6. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
3.2. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng
Để mở rộng cho vay tiêu dùng, Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng đã đưa ra những định hướng, phương hướng hoạt động cụ thể:
Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh của ngân hàng đến với những cơ quan, đơn vị kinh tế trên địa bàn, giúp cho người tiêu dùng có cơ hội biết đến và sử dụng những sản phẩm của ngân hàng.
Nỗ lực thực hiện cho vay tiêu dùng theo hình thức tổ nhóm đến từng cơ quan, doanh nghiệp, đơn vị kinh tế và phổ biến cho khách hàng về hoạt động cho vay tiêu dùng. Tổ chức cho vay theo từng cơ quan, đơn vị kinh tế với hình thức giải ngân trực tiếp đến từng khách hàng vay và thu nợ tập trung tại đơn vị kinh tế.
Eximbank Hải Phòng đã thực hiện những giải pháp cụ thể để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng về cả dư nợ cho vay, số lượng hợp đồng và quy mô các khoản vay.
Thứ nhất, xác định tập khách hàng mục tiêu là cán bộ, công nhân viên.
Cán bộ, công nhân viên là những đối tượng có nguồn thu nhập thường xuyên và ổn định, có đủ khả năng trả nợ nhưng điều kiện sống của họ chưa cao. Để đáp ứng những nhu cầu đó, họ có thể sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng và thực hiện chi trả trong tương lai bằng nguồn thu nhập từ lương hoặc những nguồn thu nhập khác của mình. Họ cịn là những người có trình độ khá cao, địi hỏi nhân viên ngân hàng phải trang bị đầy đủ kỹ năng nghiệp vụ, có thái độ phục vụ và đạo đức nghề nghiệp, bởi vì nhân viên chính là cầu nối giữa ngân hàng với khách hàng.
Thứ hai, hồn thiện quy trình cho vay và cơng tác giải ngân, nâng cao tăng tưởng dư nợ.
Eximbank Hải Phòng chấp hành đầy đủ yêu cầu, quy định về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Nhà Nước và Ngân hàng thương mại Cổ phẩn Xuất nhập khẩu
Việt Nam. Việc thẩm định và giải ngân phải tuân theo đúng quy trình đã đề ra và thực hiện kiểm tra giám sát một cách nghiêm ngặt việc thực hiện nhưng quy trình này. Ngân hàng dựa trên những điều kiện của khách hàng như khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo để đưa ra mức cho vay hợp lý, hạn chế tới mức thấp nhất những rủi ro tín dụng đối với cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó, ngân hàng đẩy mạnh tìm kiếm những khách hàng mới khơng chỉ trong khu vực thành phố Hải Phòng mà cả những tỉnh thành lân cận, nâng cao tăng trưởng dư nợ một cách an tồn.
Thứ ba, đổi mới cơng nghệ, nâng cao sức cạnh tranh của Eximbank Hải Phòng với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn. Tìm hiểu đối thủ và củng cố bản thân là cách tốt nhất để ngân hàng vượt lên trong việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng. Ngân hàng cần đầu tư thỏa đáng vào hoạt động CVTD, đổi mới công nghệ, cải thiện cơ sở vật chất để rút ngắn thời gian hoàn thành những hợp đồng cho vay, đảm bảo tính chính xác cho từng khoản vay, tạo ra sự thuận tiện cho khách hàng.
Thứ tư, nâng cao chất lượng dịch vụ cả trước, trong và sau cho vay. Chất lượng dịch vụ của ngân hàng là tiêu chí mà khách hàng quan tâm để thực hiện giao dịch với ngân hàng, bao gồm cơ sở vật chất, trang thiết bị, trình độ, thái độ của nhân viên ngân hàng,... Vì vậy, ngân hàng cần củng cố kiến thức, trình độ chun mơn cho nhân viên, thường xuyên mở những đợt tập huấn về khả năng giao tiếp, truyền tải lời nói và thái độ phục vụ khách hàng cho nhân viên, tạo ra sự thoải mái cho khách hàng khi đến với ngân hàng. Eximbank Hải Phịng cũng cần có những bộ phận chuyên về chăm sóc khách hàng sau cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. Việc thường xuyên liên lạc đối với những khách hàng sẽ khiến cho khách hàng cảm thấy được quan tâm nhưng đôi khi họ cũng cảm thấy áp lực và phiền phức. Cán bộ chăm sóc khách hàng cần có những cách thức liện lạc linh hoạt và có thái độ thân thiện, cởi mở khi thực hiện chăm sóc khách hàng. Hoạt động này giúp cho ngân hàng nắm bắt được mục đích sử dụng tiền vay của khách hàng, dự tính khả năng trả nợ của họ để có những biện pháp cụ thể với từng đối tượng trong việc đốc thúc thu hồi nợ.
Thứ năm, hồn thiện và đa dạng hóa cho vay tiêu dùng, mở rộng tập khách hàng. Việc đa dạng hóa những sản phẩm cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu của từng nhóm đối tượng giúp cho khách hàng có nhiều lựa chọn khi sử dụng khi đến với ngân hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Căn cứ của việc phát triển thêm những dịch vụ, những sản phẩm mới phải dựa trên việc khảo sát nhu cầu vay tiền phục vụ mục đích tiêu dùng của khách hàng và những quy định của Chính phủ, NHNN, Ngân Hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng nhằm đảm bảo hoạt động cho vay tiêu dùng đạt hiệu quả. Ngân hàng cần tiếp cận với những tập khách hàng mới theo tiêu chí nghề nghiệp cũng như phạm vi địa lý, giới hạn độ tuổi nhưng cũng cần quan tâm đến tính an toàn và hiệu quả của những khoản vay. Hiện nay, Eximbank Hải Phòng cho vay tiêu dùng với những khách hàng trong độ tuổi lao động, từ 18 đến 60 tuổi. Tuy nhiên, họ chỉ thực sự có nhu cầu vay tiêu dùng từ khoảng độ tuổi 25 trở lên vì khi họ lập gia đình thì nhu cầu tiêu dùng của họ mới được chú trọng. Vì vậy, ngân hàng cần có những biện pháp cụ thể trong việc quảng cáo hay những chương trình ưu đãi về lãi suất và những dịch vụ tiện ích, quà tặng đi kèm, thu hút những khách hàng trẻ tuổi sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng mình. Ngồi ra, những điểm giao dịch của Eximbank tại Hải Phòng chủ yếu tập trung ở trung tâm thành phố và hai khu công nghiệp, khách hàng ở những quận huyện xa chưa tiếp xúc nhiều với ngân hàng, vì vậy, ngân hàng cần chủ động tìm đến những khách hàng ở những khu vực này để mở rộng thêm tập khách hàng của mình, giúp mở rộng quy mơ dư nợ cho vay, nâng cao lợi nhuận của ngân hàng.