Tiền gửi khơng kỳ hạn hay cịn gọi là tiền gửi thanh toán: là loại tiền gửi mà người gửi tiền được sử dụng khoản tiền gửi đó vào bất cứ thời điểm nào để phục vụ cho nhu cầu thanh toán. Tài khoản này mở cho các đối tượng khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức có nhu cầu thực hiện thanh tốn qua ngân hàng.
Vì vậy chi nhánh nên bố trí các cán bộ giao dịch thu nhận và chi trả kịp thời ngay khi nhận được yêu cầu của nhóm đối tượng này. Việc nhận tiền, trả tiền ngay một cách nhanh chóng sẽ làm tăng chi phí ở mức độ nhất định nhưng đổi lại ngân hàng sẽ thu hút được lượng vốn rẻ do đây là tiền gửi với chi phí rẻ. Cùng với thời gian, khi cơng việc này đi vào “guồng hoạt động”, số lượng khách hàng tăng lên thì số dư tiền gửi khơng kỳ hạn sẽ tăng lên nhanh chóng và với chi phí bình qn ngày càng giảm dần.
Bên cạnh đó, Chi nhánh cần đẩy mạnh việc phát hành thẻ thanh tốn, thẻ tín dụng, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế lớn. Thực hiện tốt khâu phát hành thẻ kèm theo các chương trình khuyến mại, đảm bảo cho việc chu chuyển vốn nhanh chóng, tiết kiệm được nguồn vốn trong khâu thanh tốn, đưa ra các phương thức thanh toán tiện lợi như thanh tốn qua thẻ thanh tốn và thẻ tín dụng để thu hút khách hàng.
Nguồn vốn giá rẻ là nguồn vốn mà ngân hàng huy động phải bỏ ra chi phí ít nhất và thấp nhất.
Trong đó, tiền gửi khơng kì hạn là nguồn vốn huy động với lãi suất thấp nhất, chi phí rẻ nhất trong ngân hàng. Tiền gửi không kỳ hạn: là khoản tiền gửi mà người gửi tiền có quyền rút ra sử dụng bất cứ lúc nào và Ngân Hàng phải thoả mãn yêu cầu đó của khách hàng. Đây là nguồn vốn có tính ổn định thấp, song chi phí huy động vốn lại rất rẻ. Hầu hết nguồn vốn này được sử dụng vào mục đích thanh khoản, sử dụng rất hạn chế cho vay và đầu tư.
Trong tiền gửi khơng kỳ hạn thì tiền gửi thanh tốn ln được các ngân hàng cố gắng đa dạng hóa các dịch vụ để thu hút loại tiền này (ví dụ: séc, thẻ thanh tốn…).
Tiền gửi thanh tốn: Đó là tiền gửi khơng kỳ hạn trước hết được sử dụng cho mục đích thanh tốn, chi trả cho các hoạt động hàng hoá, dịch vụ và các khoản chi phí khác. Hầu hết ở nhiều nước thì khoản tiền gửi này khơng được hưởng lãi, nhưng được hưởng miễn phí các dịch vụ thanh tốn qua Ngân Hàng. Trong một số trường hợp người chủ sở hữu được hưởng lãi, tuy nhiên họ lại phải trả phí cho các dịch vụ mà Ngân Hàng phục vụ họ. Lợi ích của khoản tiền này đối với các Ngân Hàng đó là chi phí huy động tương đối rẻ. Tuy nhiên đây là nguồn vốn dễ biến động nhất bởi vì khi có nhu cầu thì bất cứ lúc nào khách hàng cũng có thể rút tiền ra khỏi tài khoản (Khi tài khoản cịn số dư), vì vậy hầu hết nguồn vốn này được sử dụng vào mục đích thanh tốn. Đối với khách hàng, thuận lợi là sự an toàn đối với tiền gửi và được hưởng những dịch vụ về thanh tốn nhanh và rẻ, có thể thực hiện bất kỳ lúc nào.
Vì vậy, để tăng cường nguồn vốn này, Ngân Hàng phải kết hợp chặt chẽ giữa các mặt: Tổ chức mạng lưới phục vụ khách hàng, sử dụng biện pháp kinh tế và cung cầu các dịch vụ thanh toán một cách tốt hơn. Để giảm chi phí huy động vốn bằng cách phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt như phát hành thẻ thanh tốn, thẻ tín dụng, séc kèm theo đó là những chính sách như:
- Về lãi suất : mức lãi suất linh hoạt để thu hút khách hàng.
- Về sản phẩm : đa dạng hóa các dịch vụ sử dụng séc, thẻ thanh tốn để giảm thiểu chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ..
- Về thị trường: phối kết hợp với các siêu thị, các trung tâm thương mại về dịch vụ thẻ thanh toán, tiếp cận các trường học, các doanh nghiệp, các khu cơng nghiệp trên địa bàn,.. vì đây là nơi có lượng người từ nhiều vùng miền khác nhau tập trung lại nên nhu cầu về chuyển khoản là rất cao.
Thực hiện các chính sách lãi suất linh hoạt, hợp lý để giảm chi phí huy động vốn. Hiện nay, tình hình biến động lãi suất đang là vấn đề nóng đối với việc HĐV của NH, muốn khắc phục được vấn đề này thì NH điều chỉnh cơ chế lãi suất linh hoạt nhằm đảm bảo hợp lý giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra để lãi suất cho vay không quá cao. Tuy nhiên cũng không thể để lãi suất TG ở mức quá thấp để KH rút hết vốn sang gửi NH khác. Do đó việc điều chỉnh một lãi suất hợp lý là
vơ cùng quan trọng. Ngồi ra thì cần điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn một cách hợp lý, với biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ có thể vận dụng mức lãi suất cao cho kỳ hạn gửi tiền dài để tăng NV vào vốn dài hạn.