5. Kết cấu khoá luận
1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay trung và dài hạn
1.3.2. Những yếu tố về phía Ngân hàng
Chính sách tín dụng và quy trình tín dụng
Chính sách tín dụng bao gồm những quy định về giới hạn cho vay đối với từng khách hàng, từng nhóm khách hàng, quy định về thời gian cho vay, hạn mức cho vay, TSĐB, lãi suất cho vay, hình thức xử lí nợ có vấn đề và những vấn đề có liên quan đến hoạt động tín dụng.
lực tài chính của ngân hàng, đảm bảo lợi ích cân đối giữa ngân hàng và khách hàng, sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng và ngược lại.
Quy trình tín dụng là trình tự thực hiện các bước trong q trình cấp tín dụng theo các ngun tắc thủ tục, đồng thời tuân thủ các quy định của pháp luật và chính sách cho vay của ngân hàng. Nếu qui trình cho vay chặt chẽ,đầy đủ các bước và có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bước sẽ làm cho khoản vay được thẩm định, giám sát và xem xét một cách thấu đáo, kĩ càng, hạn chế được rủi ro và nợ xấu cho ngân hàng, nâng cao hiệu quả cho vay.
Chất lượng cán bộ tín dụng
Đối với hoạt động cho vay, yếu tố con người chiếm vị trí quan trọng. Đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng là những người trực tiếp thực hiện các hoạt động của ngân hàng. Chất lượng đội ngũ này là yêu cầu hàng đầu đối với mỗi ngân hàng, vì nó ảnh hưởng trực tiếp khả năng hoạt động, khả năng tạo lợi nhuận và hình ảnh của ngân hàng. Cán bộ tín dụng tốt, hội tụ đủ những phẩm chất cần thiết như chuyên môn nghiệp vụ giỏi, có đạo đức, có năng lực, sẽ đánh giá, phân tích tài chính của khách hàng một cách chính xác, thẩm định phương án, dự án sản xuất, kinh doanh một cách khoa học. Từ đó sẽ giúp ngân hàng có thể ngăn ngừa, giảm nhẹ thiệt hại khi những rủi ro xảy ra trong khi thực hiện một khoản cho vay.
Giám sát tín dụng
Giám sát tín dụng là khâu quan trọng nhằm mục tiêu đảm bảo cho khoản vay được sử dụng mục đích đã cam kết, kiểm sốt rủi ro tín dụng nhằm phát hiện chấn chỉnh kịp thời những sai phạm có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ sau này. Hoạt động giám sát tín dụng được thực hiện tốt sẽ giảm thiểu rủi ro cho vay hay nói cách khác là nâng cao chất lượng cho vay.
Hoạt động của cơ quan kiểm tra giám sát nội bộ
Thông qua kiểm tra, giám sát nội bộ sẽ giúp lãnh đạo ngân hàng nắm được tình hình hoạt động kinh doanh đang diễn ra, phát hiện được những thiếu sót trong q trình cho vay, mức độ nghiêm chính trong chấp hành các qui định, thể lệ cho vay của cán bộ tín dụng để từ đó có biện pháp xử lí kịp thời, ngăn chặn những rủi ro có thể xảy ra đối với hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng.
Khả năng tổ chức của ngân hàng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng. Ngân hàng có một cơ cấu tổ chức khoa học, đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ nhịp nhàng giữa các cán bộ, nhân viên, các phòng ban của ngân hàng những vẫn đảm bảo được sự độc lập, khách quan qua đó sẽ tạo điều kiện đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng, theo dõi quản lý chặt chẽ các khoản vốn huy động cũng như vốn vay, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng tốt nhất.