phát hành trực tiếp cho dân cư.
anhtuanphan@gmail.com vay và trảnợcủa chính phủ, quản lý tài chính các nguồn viện trợvà vay quốc tế. Và vì thếnó đại diện cho chính phủtại các tổchức này. Tuy nhiên, một sốnước trong đó có Việt nam, vai trò nàyđược giao cho NHTW. Vai trò nàyđược qui định cụthểtại điều 3, khoản 10 Pháp lệnh ngân hàng nhà nước năm 1990 và được khẳng định lại tại điều 5 luật Ngân hàng nhà nước.
Với chức năng và vịtrí của mình, NHTW có khảnăng tham gia vào q trình hoạch định chính sách phát triển kinh tếxã hội, ban hành các thểchếhoạtđộng ngân hàng đồng thời tư vấn cho chính phủvềcác vấn đềtài chính tiền tệ. Điều 5 luật Ngân hàng nhà nước của Việt nam qui định rõ ngân hàng nhà nước được:
a. Tham gia xây dựng chiến lược và kếhoạch phát triển kinh tếxã hội của nhà nước. b. Xây dựng dựán chính sách tiền tệquốc gia đểchính phủxem xét trình quốc hội
quyết định và tổchức thực hiện chính sách này. Xây dựng chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng và các tổchức tín dụng Việt nam.
c. Xây dựng các dựán luật, pháp lệnh và các dựán khác vềtiền tệvà hoạt động ngân hàng. Ban hành các văn bản quy phạm pháp luật vềtiền tệvà hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền.
NHTW hoạt động với tư cách là ngân hàng của chính phủkhơng chỉbởi nó có lợi thế kinh tế đểhồn thành tốt chức năng này mà còn bởi mối liên hệgiữa các vấn đềvề tài chính cơng cộng với các vấn đềtiền tệ. Nhà nướcởbất cứquốc gia nào cũng là chủthể có khoản thu nhập lớn nhất và đồng thời cũng là chủthểcó nhu cầu vay lớn nhất. Các khoản chi của nó đóng một vai trị quan trọng trong đời sống kinh tế của đất nước. NHTW thì có trách nhiệm trong việc kiểm sốt khối lượng tiền cungứng và thực hiện chính sách tiền tệ. Trong nhiều trường hợp, các chính sách tài khố có ảnh hưởng rất mạnh đến khảnăng kiểm soát lượng tiền cungứng của NHTW. Vì thế, việc tập trung các hoạt động ngân hàng cho chính phủ vào NHTW sẽ tạo cơ hội tốt cho NHTW để điều chỉnh tình trạng tài chính chung và tư vấn cho chính phủkhi cần thiết.
2.2. Chức năng quản lý vĩ mơ vềtiền tệ, tín dụng và hoạt động ngân
hàng
Đây là chức năng quyết định bản chất ngân hàng trung ương của một ngân hàng phát hành. Việc thực hiện chức năng này không thểtách rời khỏi các nghiệp vụngân hàng của NHTW. Nói cách khác, NHTW quản lý vĩ mơ các hoạt động tiền tệvà tín dụng thơng qua khảnăng kinh doanh của mình.
2.2.1. Xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệquốc gia
Chính sách tiền tệlà chính sách kinh tếvĩ mơ trong đó NHTW sửdụng các cơng cụcủa mìnhđể điều tiết và kiểm sốt khối lượng tiền trong lưu thơng nhằm đảm bảo sự ổn định
Mối liên hệgiữa khối lượng tiền cungứng và các biến sốkinh tếvĩ mô như sản lượng, giá cả, cơng ăn việc làm đãđược Milton Friedman tìm hiểu và chứng minh qua thực tế của gần 100 năm phát triển kinh tếMỹ(1870 - 1954). Theo đó, mỗi sựtăng lên hay giảm xuống của khối lượng tiền cungứng có tác động sâu sắc và tồn diện đến hoạt động kinh tếvĩ mơ thơng qua các kênh truyền dẫn: tín dụng, tỷgiá, lãi suất, giá tài sản... Nghiên cứu này đã chỉra khảnăng có thểthơng qua việc chủ động kiểm sốt và điều tiết khối lượng tiền tệcungứng để đạt được các mục tiêu phát triển kinh tế.
