5. KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
3.3. CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ /GIẢI PHÁP XÂY DỰNG HỆ THỐNG THANH
3.3.1 xuất với công ty cổ phần Starn Việt Nam
3.3.1.1 Xây dựng hệ thống thanh toán điện tử trên website starnpos.com
Lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn
- Đối với website starnpos.com, quy mơ và tập khách hàng tập trung chủ yếu ở Hà Nội và các tỉnh phía bắc. Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp, chủ cơ sở kinh
doanh nên việc thanh toán bằng tiền mặt trực tiếp gây ra nhiều khó khăn nhất là về thời gian.
- Sản phẩm của cơng ty cung cấp có số lượng mua nhỏ lẻ, tần suất mua thấp và các giao dịch thường có giá trị dưới mười triệu đồng chiếm đa số.
- Quy mô kinh doanh của cơng ty nhỏ, lượng tài chính đầu tư cho TMĐT khơng quá lớn. Chất lượng đội ngũ nhân viên TMĐT còn nhiều yếu kém và hạn chế.
Do vậy, lựa chọn hình thức thanh tốn bằng ví điện tử hoặc chuyển khoản điện tử là hợp lý hơn cả. Với định hướng trong tương lai của công ty, các nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn như Bảo Kim, Ngân Lượng, Onepay có sự phù hợp nhất định. Mỗi nhà cung cấp có những ưu thế riêng của họ.
- Ví điện tử Bảo Kim
Cổng thanh tốn trực tuyến Bảo Kim trực thuộc Cơng ty Cổ phần TMĐT Bảo Kim, được xây dựng theo mơ hình hệ thống thanh tốn Paypal, Moneybookers, ... phục vụ thanh toán trực tuyến tại Việt Nam. Bảo Kim đóng vai trị là cầu nối giữa người mua và người bán hỗ trợ Thanh toán trực tuyến và Chuyển tiền trực tuyến giữa hai bên.
Bảng 3.1: Nhận định nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn Bảo Kim
Chi phí Tốc độ xử lý Bảo mật Quy trình thanh tốn
- Với người mua + Thanh toán trực tiếp: Miễn phí, tiền được chuyển thẳng vào tài khoản người bán.
+ Thanh tốn an tồn: 0,1% giá trị giao dịch, khi xảy ra rủi ro sẽ được bồi hồn 100% chi phí. - Với người bán: + Thanh toán trực tiếp: 0,1% giá trị giao dịch + Thanh tốn an tồn: Miễn phí - Thời gian tích hợp TTTT: tùy vào sự sẵn sàng của website người bán.
- Thời gian xử lý giao dịch: trong ngày.
- Người mua: Thanh toán tiền hàng ngay tức thì thơng qua internet mà không cần di chuyển/gặp gỡ, hỗ trợ bởi nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính.
- Người bán: Thực hiện ngay trên website của người bán, chi phí đầu tư
- Bảo vệ người mua: phương thức thanh toán tạm giữ
- Chứng thực tài khoản người bán:
Người bán phải cung cấp đầy đủ thông tin như: số chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, giấy phép kinh doanh, đăng ký mã số thuế. - Áp dụng giải pháp xác thực 2 yếu tố gồm mật khẩu đã đăng ký với ngân hàng cùng mật khẩu sử dụng 1 lần mà ngân hàng gửi riêng qua SMS. - Baokim.vn chỉ chấp nhận giao dịch từ các thẻ Visa/MasterCard
- Bước 1: Người mua truy cập vào website baokim.vn đăng ký tài khoản ví điện tử
- Bước 2: Người mua nạp tiền vào tài khoản VĐT. Nạp tiền bằng sử dụng thẻ cào điện thoại, tài khoản game, Mua thẻ
Visa trả trước
TRUSTcard, Thanh tốn hóa đơn di động trả sau. - Bước 3: Trên website bán hàng khách hàng lựa chọn sản phẩm và chọn Bảo Kim để thanh toán. - Bước 4: Lựa chọn cách thức tiến hành thanh toán
+ Thanh toán ngay: Tiền được chuyển từ tài
- Thanh toán bằng thẻ ATM trong nước: người mua chịu phí 1760đ + 1.1% giá trị giao dịch - Thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế người mua chịu phí: Thanh tốn: 2.4% giá trị giao dịch + 5.000đ Nạp tiền: 2.6% giá trị giao dịch thấp. đã đăng ký dịch vụ 3D- Secure do các Ngân hàng trong nước phát hành. - Chương trình bảo hiểm cho khách hàng: hoàn 100% chi phí giao dịch khi người mua bị lừa đảo.
khoản Bảo Kim của khách hàng sang tài khoản Bảo Kim của người bán. Người bán có thể rút tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản ngân hàng của mình nếu muốn.
+ Thanh toán tạm giữ: Tiền thanh toán của người mua được Bảo Kim tạm giữ và phát ra yêu cầu chuyển hàng tới người bán, thông báo cho người bán về sự thanh toán của người mua.
- Bước 5: Người mua nhận được hàng và chấp nhận thanh toán, tiền được chuyển vào ví điện tử của người bán. Nếu người mua có phàn nàn khiếu nại về giao dịch, Bảo Kim sẽ đứng ra giải quyết tranh chấp trên cơ sở tơn trọng quyền và lợi ích các bên.
(Nguồn: Tự tổng hợp)
- Ví điện tử Ngân Lượng
Nganlượng.vn là Ví điện tử và Cổng Thanh tốn Trực tuyến chun dùng cho TMĐT. Cho phép thanh toán ngay trong ứng dụng bằng nhiều nguồn tiền: ví NgânLượng, ví PayPal, thẻ & tài khoản ngân hàng, thẻ cào các loại… hỗ trợ mọi môi trường và đa thiết bị (máy vi tính, điện thoại di động).
Nguồn vốn đầu tư từ các tập đoàn hàng đầu thế giới như IDG (Mỹ), SoftBank (Nhật) và eBay (Mỹ) giúp NgânLượng.vn có khả năng đảm bảo tài chính cho tồn bộ các giao dịch TTTT tại Việt Nam.
Bảng 3.2: Nhận định nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn Ngân Lượng
Chi phí Tốc độ xử lý Bảo mật Quy trình thanh tốn
- Phí người
mua: Miễn phí
khi dùng thẻ hoặc tài khoản ngân hàng nội địa, sử dụng thẻ quốc tế với 3% giá trị giao dịch + VAT. - Phí người bán: tối đa 1.000 VNĐ + 1% giá trị giao dịch (đối với hàng hóa vật chất) + Không yêu cầu ký quỹ bất kỳ khoản đảm bảo thanh toán nào, người bán có thể rút tồn bộ số tiền có trong số dư ví điện tử của mình. - Miễn phí kết nối và duy trì tài khoản. - Thời gian tích hợp trung bình: từ 5 phút (C2C) đến 4 giờ (B2C), thủ tục nhanh gọn không cần ký hợp đồng. - Thời gian xử lý giao dịch: trong ngày. - Người mua: Thanh tốn tiền hàng ngay tức thì thơng qua internet mà ko cần di chuyển/gặp gỡ, hỗ trợ bởi nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính. - Người bán: Thực hiện ngay trên website của người bán, chi phí đầu tư thấp.
- Bảo vệ người mua: phương thức thanh toán tạm giữ
- Chứng thực tài khoản ng bán:
Người bán phải cung cấp đầy đủ thông tin như: số chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, giấy phép kinh doanh, đăng ký mã số thuế.
- Áp dụng giải pháp xác thực 2 yếu tố gồm mật khẩu đã đăng ký với ngân hàng cùng mật khẩu sử dụng 1 lần mà ngân hàng gửi riêng qua SMS.
- Kiến trúc theo mơ hình nhiều lớp dạng xoắn ốc hoạt động độc lập với nhau - Được tổ chức Verisign chứng nhận và cấp chứng chỉ mã hóa chống ăn cắp thông tin trên đường truyền.
- Bước 1: Người mua truy cập vào website nganluong.vn đăng ký tài khoản ví điện tử - Bước 2: Người mua nạp tiền vào tài khoản VĐT. Nạp tiền bằng cách online (internet banking, thẻ tín dụng), offline (chuyển khoản ngân hàng, ATM), sử dụng thẻ cào điện thoại. - Bước 3: Trên website bán hàng khách hàng lựa chọn sản phẩm và chọn Ngân Lượng để thanh toán.
- Bước 4: Lựa chọn cách thức tiến hành thanh toán
+ Thanh toán ngay: Tiền được chuyển từ tài khoản Ngân Lượng của khách hàng sang tài khoản Ngân Lượng của người bán. Người bán có thể rút tiền mặt hoặc chuyển vào tài khoản ngân hàng của mình nếu muốn.
- Bộ máy nhân sư vận hành theo tiêu chuẩn quốc tế ISO-27001 về an tồn thơng tin. - Phối hợp trao đổi thông tin chặt chẽ với cơ quan cảnh sát điều tra tội phạm công nghệ cao.
- Chương trình bảo hiểm tài khoản: bồi hoàn 100% số tiền người mua bị lừa đảo
+ Thanh toán tạm giữ: Tiền thanh toán của người mua được Ngân Lượng tạm giữ và phát ra yêu cầu chuyển hàng tới người bán, thông báo cho người bán về sự thanh toán của người mua.
