.I.5.2 Vấn đề sử dụng vốn
I.6. Mục tiêu, biên pháp kinh doanh năm 2002
* Mục tiêu:
Tổng nguồn vốn huy động tăng 10% so với năm 2001.
D nợ cho vay tăng 20% so với năm 2001. Lợi nhận tăng 5% so với kế hoạch.
Nợ quá hạn dới 3% tổng d nợ. * Biện pháp:
Chủ động nắm diễn biến lãi suất thị trờng trong nớc để xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, lãi suất u đãi phù hợp; đối với khách hàng, chú trọng những doanh nghiệp có số d tiền gửi, tiền vay lớn.
Tiếp tục đẩy mạnh các biện pháp huy động và quản lý vốn, chú trọng khai thác các nguồn tiền gửi có lãi suất thấp. Củng cố mạng lới quỹ tiết kiệm, mở thêm 1 - 2 quỹ tiết kiệm nữa và một số phòng giao dịch khác.
Tiếp tục củng cố và phát triển, quan hệ kinh doanh với các tổng công ty 90, 91. Tăng cờng cong tác tiếp thị để thu hút khách hàng mới, có dự án sản xuất kinh doanh hiệu quả để đầu t vốn.
Tăng cờng các biện pháp xử lý nợ tồn động, phối hợp với các cơ quan hữu quan để xử lý tài sản thêa chấp, thu hồi nợ q hạn, nợ khó địi.
.II Nợ KHó ĐịI TạI SGDI-NHCTVN.
Biểu 3 cho ta thấy thực trạng nợ quá hạn mà chủ yếu là nợ quá hạn nói chung, d nợ khó địi nói riêng liên tục giảm tuy rằng mức độ giảm không cao: Năm 1999 là 72,9 tỷ, năm 2000 còn 60,8 tỷ và năm 2001 cịn 58,1 tỷ. Điều đó chứng tỏ Sở đã có những cố gắng nhất định, khiến nợ q hạn khơng có cơ hội phát sinh thêm mà cịn đựoc giải quyết dần dần, từng bớc.
hình khơng đợc sáng sủa cho lắm. Về quy mơ, nợ khó địi đã giảm từ 60,3 tỷ năm 1999 còn năm 58,1 tỷ năm 2000 và còn 56,8 tỷ năm 2001. Nhng về cơ cấu, nợ khó địi lại tăng dần từ 82,7% năm 1999 lên đến 95,5% năm 2000 và 97,8% năm 2001. Điều đó cho thấy một số lợng lớn các khoản nợ quá hạn đợc tích tụ từ những năm trớc đó chuyển sang, đã làm tăng d nợ khó địi cho những năm tiếp theo. Tỷ lệ nợ khó địi so với mức tổng d nợ năm 1998 là 1,05%, năm 1999 tăng lên 5,4%, năm 2000 là 4,6%, năm 2001 là 3,79%. Theo quy định của ngân hàng, nợ quá hạn đã trên 12 tháng đợc coi là nợ khó địi và theo số liệu biểu 3 thì nợ khó địi năm 1999 là 60,3 tỷ năm 2000 là 58,1 tỷ và năm 2001 là 56,8tỷ; chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng d nợ quá hạn.
Xét tỷ lệ nợ quá hạn trên d nợ của từng thành phần kinh tế ta thấy nợ quá hạn, khó địi của kinh tế quốc doanh ln chiém tỷ lệ lớn. Năm 1997 là 17,7 tỷ chiếm 66,98%, năm 1998 lên 87,23%, năm 1999 là 91,22%, năm 2000 là 86,7% và năm 2001 là 80,34%.
năng động, trình độ quản lý làm ăn kinh tế còn yếu kém, bộ máy còn kồng kềnh nên sản xuất kinh doanh thờng gặp nhiều rủi ro. Trong khi dó, thành phần này lại ln đợc Nhà nớc u đãi trong việc cho vay nên vốn vay ngân hàng dễ bị sử dụng lãng phí, trở thành nợ q hạn, nợ khó địi. Tuy nhiên, nếu chỉ xem xét qua số tuyệt đối thì nợ q hạn, nợ khó địi của kinh tế quốc doanh lớn hơn nhiều so với kinh tế ngoài quốc doanh. Nhng xét về độ an tồn tín dụng thì rủi ro đối với kinh tế quốc doanh thấp hơn đối với kinh tế ngoài quốc doanh. Song, một khi kinh tế quốc doanh gặp rủi ro tín dụng thì việc thu hồi nợ khó địi, nợ q hạn là rất khó khăn vì các khoan nợ này thờng là lớn và việc sử lý thờng vớng vào rất nhiều những thủ tục.
Số nợ khó địi trong năm 2001 chủ yếu từ nhứng năm trớc đây chuyển sang, hầu hết là các khoản nợ từ nguồn vốn vay Đài Loan và một số doanh nghiệp Nhà nớc vay lớn (khoảng 30 tỷ). Nguồn vốn vay Đài Loan mà kỳ hạn từ 6 tháng đến 1 năm từ những năm 1996, 1997 do nhiều nguyên nhân khiến số nợ này không thu hồi đợc và gần một triệu USD đã chuyển thành nợ khó địi trên 1,4 triệu USD tiền vay với mức lãi suất 4,5%. Các doanh nghiệp Nhà nớc vay chủ yếu là để mua dây truyền máy móc thiết bị và nguyên vật liệu để sản xuất kinh doanh, tuy nhiên do làm ăn khơng hiệu quả vì máy móc mua về không đồng bộ, sản phẩm không phù hợp với thị trờng mà hậu quả là khoảng 30 tỷ VND nợ khó địi.
- Một số khách hàng mắc nợ khó địi chủ yếu.
+ Công ty vật liệu xây dựng và lâm sản- một doanh nghiệp Nhà nớc: Gần 30 triệu VND.
+ Công ty TNHH Linh Giang: sản xuất hàng may mặc (dự án Đài Loan) gần 60 nghìn USD.
+ Cơng ty xuất nhập khẩu ngành in bộ văn hố: Gần 7 tỷ, cơng ty phát triển công nghiệp 590 triệu và một số đối tợng nợ nhỏ khác:
.III SGDI- NHCTVN đã và đang làm gì để hạn chế nợ khó địi.
Nh đã trình bày ở chơng I, ngân hàng phải cố gắng ngăn ngừa không cho nợ qúa hạn, nợ khó địi sảy ra. Khi đã nỗ lực hết mức mà nợ q hạn, nợ khó địi vẫn xảy ra thì ngân hàng sẽ tiến hành sử lý. Cho nên, ta sẽ tìm hiểu việc SGDI-NHCTVN đã và dang ngăn ngừa nh thế nào trớc khi bàn về cách xử lý nợ khó địi của Sở.