NHTW với chức năng phát hành tiền và khảnăng tác động mạnh tới hoạt động của hệ thống ngân hàng được xem là có khả năng lớn trong việc kiểm soát và điều tiết khối lượng tiền cung ứng vào lưu thông nên đã được giao trọng trách xây dựng và thực thi chính sách tiền tệcủa quốc gia. Có thểnói, chính sách tiền tệlà trọng tâm hoạt động của một NHTW. Điều này có nghĩa là mọi hoạt động của NHTW (kểcảphát hành tiền) đều nhằm thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệvà bịchi phối bởi các mục tiêu đó. Chính sách tiền tệcó thể được hoạch định theo một trong hai hướng sau:
y Chính sách tiền tệmởrộng: nhằm tăng lượng tiền cungứng đểkhuyến khích đầu tư, mởrộng sản xuất kinh doanh, tạo việc làm. Mục đích của chính sách lúc này là chống suy thối kinh tếvà thất nghiệp.
y Chính sách tiền tệthắt chặt: nhằm giảm lượng tiền cungứng đểhạn chế đầu tư, kìm hãm sựphát triển quá đà của nền kinh tế. Mục đích của chính sách lúc này là chống lạm phát.
2.2.2. Thanh tra, giám sát hoạt động của hệthống ngân hàng
Với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng, NHTW không chỉcungứng các dịch vụ ngân hàng thuần tuý cho các ngân hàng trung gian, mà thông qua các hoạt động đó, NHTW cịn thực hiện vai trịđiều tiết, giám sát thường xuyên hoạt động của các ngân hàng trung gian nhằm: Đảm bảo sự ổn định trong hoạt động ngân hàng và bảo vệlợi ích của các chủthểtrong nền kinh tế, đặc biệt là của những người gửi tiền, trong quan hệvới ngân hàng.
Đảm bảo sự ổn định của hệthống ngân hàng
Khác với các tổ chức kinh doanh khác, kinh doanh trong lĩnh vực tài chính tiền tệcần thiết phải được kiểm sốt và điều tiết chặt chẽbởi vì:
Các ngân hàng đảm nhiệm vai trịđặc biệt trên thịtrường tài chính nói riêng và trong tồn bộnền kinh tếnói chung: nó là kênh chuyển giao vốn từtiết kiệm đến đầu tư, là công cụcủa chính phủtrong việc tài trợvốn cho các mục tiêu chiến lược; hoạt động của các trung gian tài chính, đặc biệt là các tổchức nhận tiền gửi, cóảnh hưởng quyết định đến việc điều hành chính sách tiền tệ.
Hoạt động của các ngân hàng liên quan đến hầu hết các chủthểkinh tếtrong xã
anhtuanphan@gmail.com hội nên sựsụp đổcủa một ngân hàng sẽlàmảnh hưởng đến quyền lợi của người gửi tiền đồng thời đến tồn hệthống ngân hàng. Các ngân hàng có mối liên hệvà phụ thuộc với nhau chặt chẽ thông qua các luồng vốn tín dụng ln chuyển và thơng qua hoạt động của hệthống thanh tốn. Chỉmột trục trặc nhỏ trong q trình thanh tốn của một ngân hàng cũng sẽgây nên vấn đề vềtính thanh khoản của cảhệthống. Mặt khác, sựsụp đổcủa ngân hàng sẽgây khó khăn vềvốn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thờiảnh hưởng tới quyền lợi của người gửi tiền.
Bản chất hoạt động của các ngân hàng là chứa đựng rủi ro. Mức độrủi ro sẽtăng lên khi các ngân hàng có xu hướng chạy theo lợi nhuận làm phương hại đến quyền lợi của người gửi tiền. Nguyên tắc hoạt động của các ngân hàng là đi vay ngắn và cho vay dài. Bảng tổng kết tài sản của nó ln chứa đựng mức rủi ro tiềm năng do chênh lệch về thời hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, giữa yêu cầu thanh khoản và mong muốn sinh lời tối đa. Vì thếsự điều tiết chặt chẽvà giám sát thường xuyên của NHTW sẽ ngăn cản xu hướng chạy theo lợi nhuận quá mức, đẩy ngân hàng vào tình trạng rủi ro và phá sản.
Sựtồn tại và phát triển của các trung gian tài chính nói chung và ngân hàng nói riêng phụthuộc vào lịng tin của cơng chúng với tư cách là người gửi tiền. Một sai sót nhỏtrong quá trình kinh doanh và cungứng dịch vụ ngân hàng cũng có thể gây nên sựnghi ngờcó tính chất lan truyền. Điều này thật sự đe doạsựtồn tại của các ngân hàng.
Đểthực hiện mục đích này, NHTW sửdụng một hệthống chỉtiêu điều tiết được phân bổ theo các tiêu thức sau111:
Chỉtiêu phản ánh hiệu quảsửdụng vốn Chỉtiêu phản ánh tính chất đầy đủcủa vốn Chỉtiêu phản ánh khảnăng thanh toán Chỉtiêu phản ánh chất lượng tài sản có Các chỉtiêu khác
o Giới hạn cho vay và bảo lãnh
o Các phương pháp tựbảo hiểm
Hệthống chỉtiêu liên quan đến việc thực hiện chính sách tiền tệ
Hệthống chỉtiêu liên quan đến mục đích phân bổvốn tín dụng cho các mục tiêu ưu tiên.
Qui chếvềcấp giấy phép: là các qui định vềthắt chặt hay nới lỏng việc cấp giấy 111Chỉ tiêu CAMEL: + về vốn (Capital); + về tài sản có (Asset); + về trìnhđộ quản lý (Management); + về hiệu quả (Efficiency); + về khả năng thanh toán (Liquidity).
phép tham gia vào ngành công nghiệp ngân hàng.
Căn cứvào hệthống chỉtiêu trên, trước hết bản thân các ngân hàng trung gian phải tự điều chỉnh hoạt động một cách thường xuyên nhằm tôn trọng các chỉtiêu điều tiết. Mức kiểm tra cao hơn được thực hiện bởi NHTW thơng qua hình thức thanh tra tại chỗ hay giám sát từxa.ỞViệt nam, quyền hạn và trách nhiệm của thanh tra ngân hàng được qui định cụthểtừ điều 52 đến điều 54 - Luật ngân hàng nhà nước như sau:
i/ Phát hiện ngăn chặn và xửlý theo thẩm quyền; kiến nghịcác cơ quan có thẩm quyền xửlý vi phạm pháp luật vềtiền tệvà hoạt động ngân hàng.
ii/ Kiến nghịcác biện pháp luật bảo đảm thi hành pháp luật vềtiền tệvà hoạt động ngân hàng.
iii/ Báo cáo thống đốc vềkết quảthanh tra và kiến nghịbiện pháp giải quyết. iv/ Tuân thủpháp luật, chịu trách nhiệm trước thống đốc và trước pháp luật vềkết quảthanh tra và mọi hành vi, quyết định của mình.
Bảo vệkhách hàng
Chức năng thanh tra, giám sát của NHTW còn nhằm đảm bảo sựcơng bằng và bìnhđẳng trong quan hệgiữa ngân hàng và các khách hàng. Điều này được thểhiệnởhai khía cạnh: Thứnhất, nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp của khách hàng với tư cách là người đi vay. Chẳng hạn, qui định chuẩn mực vềphạm vi và mức độchi tiết của các thông tin cần báo cáo cho ngân hàng khi vay vốn; chuẩn mực hoá các thủtục vay vốn và tiếp nhận các dịch vụngân hàng; qui định cụthểvềxửlý và giải quyết các tranh chấp giữa ngân hàng với khách hàng. Thứhai, nhằm thúc đẩy cạnh tranh và hiệu quảthông qua qui định vềchất lượng và sựcập nhật của thơng tin mà ngân hàng có nghĩa vụcung cấp cho những người tham gia thịtrường. Cụthể, cần qui định rõ cơ chếcung cấp thông tin, loại thông tin và phạm vi cung cấp.
Điều này giúp cho công chúng với tư cách người đầu tư và người sửdụng các dịch vụtài chính có khảnăng và cơ hội lựa chọn các ngân hàng đáng tin cậy và các dịch vụtài chính có chất lượng. Các ngân hàng vì thếquan tâm hơn tới tính minh bạch và chất lượng của bảng tổng kết tài sản trong chiến lược cạnh tranh khách hàng.
Để đạt được mục đích này, NHTW và các thểchế điều tiết có liên quan thường đưa ra các chuẩn mực, các hướng dẫn hoặc qui định vềtính đầy đủvà chính xác của thơng tin được công bố.