6. Kết cấu luận văn
2.4. Đánh giá chung hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
2.4.2.1 Hạn chế
Hoạt động huy động vốn
Bên cạnh những kết quả đã đạt được trong việc huy động vốn, Ngân hàng TMCP Á Châu vẫn còn một số hạn chế, cần phải khắc phục trong thời gian tới như:
- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chưa ổn định. Ngân hàng cần có các biện pháp nhằm tận dụng các lợi thế về uy tín của ngân hàng để chủ động, linh hoạt hơn trong cạnh tranh với các ngân hàng khác để thu hút nguồn vốn dồi dào và ổn định hơn.
- Chi phí trả lãi của ngân hàng tăng lên trong giai đoạn 2019-2021. Trong thời gian tới ngân hàng cần có những chiến lược tốt hơn nữa để nhằm giảm thiểu chi phí tối đa hóa lợi nhuận.
- Mất sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn, mặc dù nguồn vốn huy động tăng trưởng tương đối tốt nhưng mức tăng trưởng tín dụng lại chưa phù hợp. Do đó, tồn tại bất ổn trong mối tương quan về nguồn vốn huy động – cho vay.
- Trong cơ cấu tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu tỷ lệ tiền gửi của hợp tác xã và các cơng ty liên doanh cịn thấp (tỷ trọng <5%) hơn nữa qua hình thức huy động này ngân hàng có thể nắm bắt rõ hơn về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp... Do vậy trong các năm tiếp theo, ngân hàng cần chú ý khai thác nguồn vốn này, đặc biệt từ đó có thể mở rộng quan hệ tín dụng, các dịch vụ thanh tốn khác…
Công tác sử dụng vốn
- Công tác thẩm định cho vay và công tác quản lý vốn sau khi cho vay còn nhiều bất cập.
- Việc thu thập thông tin và xử lý thông tin về khách hàng còn nhiều yếu kém.
- Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu còn khá cao. - Cơ cấu cho vay đầu tư còn thấp.
- Nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển còn rất lớn nhưng việc lựa chọn dự án có hiệu quả và đáp ứng yêu cầu này còn hạn chế.
2.4.2.2 Nguyên nhân của hạn chế Nguyên nhân chủ quan:
- Ngân hàng TMCP Á Châu chưa có cơ chế khuyến khích, động viên các PGD và chi nhánh. Điều này thể hiện ở công tác điều hành kế hoạch chủ yếu bằng biện pháp giao chỉ tiêu kế hoạch buộc các PGD/ Chi nhánh phải thực hiện, khi cần vốn thi giao chi tiêu huy động vốn, khi thừa vốn thì giao chỉ tiêu giảm huy động vốn. Do vậy, các PGD/ chi nhánh không chủ động được trong hoạt động huy động vốn.
- Hiện nay, trong vấn đề huy động vốn, ngân hàng vẫn theo những quy định của NHNN. Đặc biệt là vấn đề lãi suất nên cũng ảnh huởng tới quy mô huy động vốn của ngân hàng.
- Sản phẩm huy động của Ngân hàng TMCP Á Châu ngày càng một phong phú song các ngân hàng bạn cũng có những sản phẩm hấp dẫn tương tự, có chăng chỉ khác nhau ở tên gọi và các chế độ khuyến mại, hậu mãi... Chính yếu tố tương đồng đã ảnh hưởng đến các chiến lược cạnh tranh của Ngân hàng. Trong khi đó, một số sản phẩm của Ngân hàng TMCP Á Châu có quy trình nội bộ cịn tương đối phức tạp nên nhiều khi nhân viên ngại thực hiện, giới thiệu đến khách hàng.
- Hoạt động Marketing chưa được chú trọng đúng mức, hoạt động Marketing còn đơn điệu, cổ điển. Việc quảng bá chương trình chủ yếu là băng rơn tại cửa ra vào tại các PGD/ chi nhánh nên còn nhiều người chưa biết đến. Nhiều khách hàng nhìn thấy các chương trình khuyến mại hấp dẫn nhưng vẫn còn nghi ngờ vì chưa hiểu rõ các thủ tục và quy chế ràng buộc.
Nguyên nhân khách quan:
- Ngân hàng còn gặp phải những hạn chế từ phía nền kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng: biến động của thị trưởng tài chính khơng theo quy luật tự nhiên mà còn đặt nặng cơ chế quản lý của Nhà nước,…
- Các tổ chức phi tài chính như: bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, công ty cho thuê tài chính, các quỹ tín dụng... với tiềm lực lớn về vốn, cơng nghệ và lao động là những đối thủ đáng gờm của các NHTM trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi.
- Một số ngành như điện, nước, xăng dầu...có số thu bằng tiền mặt lớn, nhưng chưa sẵn sàng chấp nhận các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, chưa thật sự tạo điều kiện cần thiết cho các dịch vụ thanh toán qua tài khoản cá nhân mở tại các Ngân hàng.
- Công nghệ thông tin chưa phát triển như mong muốn. Đặc biệt là đường truyền dữ liệu phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành Bưu chính viễn thơng, sự nghẽn mạch hoặc tốc độ truyền chậm thường xuyên xảy ra. Vì vậy, đã tác động và hạn chế hiệu quả của hoạt động dịch vụ Ngân hàng, nhất chuyển tiền điện tử... và các quan hệ giao dịch khác trên mạng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Dựa trên cơ sở lý thuyết đã trình bày ở chương 1, chương 2 đã trình bày một cách chi tiết về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu - giai đoạn 2019 -2021. Qua phần trình bày trên, ta đã thấy được phần nào những kết quả mà ngân hàng đạt được cũng như khó khăn mà ngân hàng đang gặp phải. Từ chương 2, ta rút ra được những định hướng, mục tiêu cũng như những giải pháp, kiến nghị cho ngân hàng nhằm phát huy thế mạnh, giải quyết những hạn chế còn tồn tại cho ngân hàng TMCP Á Châu trong thời gian tới.
Chương 3:
GIẢI PHÁT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG