnh tranh của doanh nghiệp v.v...
Việc chủ động nắm bắt thơng tin từ phía khách hàng sẽ tạo thuận lợi cho Sở trong việc phân loại khách hàng, từ đó xây dựng các chính sách khách hàng phù hợp với từng nhóm khách hàng, thực hiện lới lỏng các qui định trong qui trình nghiệp vụ mà vẫn đảm bảo an toàn trong thanh tốn và tạo đợc sự thơng thoáng, hấp dẫn khách hàng. Với những khách hàng mới, để tạo ấn tợng tốt đối với họ Sở có thể xem xét giảm phí giao dịch cho họ, hoặc các biện pháp khác nh thăm hỏi, hay quà tặng là một ví dụ. Với những khách hàng truyền thống, những khách hàng có khối lợng giao dịch lớn, số lần giao dịch nhiều, hay những khách hàng tuy nhỏ nhng có tình hình tài chính vững vàng Sở có thể xem sét giảm tỷ lệ kí quĩ mở L/C, rút ngắn thời gian thẩm định khả năng thanh toán của họ, dành sự u đãi về giá mua bán ngoại tệ phục vụ cho thanh toán quốc tế, u đãi về lãi suất tiền gửi áp dụng với các khoản kí quĩ có thời hạn dài hoặc thực hiện chính sách khuyến khích khác nh: thởng, v.v...
Do chủ động nắm bắt thơng tin từ phía khách hàng sẽ tạo thuận lợi hơn cho cả ngân hàng và khách hàng trong việc vay vốn để sản xuất hàng hố xuất khẩu nh có những u đãi về vốn vay và lãi suất vay, u đãi trong việc thế chấp tài sản,