- Bước 5: Người mua nhận được hàng và chấp nhận thanh tốn, tiền được chuyển vào ví điện tử của người bán. Nếu người mua có phàn nàn khiếu nại về giao dịch, Ngân Lượng sẽ đứng ra giải quyết tranh chấp trên cơ sở tôn trọng quyền và lợi ích các bên. (Nguồn: Tự tổng hợp)
- Cổng thanh toán Onepay
OnePAY là đại diện của MaterCard trong cung cấp giải pháp thanh toán điện tử cho các doanh nghiệp tại Việt Nam. Hệ thống cổng thanh toán của OnePAY được tin dùng bởi các ngân hàng lớn trên thế giới như ANZ , HSBC, ICICI… Cổng thanh toán OnePAY đảm bảo các tiêu chuẩn của hệ thống tài chính quốc tế.
Vietcombank là ngân hàng thanh toán của doanh nghiệp cung ứng hàng hóa dịch vụ (hay đơn vị chấp nhận thẻ - DVCNT). Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ cổng thanh toán OnePAY sẽ mở tài khoản tại Vietcombank để nhận doanh thu bán hàng.
Bảng 3.3: Nhận định nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn OnePay
Chi phí Tốc độ xử lý Bảo mật Quy trình thanh tốn
- Mở tài khoản miễn phí Các loại phí phải trả: - Phí đăng ký dịch vụ: Trả một lần duy nhất. Sử dụng phần mềm ứng dụng cổng TTTT có phí cài đặt ban đầu từ vài chục đến vài trăm USD - Phí duy trì tài khoản hàng tháng: thanh tốn hàng tháng. vài chục USD. - Phí xử lý giao dịch: trả cố định trên từng giao dịch. Từ 0,3$ - 0,5$ phí xác nhận thông tin thẻ/1 lần giao dịch. - Phí thanh tốn thẻ: trả - Thời gian tích hợp TTTT: mất từ 3-7 ngày tùy thuộc vào sự sắn dàng của website. - Thời gian xử lý giao dịch: trong ngày. - Người mua: Thanh tốn tiền hàng ngay tức thì thông qua internet mà ko cần di chuyển/gặp gỡ, hỗ trợ bởi nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính. - Người bán: Thực hiện ngay trên website của người bán, chi phí đầu tư thấp.
- Sử dụng chứng chỉ SSL và phần mềm mã hóa của VeriSign để bảo mật cho thông tin cá nhân của khách hàng trên Internet. OnePAY cũng được VeriSign chứng thực về quyền sở hữu website và tính chính xác trong các dịch vụ OnePAY đang cung cấp. - DVCNT sẽ đăng ký tham gia chương trình AVS, 3D- Sercure nhằm giảm thiểu rủi ro.
- OnePAY hợp tác với Trustwave trong việc xây dựng hạ tầng mạng, chính sách bảo vệ thông tin và truyền dữ liệu đáp ứng các chuẩn bảo mật thế giới. - Đối với giao dịch
- Bước 1: Khách hàng truy cập vào website của doanh nghiệp và chọn hàng hóa, dịch vụ phù hợp.
- Bước 2: Khách hàng chọn OnePay để tiến hành thanh toán cho các món hàng hóa, dịch vụ vừa chọn được. Website của doanh nghiệp tổng hợp và đưa hóa đơn mua hàng cho khách xác nhận.
- Bước 3: Khách hàng nhập thơng tin cá nhân để nhận hàng hóa, dịch vụ - Bước 4: Người mua điền thông tin thẻ tại cổng thanh toán OnePay. Cổng thanh toán OnePAY chấp
nhận thẻ Visa,
MasterCard, Amex, JCB. + Thông tin người mua cung cấp thông qua hệ thống các tổ chức thẻ quốc tế được chuyển đến ngân hàng phát hành thẻ để kiểm tra tính hợp lệ của thẻ, kiểm tra khả năng
theo tỉ lệ % dựa trên giá trị giao dịch. từ 1,5% - 4% giá trị giao dịch - Nếu có sai sót trong q trình thanh tốn hay thẻ tín dụng bị giả, người bán phải chịu thêm phí giao dịch bồi hồn khoảng vài chục USD
thẻ nội địa, áp dụng giải pháp xác thực 2 yếu tố gồm mật khẩu đã đăng ký với ngân hàng cùng mật khẩu sử dụng 1 lần mà ngân hàng gửi riêng qua SMS. - Thông tin khách hàng được bảo vệ bởi MasterCard theo tiêu chuẩn bảo mật PCI.
- Cung cấp miễn phí cho các đơn vị chấp nhận thanh tốn trực tuyến hệ thống phát hiện giao dịch giả mạo OFD.
thanh toán của thẻ và xin cấp phép giao dịch.
- Bước 5: Kết quả giao dịch sẽ được trả lại cho OnePay, DVCNT và chủ thẻ. Nếu thành công, Vietcombank sẽ ghi tạm ứng doanh thu vào tài khoản của DVCNT.
