IV Các hình thức và phơng pháp Tái bảo hiểm cháy
1. Các hình thức Tái bảo hiểm cháy
1.3- Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp
đồng Bảo Hiểm gốc thì hậu quả đối với các nhà Tái bảo hiểm là rất khó lờng trớc đợc.
Trong Bảo Hiểm cháy hình thức Tái bảo hiểm này đợc áp dụng rất phổ biến do nó có những u điểm có thể hạn chế đợc những nhợc điểm của rủi ro do cháy gây ra nh: tổn thất do rủi ro cháy gây ra thờng là lớn… điều này giúp Công ty nhợng có thể an tâm trong việc kinh doanh cũng nh khai thác hợp đồng.
1.3- Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộckết hợp kết hợp
Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp hay còn gọi là đảm bảo để ngỏ, là một hình thức Tái bảo hiểm mà Công ty nhợng không bắt buộc phải nhợng tất cả các rủi ro đã nhận Bảo Hiểm; ngợc lại nhà Tái bảo hiểm bắt buộc phải chấp nhận các dịch vụ mà Công ty nhợng đa vào thoả thuận với điều kiện những dịch vụ đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản đã quy ớc trong hợp đồng Tái bảo hiểm. Nh vậy, hình thức Tái bảo hiểm này khiến cho nhà Tái bảo hiểm bất lợi hơn so với các hình thức khác vì khơng có quyền từ chối những rủi ro mà họ khơng muốn nhận.
Cũng nh các hình thức Tái bảo hiểm khác, Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp cũng có những điểm mạnh nổi bật và những hạn chế riêng của nó:
a. Ưu điểm:
Đối với Cơng ty nh ợng:
Với hình thức Tái bảo hiểm này, Công ty nhợng chỉ phải tái đi phần trách nhiệm vợt quá khả năng tài chính của mình cho một nhà Tái bảo hiểm hoặc một số ít các nhà Tái bảo hiểm mà họ lựa chọn. Điều này tạo điều kiện cho Cơng ty nhợng có thể tăng mức giữ lại của mình lên, cũng có nghĩa góp phần tăng doanh thu cho Công ty nhợng, do những rủi ro khơng cần thiết phải Tái bảo hiểm có thể đợc giữ lại.
Cơng ty nhợng có thể lựa chọn rủi ro đem Tái bảo hiểm mà không phải đem tái tất cả các rủi ro nh trong hợp đồng cố định hoặc cũng không phải đem chào tái cho từng rủi ro nh trong hợp đồng tạm thời. Điều này ngoài việc giúp Cơng ty nhợng có thể giữ lại những rủi ro tốt nó cịn giúp Cơng ty nhợng có đợc sự đảm bảo chắc chắn trong việc thu xếp Tái bảo hiểm với một mức chi phí thấp nhất.
Đối với nhà Tái bảo hiểm:
Với hình thức Tái bảo hiểm này, nhà Tái bảo hiểm có điều kiện tăng doanh thu từ nguồn phí Tái bảo hiểm lớn hơn và có phần thăng bằng hơn so với hình thức Tái bảo hiểm tạm thời.
Ngồi ra, hình thức Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – bắt buộc kết hợp còn phát huy tác dụng trong trờng hợp khi có nhiều đơn vị rủi ro có giá trị lớn vợt quá giới hạn trách nhiệm của hợp đồng cố định sẵn có nhng cũng cha cần thiết phải thu xếp hợp đồng mới. Mà nếu đem chào Tái bảo hiểm tạm thời từng đơn vị rủi ro thì sẽ rất tốn kém về thời gian cũng nh tiền bạc một cách không cần thiết.
b. Nhợc điểm:
Trong hình thức Tái bảo hiểm này, nhà Tái bảo hiểm sẽ gặp nhiều bất lợi do khơng có quyền từ chối những rủi ro mà họ khơng muốn nhận tái (tuy nhiên, những rủi ro đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản trong hợp đồng).
Hình thức Tái bảo hiểm này rất bất lợi cho nhà Tái bảo hiểm, ngoài việc khơng có quyền từ chối nhận tái, nguồn dịch vụ khơng thờng xun, khơng đồng đều, nhà Tái bảo hiểm cịn phải chấp nhận những rủi ro rất lớn do xác suất xảy ra rủi ro của những rủi ro này là rất cao.
Hình thức Tái bảo hiểm này khiến Cơng ty nhợng có thể đa vào hợp đồng nhợng tái những rủi ro có xác suất xảy ra cao hoặc mức phí thấp… một cách có chủ ý mà nhà Tái bảo hiểm trong nhiều trờng hợp vẫn buộc phải nhận tái.
Do có đợc sự đảm bảo chắc chắn trong việc thu xếp Tái bảo hiểm, Cơng ty nhợng sẽ có t tởng chủ quan, ỷ lại trong việc đánh giá rủi ro. Mà trong Bảo Hiểm, đôi khi
do việc đánh giá rủi ro khơng khoa học, khơng chính xác sẽ dẫn đến một hậu quả nghiêm trọng khi tổn thất xảy ra.
Trong trờng hợp Cơng ty nhợng có nhiều đơn vị rủi ro cần phải Tái bảo hiểm thì chi phí hành chính cho việc áp dụng hình thức Tái bảo hiểm này sẽ rất tốn kém. Vì những rủi ro cần Tái bảo hiểm đó thờng địi hỏi các điều kiện Tái bảo hiểm khác nhau, cơng tác tính tốn phí và theo dõi sẽ phức tạp hơn rất nhiều.