7. Kết cấu của đề tài
1.2. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thƣơng mại
1.2.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ
1.2.3.1. Đối với ngân hàng
Các ngân hàng hàng đầu thế giới nhƣ City Group, HSBC, Bank of America... đều coi phát triển dịch vụ NHBL là một trong những chiến lƣợc chủ đạo hiện nay. Việc phát triển hoạt động dịch vụ bán lẻ là hết sức quan trọng và cần thiết nhằm góp phần củng cố và nâng cao vị thế cho ngân hàng, phân tán rủi ro, đem lại hiệu quả kinh tế...
Về mặt kinh tế, dịch vụ NHBL có khả năng mang lại nguồn thu cao, ổn định,
chắc chắn do giá của sản phẩm bán lẻ thƣờng cao hơn so với bán buôn cùng thời điểm.
Về khía cạnh rủi ro, các dịch vụ NHBL thông qua sự đa dạng về đối tƣợng
khách hàng giúp ngân hàng phân tán rủi ro theo đúng nguyên lý: “Không bỏ trứng
vào một giỏ” đặc biệt là trong dịch vụ TDBL. Bài học từ cuộc khủng hoảng kinh tế
thế giới và sự sụp đổ của nhiều ngân hàng đầu tƣ lớn nhƣ Merrill Lynch, Lemon Brothers... trong khi các NHTM với khả năng đa dạng hoá của dịch vụ NHBL đã tiếp tục tồn tại, phát triển là một minh chứng cho tính đúng đắn của định hƣớng phát triển dịch vụ này.
Việc cung cấp dịch vụ NHBL còn làm tăng khả năng mua bán chéo giữa các cá nhân và doanh nghiệp với NHTM, mở rộng đối tƣợng khách hàng và thay đổi cơ
cấu kết quả hoạt động kinh doanh. Với 70% nguồn thu của các NHTM hiện đang phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, trong bối cảnh nền kinh tế suy thối, các NHTM đã phải đối mặt với nguy cơ suy giảm hiệu quả kinh doanh do doanh thu thấp và chi phí trích lập dự phịng cao. Chính vì vậy, việc phát triển các hoạt động dịch vụ NHBL nhƣ dịch vụ chuyển tiền, thanh toán, dịch vụ thẻ... là giải pháp bền vững gia tăng nguồn thu dịch vụ trong cơ cấu thu nhập, tăng tính ổn định của hiệu quả kinh doanh.
1.2.3.2. Đối với khách hàng
Dịch vụ NHBL phát triển đáp ứng dự nhanh – an toàn – tiết kiệm cho khách hàng trong quá trình sử dụng, phát triển tiêu dùng cá nhân. Dịch vụ tiết kiệm là phƣơng án đầu tƣ tối ƣu đối với những cá nhân khơng ƣa thích rủi ro và nhận đƣợc mức lãi suất hợp lý với chi phí, thời hạn linh hoạt nhất. Dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt cùng với nền tảng Công nghệ thông tin giúp ngƣời dân thuận tiện trong mọi mặt của đời sống và đƣợc tiếp cận với các loại sản phẩm, hàng hóa khác một cách nhanh chóng nhất. Dịch vụ cung ứng vốn cho các hộ gia đình, hộ kinh doanh cá thể có nguồn vốn với lãi suất rẻ hơn lãi suất của thị trƣờng phi ngân hàng, đáp ứng nhu cầu cải thiện đời sống hay đầu tƣ sản xuất kinh doanh.
1.2.3.3. Đối với nền kinh tế
Với vai trò trung gian điều chuyển vốn của ngân hàng, việc phát triển dịch vụ NHBL có tác dụng lớn góp phần đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ trong dân cƣ, thúc đẩy quá trình sản xuất, tích lũy các khoản tiết kiệm nhỏ để thực hiện các khoản đầu tƣ hiệu quả ở quy mô lớn hơn. Đồng thời, dịch vụ NHBL cịn giúp hình thành tâm lý thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong dân cƣ, qua đó, giảm tỷ trọng tiền mặt lƣu thơng trong nền kinh tế và giảm các chi phí lƣu thông tiền tệ. Thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ bán lẻ của các ngân hàng, Nhà nƣớc kiểm soát đƣợc giao dịch chung, ngăn chặn các hành vi gian lận thƣơng mại nhƣ trốn thuế, rửa tiền..., từ đó, góp phần giúp NHTW trong điều hành chính sách tiền tệ.
Đồng thời, dịch vụ NHBL cũng tạo điều kiện cho các ngành dịch vụ khác phát triển. Cụ thể, các dịch vụ thẻ, chuyển tiền...gắn liền với các ngành dịch vụ nhƣ du lịch, giao thông vận tải..., tạo điều kiện phát triển và nâng cao hiệu quả của các ngành kinh tế liên quan.
Tại Việt Nam, nhu cầu sử dụng các dịch vụ về tài chính của ngƣời dân đã và đang tạo tiềm năng cho việc phát triển hoạt động NHBL. Đây là xu thế tất yếu, phù hợp với hƣớng phát triển chung của các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới.