2.1 Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng
2.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Chi nhánh Long An
giai đoạn 2015 – 2017
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Chi nhánh Long An (2015 -2017) (ĐVT: tỷ đồng) TT KHOẢN MỤC THỰC HIỆN 2015 2016 2017 Số dƣ Số dƣ % tăng Số dƣ % tăng 1 Huy động 2.881,458 3.667,995 27,3% 4.262,940 16,2% 2 Cho vay 1.299,547 1.607,840 23,7% 2.058,468 28,0%
3 Nợ quá hạn 14,960 24,764 65,5% 19,785 -20,1% 4 Thu nhập 127,796 143,056 11,9% 166,694 16,5% 5 Chi phí hoạt động 44,996 52,321 16,3% 59,283 13,3%
6 Lợi nhuận trước dự
phòng rủi ro 82,800 90,735 9,6% 107,411 18,4%
7 Chi phí dự phịng
rủi ro 9,167 10,639 16,1% 12,198 14,7%
8 Lợi nhuận trước
thuế 73,633 80,096 8,8% 95,213 18,8%
Nguồn: Phịng Kế tốn và Quỹ Sacombank Chi nhánh Long An [5] Về cho vay và huy động, nhìn chung năm 2016 Sacombank Chi nhánh Long An có sự tăng trưởng khá tốt. Tuy nhiên trong khi tốc độ tăng trưởng huy động của Chi nhánh có phần giảm thấp trong năm 2017 so với năm 2016 thì tốc độ tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh lại ở mức khá cao. Điều này phản ánh đúng tiềm lực về thị phần huy động và cho vay của Chi nhánh tại địa bàn. Tiềm năng của thị trường cịn nhiều, đặc biệt là thị trường tín dụng khu vực nơng thơn, muốn cải thiện quy mô và tốc độ tăng trưởng cả huy động lẫn cho vay thì đơn vị cần giải quyết tốt bài tốn bố trí lại mạng lưới hoạt động cũng như duy trì và phát huy tối đa lợi thế cạnh tranh của các điểm giao dịch hiện hữu.
Về nợ quá hạn, năm 2016 nợ quá hạn của Chi nhánh tăng cao với tốc độ tăng lên đến 65,5% so với năm 2015 và ở mức 24,764 tỷ đồng. Năm 2017, nợ quá hạn được Chi nhánh xử lý khá tốt nên đã kéo giảm được số dư về mức 19,785 tỷ đồng, giảm 20,1% so với năm 2016. Việc nợ quá hạn phát sinh sẽ trực tiếp làm giảm hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh do các khoản chi phí phát sinh như chi phí trích lập dự phịng rủi ro tín dụng, chi phí cơ hội, chi phí xử lý nợ.
Nếu thu hồi được nợ quá hạn sẽ góp phần cải thiện đáng kể hiệu quả kinh doanh của Đơn vị nhờ thu được lãi tồn đọng và hoàn nhập khoản chi phí đã trích lập dự phịng rủi ro cụ thể trước đó của khoản nợ được xử lý.
Về kết quả tài chính, nếu tốc độ tăng tổng thu nhập năm 2016 là 11,9% thấp hơn đốc độ tăng của tổng chi phí là 16,3% thì sang năm 2017, Chi nhánh có sự cải thiện đáng kể về kiết quả kinh doanh khi mà tốc độ tăng của tổng thu nhập là 16,5%, cao hơn tốc độ tăng của tổng chi phí là 13,3%.
Ngồi ra, năm 2017 Sacombank Chi nhánh Long An đã kéo giảm được nợ quá hạn, được hồn nhập chi phí đã trích lập dự phịng rủi ro cụ thể trước đó, giúp Chi nhánh tiết giảm được khoản chi phí trích lập dự phịng rủi ro phát sinh. Điều này đã giúp cho tốc độ tăng lợi nhuận trước thuế năm 2017 của Chi nhánh đạt mức 18,8%, cao hơn rất nhiều so với tỷ lệ tăng lợi nhuận trước thuế của năm 2016 là 8,8%.
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Chi nhánh Long An có sự tăng trưởng khá tốt, đặc biệt là tốt độ tăng trưởng tín dụng cao trong năm 2017 đã góp phần tăng thu nhập cũng như cải thiện chỉ tiêu lợi nhuận cho Chi nhánh một cách đáng kể. Tuy nhiên, xét về hiệu quả tài chính thì cần có sự đánh giá khả năng sinh lời của các khoản mục tạo nên thu nhập đồng thời đánh giá các khoản mục chi phí phát sinh nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Kết quả phân tích sẽ là cơ sở để khuyến nghị các giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của đơn vị.
Cũng như các NHTM khác, hoạt động kinh doanh chính của Sacombank nói chung và Sacombank Chi nhánh Long An nói riêng chủ yếu phụ thuộc vào các hoạt động truyền thống là kinh doanh vốn (huy động và cho vay) và hoạt động cung cấp dịch vụ, trong đó hoạt động cho vay mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng, đặc biệt là tín dụng cá nhân.
Tín dụng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Long An hiện chiếm tỷ trọng lớn hơn tín dụng doanh nghiệp, tuy nhiên với định hướng là một ngân hàng bán lẻ thì kết quả kinh doanh như hiện tại chưa tương xứng với lợi thế của
Sacombank Chi nhánh Long An cũng như chưa khai khác hết tiềm năng địa bàn. Để đánh giá rõ điều này, luận văn đi vào phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Long An giai đoạn 2015 – 2017.