5. Kết cấu khoá luận
2.1 Khái quát về Ngân hàng Tiên phong Trung tâm kinh doanh hội sở
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Trung tâm kinh doanh Hội sở
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Tiên Phong- TTKDHO
(Đơn vị: 1.000.000VNĐ )
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh giữa các năm
Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % 2016 với 2015 Tỷ lệ % 2017 với 2016 Tỷ lệ % Huy động vốn theo đối tượng
khách hàng
247.899 100 343.528 100 238.472 100 95.629 38,58 -105.056 -30,58
Cá nhân 140.141 56,53 231.733 67,46 132.042 55,37 91.592 65,36 -99.691 -43,02
Tổ chức kinh tế 107.758 43,47 111.795 32,54 106.430 44,63 4.037 3,75 -5.365 -4,8
Huy động vốn theo loại tiền gửi 247.899 100 343.528 100 238.472 100 95.629 38,58 -105.056 -30,58
Tiền gửi không kỳ hạn 29.350 11,84 68.924 20,06 59.046 24,76 39.574 134,83 -9.878 -14,33
Tiền gửi có kỳ hạn 217.381 87,69 273.934 79,74 178.711 74,94 56.533 26,01 -95.223 -34,76
TIền gủi ký quỹ 1.168 0,47 670 0,2 715 0.3 -498 -42,64 45 6,72
Nhận xét:
Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Trung tâm kinh doanh Hội sở tại thời điểm năm 2016 tăng 38,58% so với năm 2015. Đây là con số ấn tượng . Trong giai đoạn 2015 – 2017 tình hình kinh tế khá ảm đảm nhưng mức huy động vốn của Ngân hàng cũng đạt khá cao đạt 343.528 triệu VNĐ.
Trong khi phân loại huy động vốn từ đối tượng khách hàng thì có thể thấy huy động tiền gửi tập trung chủ yếu ở các tổ chức kinh tế, khơng những thế mà năm 2016 cịn đạt tới 231.733 triệu VNĐ tăng tới 65,36% đây là mức tăng rất mạnh so với mức tặng nhẹ của khách hàng cá nhân chỉ tăng 3,75%. Tuy nhiên sang đến năm 2017 thì huy động tiền gửi đều giảm đáng kể đặc biệt là cá nhân giảm tới 43,02 % so với năm 2016.
Đối với huy động phân theo loại tiền gửi thì có thể thấy tiền gửi kỳ hạn là được Ngân hàng tập trung huy động nhiều nhất chiếm tới 87,7% với năm 2015 và chiếm 79,74% với năm 2016 cùng với đó là đạt mức tăng 26,01%. Đáng kể đến là năm 2016 tiền gửi không kỳ hạn đã tăng tới 134,83% so với năm 2015 đây là mức tăng mạnh. Ngoài ra so với 2 loại tiền gửi trên thì tiền gửi ký quỹ năm 2016 cũng đã giảm đáng kể tới 42,64% so với năm 2015.Sang đến năm 2017 thì có thể thấy các loại tiền gửi hầu như đều giảm đáng chú ý nhất là loại tiền gửi có kỳ hạn giảm tới 34,76% so với năm 2016
Đặc biệt, trong năm 2017 TPBank duy trì một định hướng huy động hiệu quả và định vị TPBank là một ngân hàng hoạt động an toàn với mức lãi suất huy động các kỳ hạn chỉ ở tầm trung của thị trường. Các sản phẩm huy động mới như Tiết kiệm An Lộc, tiết kiệm Tài Lộc…. cùng với các chương trình khuyến mại hấp dẫn dành cho khách hàng đã được triển khai như “Cùng TPBank trải nghiệm mùa hè, chu du thế giới”…
2.1.3.2 Tình hình cho vay
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của Trung tâm Kinh doanh Hội sở t ừ năm 2015-2017 (Đơn vị:triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh giữa các năm Năm 2016 với năm 2015 Tỷ lệ % Năm 2017 với năm 2016 Tỷ lệ % Doanh thu 355.71 4 744.78 7 281.16 2 389.073 109,3 8 -463.625 - 0,622 Chi phí 272.85 1 729.12 5 234.40 2 456.274 167,2 2 -494.723 - 0,679 Lợi nhuận trước
thuế
82.863 15.662 46.760 -67.201 - 81,10
31.098 198,5 8 Lợi nhuận sau thuế 62.917 12.608 37.408 -50.309 -
79,96 24.800 196,7 0 ROA 0,1139 0,0124 0,0370 -0,1015 - 89,11 0,0246 198,3 8 ROE 0,1095 0,0228 0,0662 -0,0867 - 79,18 0,0434 190,3 5
(Nguồn: Phịng kế tốn TPBank- Trung tâm Kinh doanh Hội sở)
Nhận xét:
Nhìn vào bảng báo cáo kết quả kinh doanh của trung tâm kinh doanh ta có thể thấy: Năm 2015 là năm trung tâm kinh doanh hội sở mới được thanh lập trên địa bàn nên chi phí phải bỏ ra khá là lớn mà tập trung chủ yếu là những chi phí dùng để mua cơ sở vật chất, khuyễn mãi, quảng cáo.Tuy thế nhưng lợi nhuận của chi nhánh vẫn đạt khá cao, tỷ lệ sinh lời vốn chủ và tài sản là ROE, ROA của Chi nhánh vẫn cao đây là 2 chỉ số kích thích cho trung tâm kinh doanh hội sở có thể tăng vốn chủ sở hữu của mình lên và đầu tư tài sản cố định nhằm mở rộng trung tâm phù hợp với
xu thế thị trường.
Sang đến năm 2016 thì có thể thấy chi phí tăng đột biến mới mức tăng 456.274 triệu đồng ở mức 167,22%. Đây có thể là điều dễ hiểu vì sau khi hoạt động một thời gian trung tâm thấy cần mở rộng nên đã đầu tư cơ sở vật chất , tuy nhiên cũng chính vì thế mà doanh thu của trung tâm hội sở vì thế mà cũng tăng theo với mức tăng 109,38% đạt 389,073 triệu đồng tuy nhiên chính vì thế mà lợi nhuận sau thuế mà Ngân hàng đạt được cũng khơng cao mà so với trước cịn bị giảm tới 79,86%. Chính vì sau khi đầu từ cơ sở vật chất và nguồn vốn thì tỷ lệ ROA, ROE của Ngân hàng cũng theo đó mà giảm theo, nó khơng cịn cao như trước nữa vì do vốn chủ sơ hữu và tổng tài sản đã tăng khiến cho 2 chỉ số này cũng giảm theo
Năm 2017 đấy là năm mà mà chính phủ đang điều tiết nên kinh tế nên chính sắt thắt chặt tiền tệ được thực hiện vì thế Doanh thu của Ngân hàng giảm rất nhiều so với năm 2016 là 62,2% với mức 463,625 triệu đồng. Tuy nhiên vì đây là thời gian trung tâm đang hoạt động ổn định chính vì thế chi phí bỏ ra đã giảm rất nhiều so với những năm trước và giảm tới 67,9% so với năm 2011. Đang chú ý là tuy thế nhưng lợi nhuận sau thế của trung tâm vẫn tăng mạnh và tăng 196,7% so với năm 2016. Chính vì lợi nhuận của chi nhánh tăng sau đó mà chỉ số ROE và ROA cũng tăng theo và tăng ở mức lần lượt là 198,38 % và 190,35% so với năm 2016 đây cũng là điều dễ hiểu vì gần như năm 2017 thì số vốn chủ sở hữu và tài sản của Ngân hàng không thay đổi đang kể.
2.1.3.3 Phương pháp thu thập dữ liệu và xử lý
Phương pháp thu thập dữ liệu
Phương pháp thu thập số dữ liệu sơ cấp
Phương pháp quan sát: là phương pháp ghi lại có kiểm sốt các sự kiện hoặc các hành vi ứng xử của con người. Phương pháp này thường được dùng kết hợp với các phương pháp khác để kiểm tra chéo độ chính xác của dữ liệu thu thập. Có 2 loại Quan sát đó là:
- Quan sát trực tiếp là tiến hành quan sát khi sự kiện đang diễn ra. Ví dụ: Quan sát thái độ của khách hàng khi sử dụng dịch vụ của Ngân hàng, quan sát mức độ phục vụ và thái độ đối xử của nhân viên.
