4. Bố cục đề tài nghiên cứu:
2.2. Khái quát về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank ch
Sở giao dịch từ năm 2019-2021.
2.2.1. Tình hình huy động vốn tiền gửi:
Bảng 1.2: Nguồn vốn tiền gửi và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh Sở giao dịch năm
Đơn vị tính: (Tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Tổng nguồn vốn tiền gửi huy động
2.075,4 2.471,4 2.662,1
( Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Chi nhánh Sở giao dịch)
Agribank chi nhánh Sở giao dịch luôn chú trọng chính sách huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm nhất quyết định quy mô kinh doanh và sự lớn mạnh của một ngân hàng vì vậy chi nhánh đã thực hiện nhiều phƣơng án cải tiến để tăng cƣờng huy động vốn phù hợp gắn với cân đối nguồn vốn, đảm bảo hiệu quả kinh doanh, tiết giảm chi phí đề tạo tiền đề khơi thơng dịng tín dụng. Các phƣơng án mà chi nhánh thực hiện để huy động vốn trên địa bàn đó là phát huy thế mạnh về mạng lƣới và nguồn nhân lực, tìm kiếm khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế mở tài khoản tiền gửi gắn với phát triển, tăng cƣờng thời gian giao dịch, đẩy mạnh truyền thông quảng bá sản phẩm. Khai thác hệ thống công nghệ, nắm bắt xu hƣớng xã hội để phát triển khách hàng, khuyến khích sử dụng các sản phẩm mới, hiện đại (giao dịch điện tử, Internet Banking, Mobile Banking, gửi tiền trực tuyến…); đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, gia tăng lợi ích và tính hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng.
Nhờ áp dụng các phƣơng án trên, đến ngày 31/12/2021 nguồn vốn tiền gửi huy động của Agribank chi nhánh Sở giao dịch tƣơng đối ổn định và có quy mơ lớn. Chi nhánh ln áp dụng các chƣơng trình ƣu đãi về lãi suất tiền gửi cho các đối tƣợng khách hàng một cách phù hợp cùng với việc hợp tác với các đối tác bên ngoài đã và đang mang lại nguồn vốn huy động bền vững đến cho chi nhánh. Nguồn vốn huy động tiền gửi của chi nhánh tăng đều qua các năm.Trong 3 năm chỉ tiêu tăng, giảm biến động với tốc độ trung bình: năm 2020 tăng 303,96 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 14.65% so với năm 2019, năm 2021 tăng 190,7 tỷ với tỷ lệ tăng là 7.71% so với năm 2020.Với kết quả này đã cho thấy đƣợc sự tín nhiệm của khách hàng đối với Chi nhánh do đó ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng.
Trong những năm qua Agribank chi nhánh Sở giao dịch đã thực hiện nghiêm túc các văn bản chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nƣớcvề trần lãi suất tiền gửi. Năm 2020, Agribank đã ban hành 26 văn bản về lãi suất huy động đối
với khách hàng cá nhân, tổ chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng), duy trì lãi suất huy động ở mức thấp và điều chỉnh giảm linh hoạt theo tín hiệu thị trƣờng, góp phần định hƣớng mặt bằng lãi suất thị trƣờng theo chủ trƣơng của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc, chủ động điều hành công tác huy động vốn phù hợp với nhu cầu tăng trƣởng tín dụng gắn với đảm bảo thanh khoản và các tỷ lệ an tồn hoạt động. Với tình hình dịch bệnh Covit-19 diễn biến phức tạp trên tồn cầu thì việc đảm bảo nguồn vốn ổn định, đáp ứng đủ và kịp thời cho nền kinh tế trong giai đoạn 3 năm từ 2019-2021 là một thành công lớn của Chi nhánh Sở giao dịch.
2.2.2. Hoạt động tín dụng:
Bảng 1.3: Hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch năm 2019-2021.
(Đơn vị tính: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Tổng dƣ nợ cho vay 1.134,2 1.498,03 1.627,14
Cho vay ngắn hạn 857,13 1.029,95 1.209,23
Cho vay trung và dài hạn 277,07 468,08 417,91
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Chi nhánh Sở giao dịch)
Với phƣơng thức hoạt động là đi vay để chi vay nên các Ngân hàng đã huy động vốn thì cần phải sử dụng vốn. Qua bảng số liệu nhận thấy tổng dƣ nợ cho vay của Chi nhánh Sở giao dịch tăng lên trong 3 năm từ 2019 đến 2021, tăng từ 1.134,2 tỷ đồng( năm 2019) lên 1.627,14 tỷ đồng (năm 2021). Cụ thể khoản cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cho vay cao nhất trong tổng dƣ nợ cho vay, cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ.
Năm 2020 cho vay ngắn hạn là 1.029,95 tỷ đồng, tăng 20.16% so với năm 2019. Năm 2021 cho vay ngắn hạn là 1.627,14 tỷ đồng, tăng 17.41% so với năm 2020. Phần chênh lệch tốc độ tăng trƣởng trong năm 2021 có sụt giảm, tuy nhiên giảm không đáng kể.
