5. Kết cấu của khúa luận:
1.3.3.3. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam:
Qua kinh nghiệm của một số ngõn hàng trong việc phũng ngừa, hạn chế rủi ro tớn dụng, cú thể rỳt ra những bài học rất hữu ớch cho hoạt động tớn của cỏc NHTM Việt Nam, cu thể:
- Thứ nhất, hoàn thiện quy định phõn loại nợ, trớch lập dự phũng. Qua đú ngõn hàng cú biờn phỏp xử lý RRTD, đồng thời xõy dựng phương ỏn quản lý nợ xấu theo quy định của NHNN. Xõy dựng cỏc quy chế quản lý và hoạt động phự hợp với chuẩn mực quốc tế như quản trị rủi ro, quản trị tài sản, tài sản cú, quản trị vốn, kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ, xõy dựng cỏc quy trỡnh tớn dụng hiện đại, sổ tay tớn dụng theo quy trỡnh tiờn tiến hiện đại.
- Thứ hai, nõng cao chất lượng thẩm định cỏc dự ỏn đầu tư thụng qua điều chỉnh tổ chức bộ mỏy và xõy dựng hệ thống xếp hạng tớn dụng nội bộ phự hợp. Phõn tỏch bộ phận tiếp nhõn hồ sơ và bộ phận thẩm định tớn dụng.
Cần tiến hành cho điểm, xếp hạng rủi ro tớn dụng, xỏc định giới hạn tớn dụng đối với tất cả cỏc khỏch hàng của ngõn hàng mỡnh. Cần xõy dựng một hệ thống cho điểm chi tiết với nhiều yếu tố tự động hơn để hạn chế sự tham gia của con người vào trong quỏ trỡnh đỏnh giỏ, quyết định.
Trong cho vay ngõn hàng cần quy định rừ ràng về việc yờu cầu tài sản đảm bảo để tạo thuận lợi cho khỏch hàng đồng thời hạn chế rủi ro cho ngõn hàng. Khi cấp tớn dụng ngõn hàng cần xõy dựng cỏc căn cứ ra quyết định dựa trờn dũng tiền của khỏch hàng, từ đú tạo ra sản phẩm tớn dụng phự hợp với nhu cầu, đặc điểm vốn của người vay và tạo khả năng trả nợ thuận tiện nhất cho khỏch hàng.
- Thứ ba, cần nõng cao hơn nữa chất lượng cụng tỏc giỏm sỏt khoản cho vay, thực hiện việc đỏnh giỏ khỏch hàng và phõn loại thường xuyờn. Khụng chỉ đợi khi xảy ra rủi ro mới trớch lập dự phũng và chuyển nhúm nợ. Cụng tỏc giỏm sỏt hiệu quả thể hiện ở chỗ thường xuyờn theo dừi thụng tin về khỏch hàng( cả thụng tin liờn quan trực tiếp và giỏn tiếp) để đưa vào “danh mục theo dừi khoản vay cú vấn đề”. Cỏn bộ tớn dụng luụn chủ động theo dừi khỏch hàng của mỡnh ngay cả sau khi cấp tớn dụng, cú phương ỏn chuyển nhúm khỏch hàng ngay khi cú dấu hiệu rủi ro, bỏo cỏo lờn cấp trờn những tỡnh huống bất ngờ để cú ý kiến chỉ đạo kịp thời.
- Thứ tư, mỗi ngõn hàng cần xõy dựng cho mỡnh một bộ phận quản lý RRTD cú chất lượng. Bộ phận này bao gồm cỏc nhõn viờn cú chuyờn mụn về rủi ro và cú chớnh sỏch đầu tư bộ phõn này đỳng mức.
- Thứ năm, cỏc bỏo cỏo về nợ xấu và tỡnh hỡnh trớch lập dự phũng bắt buộc phải đưa lờn cấp lónh đạo cao nhất của ngõn hàng. Ban lónh đạo phải luụn nắm được tỡnh hỡnh nợ xấu trong ngõn hàng mỡnh thay vỡ chỉ quan tõm mục tiờu lợi nhuận, bỏ mặc cho cỏn bộ tớn dụng tự quản lý cỏc khoản cấp tớn dụng.
- Thứ sỏu, ngõn hàng cần sẵn sàng cú cỏc biện phỏp thu hồi nợ tớch cực, tỡm kiếm khả năng thu hồi nợ nhanh nhất và nhiều nhất cú thể.
KẾT LUẬN CHƯƠNG I
Qua chương I, khúa luận đó làm rừ được cơ sở lý luận cơ bản về RRTD của ngõn hàng thương mại như: khỏi niệm, đặc trưng, cỏc chỉ tiờu đo lường, hậu quả và nguyờn nhõn gõy ra RRTD, đồng thời nờu lờn kinh nghiệm về phũng ngừa rủi ro của một số nước trờn thế giới và từ đú rỳt ra bài hoc kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam. Đõy là cơ sở quan trọng để khúa luận vận dụng vào giải thớch thực trạng RRTD và biện phỏp phũng ngừa, hạn chế RRTD tại chi nhỏnh NHNo&PTNT Hải Hà trong chương II.
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG CễNG TÁC PHềNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT
HẢI HÀ- QUẢNG NINH