+ Vietcombank sẽ thực hiện nghiệp vụ thanh toán bù trừ với ngân hàng phát hành (ngân hàng của chủ thẻ) theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế.
+ Website của doanh nghiệp thông báo kết quả giao dịch cho khách hàng. Với các giao dịch thành công, website sẽ xác nhận đơn hàng và cung cấp thông tin giao hàng hay xác nhận dịch vụ.
So sánh và đánh giá về các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
Bảng 3.4: Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn Bảo Kim
Tiêu chí Điểm Trọng số Tổng Chi phí 6 1.5 9 Tốc độ xử lý 5 2 10 Bảo mật 7 3.5 24.5 Quy trình thanh tốn 8 3 24 Tổng 10 67.5/100 (Nguồn: Tổng hợp)
Bảng 3.5: Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn Ngân Lượng
Tiêu chí Điểm Trọng số Tổng Chi phí 8 1.5 12 Tốc độ xử lý 9 2 18 Bảo mật 8 3.5 28 Quy trình thanh tốn 8 3 24 Tổng 10 82/100 (Nguồn: Tổng hợp)
Bảng 3.6: Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán OnePay
Tiêu chí Điểm Trọng số Tổng Chi phí 5 1.5 7.5 Tốc độ xử lý 8 2 16 Bảo mật 9 3.5 31.5 Quy trình thanh tốn 8 3 24 Tổng 10 79/100 (Nguồn: Tổng hợp)
Bảng 3.7: So sánh các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Nhà cung cấp dịch vụ thanh tốn Tiêu chí về chi phí Tiêu chí về tốc độ xử lý Tiêu chí về bảo mật Tiêu chí về quy trình thanh tốn Bảo Kim 9 10 24.5 24 Ngân Lượng 12 18 28 24 OnPay 7.5 16 31.5 24 (Nguồn: Tổng hợp)
- Về chi phí
Trong ba NCC DVTT, mức phí mà người mua và người bán phải chi trả nếu dùng VĐT Ngân Lượng là thấp nhất, phù hợp với cơng ty có quy mơ nhỏ như Starn Việt Nam. Do đó, điểm đánh giá cho Ngân Lượng cao hơn so với Bảo Kim và OnePay.
- Về tốc độ xử lý
Ngân Lượng có tốc độ xử lý tích hợp TTTT vào hệ thống website nhanh hơn chỉ mất trong khoảng 1 ngày trong khi đó Bảo Kim và OnePay cần từ ba đến bảy ngày tích hợp. Do vậy, điểm đánh giá của Ngân Lượng đạt 9 điểm.
- Về bảo mật thơng tin
OnePay có sự bảo mật thơng tin tốt nhất, được đầu tư bởi hệ thống tài chính lớn, cơ chế bảo mật chặt chẽ và có các chương trình phịng ngừa rủi ro hiệu quả cao cho người bán và người mua nên độ bảo mật được đánh giá với 9 điểm.
- Về quy trình thanh tốn
Quy trình thanh tốn của ba NCC đều đơn giản, dễ sử dụng với nhiều người tiêu dùng. Thực hiện nhanh và bảo đảm an tồn lợi ích cho người mua cao. Nên điểm đánh giá như nhau.
Lựa chọn nhà cung cấp
Qua việc so sánh và đánh giá các NCC DVTT là Bảo Kim, Ngân Lượng và OnePay, tôi nhận thấy VĐT Ngân Lượng đã đáp ứng các tiêu chuẩn và các yêu cầu của công ty về mặt chi phí thấp, tốc độ xử lý giao dịch nhanh, thực hiện giao dịch dễ dàng và độ bảo mật thông tin khách hàng cao.
Đáp ứng yêu cầu về hệ thống thanh toán điện tử cho website starnpos.com khi mới bắt đầu ứng dụng TTĐT vào kinh doanh. Phù hợp với kế hoạch phát triển của công ty trong tương lai cũng như khả năng sử dụng của khách hàng.
Do đó, tơi đề xuất cơng ty xây dựng hệ thống thanh tốn điện tử đó là VĐT Ngân lượng.
Tích hợp hệ thống ví điện tử Ngân Lượng vào website starnpos.com
3.3.1.2 Xây dựng nguồn nhân lực thương mại điện tử cho xây dựng hệ thống thanh toán điện tử
Nguồn nhân lực là yếu tố không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của cơng ty, do đó DN cần phải chú trọng đến đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống thanh toán điện tử.
Để có thể phát triển lâu dài và website starnpos.com nâng cao ứng dụng thanh tốn điện tử nói riêng và ứng dụng TMĐT ở mức cao hơn thì cơng ty cổ phần Starn Việt Nam cần có chính sách nhân sự dài hạn để có thể đáp ứng nhu cầu phát triển của