Về cho vay trung và dài hạn có xu hƣớng tăng, nhƣng khơng đáng kể. Năm 2020 là 468,08 tỷ đồng, tăng lên 68.94% so với năm 2019. Đến năm
2021 cho vay trung dài hạn đạt 417,91 tỷ đồng, giảm 10,72% so với 2020. Điểu này cho thấy cho vay trung dài hạn của chi nhánh có sự tăng giảm chƣa ổn định. Điều này cho thấy Agribank Chi nhánh Sở giao dịch chƣa đẩy mạnh đƣợc cho vay trung dài hạn. Chi nhánh cần nâng cao hơn nữa khoản mục này để thu lại đƣợc nguồn lợi nhuận cao vì cho vay trung dài hạn sẽ có tính ổn định hơn cho vay ngắn hạn.
Năm 2021 Agribank Chi nhánh Sở giao dịch đã bám sát chỉ đạo, kịp thời ban hành chính sách hỗ trợ khách hàng bị ảnh hƣởng bởi đại dịch Covit- 19. Đặc biệt, Agribank Chi nhánh Sở giao dịch triển khai thực hiện nghiêm túc về giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng bị ảnh hƣởng bởi dịch bệnh, thiên tai; giảm trần lãi suất cho vay đối với lĩnh vực ƣu tiên nhƣ: Giảm lãi suất cho vay đối với các khách hàng bị ảnh hƣởng bởi dịch Covid-19 với mức giảm tối đa từ 1-2,5%/năm.
Về thủ tục hành chính, NH ln chủ động giải quyết khó khăn một cách nhanh nhất cho các khách hàng gặp khó khăn về hồ sơ, thủ tục cho vay và tài sản thế chấp, đơn giản hóa thủ tục tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa để khách hàng dễ dàng có thể tiếp cận vốn vay nhƣ mong muốn.
Nhìn chung năm 2021 tăng trƣởng tín dụng trong bối cảnh khó khăn chung của toàn ngành nhƣng doanh số cho vay của Agribank Chi nhánh Sở giao dịchđƣợc duy trì ổn định, đápứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng, bởi cách vận hành đồng bộ, linh hoạt, kịp thời các công cụ điều hành trong kinh doanh nhƣ: kế hoạch hóa, lãi suất, kiểm tra kiểm soát và thi đua khen thƣởng tạo động lực thúc đẩy mạnh mẽ hoạt động kinh doanh phát triển góp phần đƣa hoạt động kinh doanh của ngân hàng tiếp tục tăng trƣởng, vƣợt qua khó khăn, thách thức.
2.2.3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Bảng 1.4: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Chi nhánh Sở giao dịch năm 2019 – 2021.
(Đơn vị tính: Nghìn )
Loại ngoại
tệ
Doanh số mua Doanh số bán
USD 26.954,85 29.872,66 31.733,5 24.211,08 27.428,54 29.442,23 EUR 20.871,01 27.323,18 35.341,22 19.789,41 25.848,35 27.244,31 JPY 407.03 418.25 425.89 399.414 412.620 437.098
( Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Chi nhánh Sở giao dịch)
Trong bối cảnh tỷ giá biến động khó lƣờng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh phát triển tốt trong 3 năm từ năm 2019 đến 2021. Đây là 3 ngoại tệ chính đƣợc chi nhánh giao dịch thƣờng xun, ngồi ra các ngoại tệ khác cũng có mức tăng trƣởng đáng kể đáp ứng đƣợc nhu cầu cho khách hàng nhập khẩu có quan hệ tiền gửi, tiền vay tại sàn giao dịch và một số đơn vị thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Ngân hàng Agribank Chi nhánh Sở giao dịch luôn chủ động hợp tác liên ngân hàng với các ngân hàng nƣớc ngồi để bổ sung thêm nhiều tiện ích mới cho sản phẩm, dịch vụ: chuyển tiền nhanh 24/7, giao dịch với chi phí thấp, thực hiện chiết khấu chứng từ hàng xuất, thẻ atm… Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển đã tạo điều kiện để chi nhánh mở rộng các hoạt động thanh toán quốc tế nhƣ: L/C nhập khẩu, thanh toán nhờ thu, thanh toán T/T, thanh toán Séc du lịch, thẻ visa, mastercard.
Năm 2021 tình hình thế giới và khu vực diễn biến phức tạp do những thay đổi chính sách thƣơng mại các nƣớc, cũng nhƣ chƣa thể dự báo chính xác tình hình dịch bênh Covit-19 kéo dài trong bao lâu vì vậy Agribank chi nhánh Sở giao dịch đã tập trung chú trọng mục tiêu tăng số lƣợng khách hàng pháp nhân có hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu tại Chi nhánh, quản lý chặt chẽ các hoạt động thanh toán qua biên giới. Cố gắng nỗ lực trong việc phát triển và mở rộng các mặt nghiệp vụ kinh doanh bằng nhiều hình thức và biện pháp, trong đó điểm mấu chốt là đã kết hợp hài hịa, linh hoạt giữa tín dụng nội ngoại tệ với kinh doanh đối ngoại, thanh toán quốc tế, trên cơ sở phát huy những thế mạnh của mình.
2.2.4. Kết quả tài chính:
Bảng 1.5: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nơng thơn- Chi nhánh Sở giao dịch.
(Đơn vị tính: Tỷ đồng) STT Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 1 Tổng thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh 820 742 897
2 Chi phí hoạt động 473 391 489 3 Lãi từ hoạt động kinh doanh trƣớc trích dự
phòng rủi ro
179 143 191
4 Lợi nhuận trƣớc thuế 103,9 132,1 114,5
5 Lợi nhuận sau thuế 64,1 76,8 102,5