2. TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU
2.4.2.Quy trình quản lý vốn huy ựộng từ tiền gửi
Giống như một quy trình quản lý nói chung, quản lý nguồn vốn huy ựộng từ tiền gửi gồm bốn giai ựoạn: lập kế hoạch, tổ chức, lãnh ựạo và kiểm tra.
Bước 1: Xây dựng kế hoạch về tiền gửi (nằm trong kế hoạch nguồn vốn)
- Căn cứ xây dựng kế hoạch
Chắnh sách nguồn vốn và chiến lược huy ựộng vốn trong ngắn hạn của ngân hàng. Chắnh sách và chiến lược là cần thiết ựối với hoạt ựộng quản lý của bất kỳ một tổ chức nào. Với ngân hàng thương mại, chắnh sách nguồn vốn ựòi hỏi phải ựảm bảo yêu cầu: tăng trưởng, ổn ựịnh và kinh doanh có lãi. Chiến lược huy ựộng vốn trong ngắn hạn do Hội sở chắnh hoạch ựịnh và phổ biến ựến từng chi nhánh.
Kế hoạch về huy ựộng tiền gửi và cho vay tại các chi nhánh ngân hàng hầu hết ựược xây dựng ở Hội sở chắnh sau ựó ựược giao cụ thể cho từng Chi nhánh. Chi nhánh không trực tiếp thực hiện từng giai ựoạn trong quy trình lập kế hoạch về con số tổng thể nhưng có thể cụ thể hoá cho từng chỉ tiêu về loại tiền gửi huy ựộng và mức dư nợ cho từng loại hình hoạt ựộng tắn dụng; bản kế
hoạch ựó bắt buộc phải xuất phát từ những căn cứ cụ thể về chủ trương chắnh sách cũng như tình hình thực tế của từng chi nhánh.
Chắnh sách phát triển kinh tế của cả nước, của ựịa phương và tình hình kinh tế tài chắnh trong giai ựoạn ựó, ựặc biệt là các thông số về tăng trưởng, lạm phát, chỉ số giá tiêu dùng, mặt bằng lãi suất,Ầ Từng biến ựộng nhỏ trong tình hình kinh tế tài chắnh, từng ngày từng giờ ựều tác ựộng ựến quyết ựịnh ựầu tư của khách hàng. Vì vậy ựể ựưa ra một bản kế hoạch với những thông số tin cậy nhất thiết phải căn cứ vào việc phân tắch những biến ựộng ựó trong thời gian gần nhất.
Mục tiêu tăng trưởng hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng trong năm kế hoạch.
Kết quả kinh doanh của kỳ trước, về thị phần huy ựộng vốn, trong ựó tỷ trọng của các loại tiền gửi như thế nào, dự ựoán xu hướng tăng trưởng nguồn vốn trong năm kế hoạch.
- Lập kế hoạch về nguồn tiền gửi huy ựộng
Xây dựng kế hoạch huy ựộng tiền gửi trên cơ sở kế hoạch của Hội sở chắnh giao và tổng hợp số liệu của các ựơn vị kinh doanh trực tiếp như các phòng giao dịch, phòng nguồn vốn, phòng tắn dụng và các phòng chức năng.
đơn vị chuyên trách trong việc xây dựng kế hoạch nguồn vốn có trách nhiệm ựưa ra các thông số chi tiết về cơ cấu nguồn tiền gửi cần huy ựộng trong năm kế hoạch cụ thể là tắnh toán tổng nguồn vốn, cơ cấu kỳ hạn, cơ cấu loại tiền, ựối tượng khách hàng cần tập trung khai thác, xác ựịnh nhóm khách hàng tiềm năng. Bên cạnh ựó là việc xây dựng chắnh sách lãi suất phù hợp với quy ựịnh chung của chắnh sách tiền tệ quốc gia và mức lãi suất của các ngân hàng khác ựể ựảm bảo cạnh tranh và kinh doanh có lãi.
Bước 2: Tổ chức hình thức cơ cấu thực thi kế hoạch
- Ban lãnh ựạo: Ban lãnh ựạo công tác quản lý tiền gửi gồm ban giám ựốc và trưởng bộ phận nguồn vốn có trách nhiệm ựiều hành quy trình, thủ tục
huy ựộng và phân bổ sử dụng vốn, ra quyết ựịnh cần thiết trong từng giai ựoạn tương ứng với tình hình hoạt ựộng cụ thể.
- đội ngũ cán bộ nguồn vốn: Là những người trực tiếp thực hiện kế hoạch của ban lãnh ựạo, trực tiếp tiếp khảo sát thị trường, tiếp xúc với khách hàng trong các giao dịch gửi tiền, theo dõi quá trình huy ựộng vốn.
- Hệ thống thông tin: Bao gồm các phương tiện thông tin liên lạc và các cán bộ chịu trách nhiệm thu thập xử lý thông tin, có nhiệm vụ thông tin liên tục và báo cáo về tình hình nguồn vốn.
Bước 3: Chỉ ựạo hoạt ựộng nhận tiền gửi của khách hàng
Ban lãnh ựạo giao chỉ tiêu kế hoạch chi tiết về huy ựộng và sử dụng vốn theo tháng hoặc theo quý cho các phòng, các quỹ và giám sát quá trình thực hiện.
Triển khai các hoạt ựộng theo kế hoạch. đây là giai ựoạn quan trọng quyết ựịnh kết quả kinh doanh của Ngân hàng; thể hiện trình ựộ ựiều hành của các nhà quản lý và trình ựộ chuyên môn của ựội ngũ nhân viên ngân hàng. Các ựơn vị lập báo cáo về nhu cầu chi trả hàng tuần, hàng tháng, hàng quý ựể từ ựó bộ phận chuyên trách của chi nhánh xây dựng báo cáo lưu chuyển tiền tệ làm căn cứ ựiều hành vốn. Trong quá trình triển khai, dựa vào kết quả cụ thể của từng thời kỳ ựể có những ựiều chỉnh các chỉ tiêu cho phù hợp.
Bước 4: Kiểm tra kiểm soát
định kỳ (tháng, quý, năm) chi nhánh thực hiện ựánh giá hiệu quả quản lý tiền gửi, so sánh kết quả thực hiện với kế hoạch ựặt ra, so sánh việc thực hiện kỳ này với kết quả thực hiện những kỳ trước ựể chỉ rõ những mặt ựạt ựược, mặt hạn chế ựể rút kinh nghiệm, kiến nghị các ựiều kiện cần thiết cho việc xây dựng kế hoạch kỳ sau ựược tốt hơn.
Trong quá trình ựánh giá phải chỉ rõ những thành công, hạn chế gắn với trách nhiệm của từng cá nhân cụ thể và có hình thức khen thưởng, kỷ luật kịp thời. đến ựây hoàn thiện công ựoạn cuối cùng trong quy trình quản lý.