- Quan sát gián tiếp là tiến hành quan sát kết quả hay tác động của hành vi, chứ không trực tiếp quan sát hành vi. Ví dụ: Nghiên cứu hồ sơ về doanh số của
Ngân hàng trong từng ngày để có thể thấy được xu hướng của khách hàng trong từng thời kỳ. Nghiên cứu về hồ sơ ghi lại sự biến đổi có thể thấy được xu hướng chuyển dịch của nhu cầu gửi tiền.
Phương pháp phỏng vấn trực tiếp: là phương pháp lựa chọn đối tượng phỏng vấn , sắp xếp cuộc hẹn để gặp trực tiếp đối tượng được điều tra để phỏng vấn theo một bảng câu hỏi đã soạn sẵn, áp dụng khi hiện tượng nghiên cứu phức tạp, cần phải thu thập nhiều dữ liệu; khi muốn thăm dò ý kiến đối tượng qua các câu hỏi ngắn gọn và có thể trả lời nhanh được. Do gặp mặt trực tiếp nên tơi có thể thuyết phục đối tượng trả lời, có thể giải thích rõ cho đối tượng về các câu hỏi, có thể dùng hình ảnh kết hợp với lời nói để giải thích, có thể kiểm tra dữ liệu tại chỗ. Ví dụ: Trực tiếp đưa ra những câu hỏi mà mình đã chuẩn bị trước để phỏng vấn trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp là người trong ngân hàng có kinh nghiệm, hoạt động nhiều năm trong lĩnh vực cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ để có cái nhìn nhận chi tiết nhất về tình hình cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng. Soạn trước những câu hỏi mà mình sẽ phỏng vấn để nhằm có sự chuẩn bị trước khi ta phỏng vấn.
Đối tượng phỏng vấn: Phạm Ngọc Tuấn – Trưởng phòng SME
Câu hỏi giành cho đối tượng phỏng vấn sẽ tập trung xoay quanh vấn đề cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN như:
Anh có đánh giá tổng quan như thế nào về tình hình cho vay DNVVN của Chi nhánh từ ngày thành lập đến nay?
Anh giải thích tại sao cho vay trung và dài hạn gặp nhiều rủi ro hơn so với ngắn hạn nhưng dư nợ cho vay trung và dài hạn đối với DNVVN trong 3 năm gần đây vẫn tăng còn dư nợ cho vay ngắn hạn lại giảm?Trong khi các Ngân hàng khác vào những thời điểm cuối năm ln trong tình trang liên tục thu hồi nợ nhất là các khoản nợ xấu, nhưng đối với SeaBank thì hầu như khơng có hoặc có rất ít. Anh giải thích gì về điều này?
Phương pháp xử lý dữ liệu thứ cấp
Sử dụng các cơng thức tốn học trong Excel xử lý các chỉ tiêu ban đầu phản ánh số liệu huy động tiền gửi trong báo cáo tài chính, từ đó tính chênh lệch tuyệt đối, tương đối, tỷ lệ %, tỷ trọng từng khoản mục nhằm phục vụ phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi.
Phương pháp phân tích hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi bao gồm:
- Phương pháp dùng bảng biểu, sơ đồ phân tích: Phương pháp này phản ánh một cách trực quan các số liệu phân tích với những biểu phân tích được thiết lập theo dịng, cột để ghi chép các chỉ tiêu và số liệu phân tích. So sánh số thực hiện năm nay với năm trước hoặc so sánh số cá biệt với chỉ tiêu tổng thể. Số lượng các dòng cột tùy thuộc vào mục đích yêu cầu và nội dung phân tích.
- Phương pháp so sánh: là phương pháp nghiên cứu để nhận thức được các hiện tượng, sự vật thông qua quan hệ đối chiếu, tương hỗ sự vật hiện tượng này với sự vật hiện tượng khác để thấy được mức độ hoàn thành bằng tỷ lệ % hoặc số chênh lệch tăng hay giảm.