- Phương pháp xác ñị nh phí bảohiểm chăn nuôi.
3. ðẶ Cð IỂM ðỊ A BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2.2 Phương pháp tạo dựng thị trường CVM
a) Cơ sở lý thuyết của CVM
CVM là một phương pháp cho phép ước lượng giá trị của một hàng hoá dịch vụ. Tên của phương pháp này bắt nguồn từ câu trả lời ngẫu nhiên ựối với một câu hỏi dựa trên việc mô tả thị trường giảựịnh cho người ựược hỏi. Phương pháp này ựược tiến hành bằng cách hỏi các cá nhân có liên quan trực tiếp hay gián tiếp ựến bảo hiểm nông nghiệp. Những cá nhân ựược hỏi về mức sẵn lòng tham gia (WTP) của họ cho một sự thay ựổi trong tham gia bảo hiểm nông nghiệp và các mức này thường ựược thu thập thông qua phiếu ựiều tra. Về thực chất, CVM là phương pháp tạo ra một thị trường giả ựịnh, trong ựó cá nhân trong mẫu ựiều tra ựược coi như các thành phần tham gia vào thị trường có thể
tham gia bảo hiểm nông nghiệp hoặc không tham gia bảo hiểm nông nghiệp. Mức sẵn lòng tham gia của người ựược ựiều tra có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố hoặc các biến khác nhau. Bao gồm: ựặc ựiểm kinh tế xã hội của người ựược hỏi: ựộ tuổi (T), quy mô chăn nuôi (QM),thu nhập của hộ từ chăn nuôi (TN), trình ựộ giáo dục chủ hộ (GD), trọng lượng xuất chuồng (XC), mức giá bảo hiểm (G).
b) Trình tự áp dụng các bước của CVM
CVM ựược triển khai với các bước như sau:
Bước 1: Mô tả viễn cảnh và giải thắch tác dụng của việc tham gia bảo hiểm nông nghiệp.
Bước 2: Cá nhân ựược hỏi sẽựược nhận biết viễn cảnh ựưa ra, trong ựó có các lực chọn liên quan ựến bảo hiểm nông nghiệp.
Bước 3: Dựa vào những thông tin ựược cung cấp trên, cá nhân ựược hỏi sẽ cung cấp ý kiến có liên quan ựến WTP của họ, từựó có thể suy ra phần giá trị gắn với sự thay ựổi ựã ựưa ra trong câu hỏi.
CVM là phương pháp chắnh ựược sử dụng trong luận văn. Thực chất của phương pháp này tạo ra ựối tượng có nhu cầu tham gia bảo hiểm nông
nghiệp. Sau ựó, họ sẽ ựược hỏi về mức sẵn lòng tham gia bảo hiểm của mình khi ựược tạo lập, quản lý và phát triển ựối tượng tham gia bảo hiểm nông nghiệp. Mức WTP là thước ựo ựộ thoả mãn của người tham gia bảo hiểm nông nghiệp ựược mô tả như là ựường Ộsẵn lòng chi trảỢ
Trình tự áp dụng phương pháp CVM như sau:
Bước 1: Xác ựịnh các mục tiêu cụ thể
1. định giá cái gì?
Mục ựắch của việc ựiều tra, mục tiêu của việc ựánh giá phải ựược nhận biết và nêu rõ ràng. Xác ựịnh nhu cầu của nông dân muốn tham gia bảo hiểm nông nghiệp.
2. Thiết lập giá trị ựể ựo lường và ựơn vị dùng ựể ựo lường
Phân tắch sự am hiểu chắnh sách bảo hiểm nông nghiệp của nông dân trên ựịa bàn huyện Văn Lâm.
3. Khoảng thời gian tiến hành ựiều tra
Quyết ựịnh lựa chọn ựiều tra vào thời gian nào cho phù hợp, lựa chọn mức WTP theo từng lứa lợn nuôi hay theo ựầu con/cả năm. Trong nghiên cứu này tôi lựa chọn tắnh WTP/ựầu con/năm.
4. Ai sẽ ựược phỏng vấn
đó là những người có liên quan, những hộ nông dân chăn nuôi lợn thịt trên ựịa bàn, tham khảo ý kiến một số cán bộ bảo hiểm huyện Văn Lâm.
Bước 2: Thiết kế câu hỏi
1. Giới thiệu
Giới thiệu một vài thông tin về nội dung và mục ựắch cuộc phỏng vấn tới các ựối tượng ựược phỏng vấn ựể giúp họ hiểu rõ các vấn ựề.
2. Các thông tin kinh tế - xã hội
Các thông tin liên quan ựến người ựược phỏng vấn: tuổi, thu nhập, trình
ựộ học vấn, cơ sở vật chất trong chăn nuôi, sự am hiểu của họ về chắnh sách bảo hiểm nông nghiệp trong chăn nuôi.
3. đưa ra viễn cảnh
đưa ra viễn cảnh là lợi ắch mà họ nhận ựược khi tham gia bảo hiểm nông nghiệp trong chăn nuôi, ựược nhận hỗ trợ khi gặp phải các rủi ro trong chăn nuôi.
Như ông (bà) ựã biết trong thời gian qua dịch bệnh bùng phát và lây lan trên diện rộng. Nếu tình trạng này xảy ra ở huyện ta sẽ gây khó khăn cho hạot
ựộng chăn nuôi lợn thịt ở các hộ. Một trong những biện pháp ựể tránh rủi ro có thể xảy ra trên ựàn lợn ựó là bảo hiểm trong chăn nuôi lợn thịt nhằm giúp người dân có nguồn vốn tiếp tục chăn nuôi sau khi số lợn ựã bị chết. Bảo hiểm chăn nuôi lợn thịt ựược thiết kếựể khi xảy ra rủi ro trên ựàn lợn thịt, dẫn
ựến lợn bị chết, sau khi cán bộ bảo hiểm xác minh ựó ựúng là nguyên nhân mà bên bảo hiểm ựã ký kết với cán bộ thì sẽ nhận ựược tiền bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm.
Cụ thể, gia ựình các hộ mua bảo hiểm có lợn chết. đầu tiên người chăn nuôi phải gửi thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm trên ựịa bàn huyện Văn Lâm. Sau khi nhận ựược thông báo, công ty sẽ cử cán bộ xuống giám ựịnh tổn thất. Nhân viên sẽ giám ựịnh kỹ hiện trường nơi lợn chết xem có thuộc phạm vi thẩm quyền của công ty ựã ký kết với người dân hay không. Nếu thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty sẽ tắnh toán, xác ựịnh mức ựộ tổn thất dưới sự
chứng kiến của người chăn nuôi và các cơ qua liên quan. Nếu quá thời hạn mà công ty bảo hiểm không thông báo thì coi như công ty ựã chấp nhận bồi thường hoàn toàn mọi thiệt hại. Căn cứ vào biên bản giám ựịnh tổn thất, công ty sẽ trả lời về tỷ lệ bồi thường cho các hộ chăn nuôi có lợn chết. Thời gian chi trả tiền bảo hiểm chậm nhất trong vòng 15 ngày kể từ ngày công ty xác nhận bồi thường. Nếu quá 15 ngày mà công ty chưa trảựủ số tiền cho hộ chăn nuôi lợn thì sẽ chịu lãi suất như lãi suất ngân hàng. Mọi chi phắ giám ựịnh và xử lý lợn chết không ựược khấu trừ vào số tiền mà công ty bồi thường cho chủ hộ chăn nuôi.
4. Kỹ thuật ựể tìm hiểu mức WTP của các hộ dân
Một số kỹ thuật ựể tìm hiểu mức WTP từ các hộ dân ựược phỏng vấn qua phiếu ựiều tra bao gồm: Câu hỏi mở, trò ựấu thầu, thẻ thanh toán, câu hỏi có hay không.
- Câu hỏi mở: Một số câu hỏi ựược ựưa ra ựể các hộ dân trả lời như: họ có sẵn sàng tham gia bảo hiểm nông nghiệp hay không? Khi nào muốn tham gia?
- Trò ựấu thầu: ựưa ra câu hỏi như: Ông (bà) có sẵn lòng chi trả một khoản tiền là bao nhiêu cho bảo hiểm nông nghiệp?
Nếu câu trả lời là ỘcóỢ, lặp lại câu hỏi trên với mức cao hơn cho tới khi nhận ựược câu trả lời là ỘkhôngỢ. Giá trị nhận ựược trước câu trả lời là ỘkhôngỢ ựược hiểu là mức WTP lớn nhất.
Nếu câu trả lời là ỘkhôngỢ, lặp lại câu hỏi trên với mức thấp hơn cho tới khi nhận ựược câu trả lời là ỘcóỢ. Giá trị nhận ựược trước câu trả lời là ỘcóỢ ựược hiểu là mức WTP lớn nhất.
Quá trình ựiều tra nhu cầu bảo hiểm nông nghiệp của các hộ dân chăn nuôi lợn thịt, tôi ựã sử dụng phương pháp này. Mức cốựịnh mà tôi ựưa ra là <100.000ự/con (chiếm 20 Ờ 40% giá trị tại thời ựiểm chết). Nếu người dân
ựồng ý tôi sẽ nâng lên mức 100.000 Ờ 200.000ự/con (chiếm 40 Ờ 60% giá trị
tại thời ựiểm chết) rồi lên 200.000 Ờ 300.000ự/con (chiếm 60 Ờ 80% giá trị tại thời ựiểm chết); > 300.000ự/con (100% giá trị tại thời ựiểm chết). Nếu không
ựồng ý thì hạ xuống mức 40.000 ự/con; 30.000ự/con.
5. Cơ chế thanh toán chi phắ
Việc lựa chọn cơ chế thanh toán chi phắ giúp xác ựịnh các hình thức chi trả thắch hợp nhất trong số các hình thức ựưa ra.
Sơ ựồ 3.2 Các bước tiến hành phương pháp tạo dựng thị trường [20]
1. Xác ựịnh các mục tiêu cụ thể
- Xác ựịnh khoảng thời gian ựiều tra
- Xác ựịnh ựối tượng cần ựiều tra
- Phương pháp thu thập số liệu
2. Thiết lập câu hỏi
- Giới thiệu thông tin về cá nhân
- Thông tin về kinh tế - xã hội
- đưa ra viễn cảnh
- Kỹ thuật ựể tìm hiểu mức WTP
- Cơ chế thanh toán chi phắ
4. Xử lý và phân tắch số liệu - Thu thập và kiểm tra số liệu - Xử lý số liệu - Loại bỏ những phiếu không phù hợp - Xây dựng các biểu mẫu - Phân tắch số liệu 3. Chọn mẫu tiến hành khảo sát - Quyết ựịnh kắch thước mẫu - Quyết ựịnh tiến hành ựiều tra - Tiến hành thu thập dữ liệu 5. Ước lượng mức WTP - Lựa chọn mô hình WTP
- Xác ựịnh ựối tượng tham gia
Bước 3: Chọn mẫu và tiến hành khảo sát
Chọn mẫu và tiến hành khảo sát có liên quan tới những vấn ựề trong thực tế khi tiến hành ựiều tra.
Bước 4: Xử lý và phân tắch số liệu
Bước này liên quan ựến quá trình xử lý và phân tắch số liệu ựiều tra.
Bước 5: Ước lượng mức WTP
Trình tự áp dụng phương pháp CVM tổng hợp qua sơựồ 3.1 sau:
c) Ưu nhược ựiểm của phương pháp CVM
Ưu ựiểm
Phương pháp tạo dựng thị trường CVM có ưu ựiểm vượt trội so với một số phương pháp ựịnh giá khác là nó có thể áp dụng ựể ựịnh giá tất cả các loại hàng hoá dịch vụ. Vì nó ựược tiến hành bằng cách tạo ra một thị trường giảựịnh. Từựó nhà phân tắch có thể xác ựịnh giá trị của hàng hoá, dịch vụ qua việc xem xét thái ựộ và hành vi của các cá nhân trong thị trường giảựịnh này.
Ưu ựiểm thứ hai của phương pháp này là không cần phải có khối lượng dữ liệu lớn như các phương pháp khác. Số liệu có thể thu thập dưới nhiều góc
ựộ khác nhau tuỳ thuộc vào thời gian và nguồn tài chắnh cho phép ựể nghiên cứu, và các kỹ thuật sử dụng ựể thu ựược các phần giá trị.
Nhược ựiểm
Bên cạnh các ưu ựiểm, phương pháp CVM cũng còn có những hạn chế. Thông thường mức WTP của người ựược hỏi thường bị hạ thấp do những người ựược hỏi cho rằng họ tham gia mua bảo hiểm nông nghiệp cho vật nuôi với mức ựóng càng thấp càng tốt.
Các câu hỏi ựiều tra thường là các tình huống giảựịnh. Do ựó, khả năng áp dụng còn phụ thuộc rất nhiều vào nhận thức, hành vi, thái ựộ, quan ựiểm, cách ứng xử và mức thu nhập của người ựược phỏng vấn.