2.4.3.1. Lãi suất và phương pháp tính lãi với thẻ tín dụng:
❖ Lãi suất trong hạn:
Định nghĩa: Lãi suất trong hạn là lãi suất cho vay áp dụng đối với thẻ tín dụng
và được ABBANK quy định trong từng kỳ. Lãi suất này sẽ thay đổi ngay khi Ngân hàng có thơng báo thay đổi lãi suất.
Phương pháp tính lãi:
(i) Giao dịch thanh tốn hàng hóa, dịch vụ, phí, lệ phí và tất cả những khoản nợ khác trên Tài khoản (ngoại trừ Giao dịch rút tiền mặt):
- Đến kỳ thanh toán theo quy đinh của ABBANK nếu chủ thẻ thanh tốn tồn
bộ số dư nợ trên thông báo giao dịch, ABBANK sẽ miễn lại cho giao dịch thanh tốn hàng hóa, phí, lệ phí (ngoại trừ giao dịch rút tiền mặt) phát sinh trong kỳ thông báo.
- Trường hợp chủ thẻ chi trả một phần số dư nợ trên thông báo giao dịch, ABBANK sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch thanh tốn trong ký thơng báo kể từ ngày giao dịch cập nhật về hệ thống đến ngày chủ thẻ trả nợ; các giao dịch còn lại chưa thanh tốn sẽ tiếp tục được tính lãi cho đến khi được thanh toán và sẽ được thể hiện trên thông báo giao dịch của kỳ thông báo tiếp theo.
(ii) Giao dịch rút tiền mặt: ABBANK sẽ áp dụng phí rút tiền mặt và tính lãi trên số tiền rút từ ngày giao dịch cập nhật về hệ thống của ABBANK đến ngày chủ thẻ thanh tốn lại tồn bộ số dư nợ trong giao dịch rút tiền mặt này (không phụ thuộc vào ngày thơng báo giao dịch và thời hạn thanh tốn).
(iii) Giao dịch tra sốt: Lãi và phí phát sinh đối với các giao dịch tra soát, khiếu nại của chủ thẻ mà chưa thanh tốn cũng được tính theo nguyên tắc nêu trên,
53
ABBANK sẽ hoàn lại lãi và phí cho chủ thẻ đối với những giao dịch tra soát, khiếu nại đúng.
❖ Lãi suất quá hạn:
Trường hợp áp dụng: sau 10 ngày kể từ ngày cuối cùng của thời hạn thanh
toán tối đa (chưa bao gồm thời gian ân hạn của kỳ TBGĐ lần thứ 3 liên tiếp) mà chủ thẻ không hoặc thanh tốn số tiền ít hơn số tiền thanh tốn tối thiểu được ghi trên TBGD lần thứ 3 này thì tồn bộ số dư nợ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ sẽ bị chuyển nợ q hạn và tính từ ngày này trở đi tồn bộ số dư nợ này sẽ bị áp dụng áp lãi suất quá hạn.
Phương pháp tính lãi: Lãi suất quá hạn được tính bằng 150% lãi suất trong
hạn, lãi suất quá hạn được tính trên dư nợ gốc, phí và được tính trên từng giao dịch thẻ áp dụng kể từ ngày liền kề sau khi dư nợ thẻ bị chuyển quá hạn theo quy định của ABBANK.
2.4.3.2. Kết quả hoạt động từ dịch vụ thanh toán thẻ:
Bảng 2.6. Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại ABBANK Hà Nội
Đơn vị: VNĐ Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Doanh thu 8.987.316 9.433.264 10.310.016 445.948 4,96 876.752 9,29 Chi phí 1.683.721 1.880.365 2.120.898 196.644 11,68 240.533 12,79 Lợi nhuận 7.303.595 7.552.898 8.189.118 249.303 3,41 636.220 8,42
(Nguồn: Báo cáo kết quả triển khai sản phẩm dịch vụ tháng 12/2021)
Doanh thu từ dịch vụ thẻ của ABBANK Hà Nội là tương đối thấp, với doanh thu năm 2019 là 8.987.316 đồng, năm 2020 là 9.433.264 đồng và năm 2021 là 10.310.016 đồng, Ngân hàng đã áp dụng nhiều chính sách ưu đãi cũng như
54
chính sách miễn giảm đối với dịch vụ thẻ nhằm thu hút khách hàng đến với dịch vụ thẻ của Chi nhánh, bởi vậy nên sang năm 2021 doanh thu từ hoạt động này đem lại cho ABBANK Hà Nội 10.310.016 đồng tăng 876.752 đồng so với năm 2020, tương đương với tăng thêm 9,29%. Về chi phí cũng có sự dao động nhẹ qua các năm, chi phí năm 2020 là 1.880.356 đồng tăng 12,79% so với năm 2019, năm 2021 là 2.120.898 đồng tăng 240.533 đồng so với năm 2020. Ngân hàng cần tiếp tục áp dụng nhiều chính sách ưu đãi khuyến khích thúc đẩy về phát triển dịch vụ thẻ sẽ làm cho doanh thu cũng như chi phí về dịch vụ thẻ tăng trong năm 2022.
Qua số liệu trong bảng và sự biến đổi về doanh thu cùng chi phí, ta thấy được sự tăng dần về lợi nhuận thu được từ dịch vụ thẻ của Chi nhánh, tuy vẫn cịn thấp nhưng cũng đóng góp phần nào cho sự phát triển và nâng cao vị thế của Chi nhánh trong hệ thống ABBANK. Lợi nhuận năm 2021 đạt 8.189.118 đồng, tăng 636.220 đồng so với năm 2020 đạt 7.552.898 đồng, tương đương tỷ lệ tăng là 8,42%. Sự tăng trưởng này cho thấy ABBANK Hà Nội có chú trọng tới cơng tác mở rộng thị trường và chăm sóc khách hàng, đặc biệt hơn nữa là phát triển dịch vụ thẻ điện tử. Trong thời đại công nghệ hiện nay, các Ngân hàng đều đang gia sức nắm bắt thị trường và phát triển thẻ điện tử nhằm nắm bắt xu hướng của thế giới và thu hút khách hàng về Ngân hàng mình.