2. TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU
2.4.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nguồn vốn huy ựộng từ tiền
của ngân hàng thương mại
2.4.3.1. Các nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế xã hội
Hoạt ựộng của các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng trực tiếp của các chỉ tiêu kinh tế như tốc ựộ tăng trưởng của nền kinh tế, thu nhập quốc dân, tốc ựộ chu chuyển vốn, tỷ lệ lạm phátẦ Khi thị trường tiền tệ tài chắnh khu vực và thế giới ổn ựịnh, kinh tế trong nước tăng trưởng vững chắc, thu nhập quốc dân cao sẽ tạo nguồn tiền gửi dồi dào cho ngân hàng. Ngược lại, những biến ựộng trên thị trường tài chắnh, tỷ lệ lạm phát tăng, mức sống của các tầng lớp dân cư suy giảm thì nguồn tiền gửi ựảm bảo cho hoạt ựộng của ngân hàng thương mại cũng sẽ gặp khó khăn.
Môi trường xã hội cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới quản lý tiền gửi của ngân hàng thương mại. Phân bố dân cư, thu nhập của người dân là cơ sở ựể ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh, xác ựịnh ựối tượng người dân và khu vực cần tập trung khai thác. Tuy nước ta ựược ựánh giá thị trường còn rất nhiều tiềm năng ựể khai thác phát triển kinh doanh ngân hàng nhưng hiện nay chỉ có một bộ phận người dân thành thị và các khu vực xung quanh với thu nhập tương ựối ổn ựịnh ở mức cao tham gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Thói quen sinh hoạt, tập quán tiêu dùng và tiết kiệm cũng tác ựộng không nhỏ tới nguồn tiền gửi huy ựộng. Nhà quản lý phải quan tâm tới tất cả những yếu tố trên nếu muốn nguồn tiền gửi của ngân hàng ựược quản lý một cách hiệu quả.
- Khách hàng
đối với bất kỳ một loại hình sản xuất kinh doanh nào, mục ựắch cuối cùng cũng là tối ựa hoá lợi nhuận, làm tăng giá trị doanh nghiệp; mục ựắch ựó ựạt ựược chắnh là trên cơ sở sự hài lòng của khách hàng với sản phẩm hàng
khách hàng của ngân hàng thương mại là tất cả các tầng lớp dân cư, các loại hình doanh nghiệp với nhu cầu vô cùng ựa dạng; bất kỳ một phản ứng không hài lòng nào từ phắa khách hàng cũng có thể tạo ra làn sóng làm suy giảm nghiêm trọng uy tắn của ngân hàng. Ngân hàng phải có các chắnh sách phù hợp ựể thu hút ựược tối ựa khách hàng sử dụng dịch vụ của mình, có ựược kết quả kinh doanh tốt nhất.
- đối thủ cạnh tranh
Trên thị trường có rất nhiều ngân hàng cũng như các tổ chức phi ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ tương tự. Sự linh hoạt hơn trong chắnh sách quản lý của Nhà nước dẫn ựến sự ra ựời của hệ thống rất nhiều ngân hàng thương mại làm cho áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng trở nên gay gắt hơn bao giờ hết. Muốn tồn tại và phát triển ựòi hỏi ngân hàng phải có chắnh sách, chiến lược hợp lý, không chỉ ựa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ mà còn phải không ngừng nâng cao chất lượng của các sản phẩm dịch vụ ựó ựể nâng cao sức cạnh tranh và uy tắn với khách hàng.
2.4.3.2. Các nhân tố chủ quan về phắa ngân hàng
- Nguồn nhân lực
Khoa học công nghệ ngày càng phát triển và thay thế dần con người trong các công ựoạn của hầu hết mọi quá trình sản xuất, nhưng con người vẫn luôn khẳng ựịnh vị trắ trung tâm của mình, khoa học càng phát triển, càng ựòi hỏi con người có trình ựộ kiến thức cao hơn. đội ngũ nhân sự của ngân hàng ựặc biệt là các cán bộ quản lý ngân hàng chắnh là nhân tố quyết ựịnh thành bại trong hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng thương mại nói chung và hoạt ựộng quản lý tiền gửi nói riêng.
Nhà quản lý chắnh là người lập kế hoạch và ựưa ra quyết ựịnh về quy mô tiền gửi huy ựộng, về chắnh sách lãi suất và các quyết ựịnh ựầu tư cho vay. Các cán bộ nguồn vốn chắnh là người trực tiếp thực hiện quá trình huy ựộng và kiểm soát luồng tiền gửi. Tất cả các quan hệ giao dịch, tiếp xúc với khách
hàng cũng ựều cần ựến vai trò của con người. Vì vậy, nguồn nhân lực chắnh là nhân tố chủ quan có ảnh hưởng lớn nhất ựến hoạt ựộng quản lý tiền gửi tại ngân hàng thương mại. Một nguồn nhân lực chuyên nghiệp năng ựộng tạo nên một phần vị thế của ngân hàng. Muốn ựảm bảo thực hiện tốt công tác quản lý tiền gửi nhất thiết phải quan tâm ựến ựào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
- Chắnh sách lãi suất của ngân hàng
Lãi suất ựược coi là giá cả của các khoản vốn tắn dụng. Nguồn thu chủ yếu của ngân hàng thương mại chắnh là thu nhập lãi trên những khoản cho vay và ựầu tư. Nguồn chi chủ yếu của ngân hàng thương mại là chi lãi cho các nguồn vốn huy ựộng. Nhiệm vụ của quản lý tiền gửi là xác ựịnh chắnh sách lãi suất với mức lãi suất huy ựộng và cho vay hợp lý ựể có thể thu hút tối ựa nguồn tiền gửi mà vẫn ựảm bảo kinh doanh có lãi trong môi trường cạnh tranh ựầy biến ựộng [12].