Hoàng Cầu giai đoạn 2019 – 2021
2.3.1 Kết quả đạt được
ACB Hoàng Cầu là một trong những CN lớn nhất của NH TMCP Á Châu ACB khu vực Hà Nội. Vì vậy, trong những năm qua, ACB Hồng Cầu đã khơng ngừng nỗ lực để đạt được những kết quả ấn tượng như trên, xứng đáng với vị thế là NH TMCP thuộc nhóm 1. Đặc biệt, trong hoạt động cho vay DNNVV, ACB Hoàng Cầu đã đạt được những kết quả cụ thể như sau:
Thứ nhất, số lượng DNNVV có quan hệ TD với NH tăng nhanh qua các năm.
Thứ hai, doanh số cho vay và dư nợ đối với DNNVV tăng trưởng mạnh mẽ và rõ rệt. Doanh số và dư nợ cho vay ngắn hạn DNNVV tăng mạnh, trong khi dư nợ cho vay trung dài hạn DNNVV giảm dần nhằm đảm bảo tốc độ quay vòng vốn của NH là nhanh nhất
Thứ ba, cơ cấu cho vay dịch chuyển theo hướng tích cực, tăng tỷ trọng cho vay ngành thương mại, dịch vụ, giảm dần tỷ trọng cho vay ngành nông
lâm ngư nghiệp và công nghiệp, xây dựng.
Thứ tư, CN mở rộng đối tượng KH cho vay và không phân biệt thành phần kinh tế. Ngồi tập trung chính vào loại hình DN: DN tư nhân, cơng ty TNHH thì CN cũng đẩy mạnh cho vay đối với công ty cổ phần.
Thứ năm, chất lượng cho vay đối với DNNVV được kiểm sốt tốt. Nhìn vào nợ xấu và tỷ trọng nợ xấu qua các năm thấy rằng CN khá thành cơng trong việc kiểm sốt và xử lý nợ xấu.
Với việc xác định rõ vai trị là một trung gian tài chính, đi vay để cho vay, ACB Hồng Cầu đã tích cực đẩy mạnh hoạt động huy động vốn và hoạt động TD. Trong đó, hoạt động cho vay DNNVV được CN đặc biệt quan tâm, mở rộng về quy mô cho vay lẫn cải thiện về chất lượng TD. CN ln thay đổi chính sách cho vay đối với DNNVV theo từng giai đoạn để phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Với những kết quả trên ACB Hồng Cầu đã góp phần thúc đẩy nền kinh tế trên địa bàn quận Đống Đa nói riêng và Hà Nội nói chung.
2.3.2 Hạn chế
Hoạt động cho vay DNNVV của ACB Hoàng Cầu tuy đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ nhưng vẫn cịn một số hạn chế tồn đọng. Bởi vì với tiềm năng và năng lực của ACB Hoàng Cầu như hiện tại thì việc mở rộng và hiệu quả cho vay đối với DNNVV còn chưa cao. Hạn chế này được biểu hiện thông qua các mặt sau:
Thứ nhất, tỷ trọng cho vay DNNVV đã được cải thiện và ngày càng tăng (chiếm trên 80% tổng doanh số cho vay), tuy nhiên vẫn chưa có sự ổn định, vẫn cịn biến động qua các năm.
Thứ hai, quy mô cho vay trung dài hạn đối với DNNVV còn nhỏ và giảm dần qua các năm. Nguyên nhân là do NH thích cho vay ngắn hạn để hạn chế rủi ro TD. Tuy nhiên, DNNVV có vốn ít, máy móc thiết bị khá lạc hậu nên nhu cầu vay vốn để đổi mới máy móc thiết bị cũng khá cao nhưng lại chưa được đáp ứng. Nhu cầu vay vốn trung dài hạn của DNNVV cũng rất đa
dạng và khá tiềm năng cho hoạt động cho vay DNNVV của NH, cần được khai thác hoạt động này
Thứ ba, điều kiện về TSĐB vô cùng khắt khe đối với KH mới quan hệ TD lần đầu với NH. Đặc biệt, TS của chủ DN hoặc DN mà ACB Hoàng Cầu nhận làm TSĐB chưa đa dạng như nhiều NH TMCP khác điều kiện về TSĐB vô cùng khắt khe đối với KH mới quan hệ TD lần đầu với NH. Điều này cũng hạn chế việc mở rộng cho vay đối với DNNVV.
Thứ tư, khâu thẩm định TSĐB cũng rất chặt chẽ, định giá vẫn thấp hơn NH khác và thị trường. Những yếu tố này cũng ảnh hưởng rất lớn đến việc mở rộng cho vay DNNVV và không tạo được sự cạnh tranh đối với NH khác.
2.3.3 Nguyên nhân
● Nguyên nhân chủ quan
Nguyên nhân lớn nhất là do chính sách cho vay của CN khá chặt chẽ và phức tạp so với nhiều NH TMCP khác. Các DNNVV chủ yếu có nhu cầu vay ngắn hạn để hỗ trợ hoạt động SXKD. Trong khi đó, quy trình cho vay của ACB Hồng Cầu áp dụng cho tất cả các DN không phân biệt đối tượng KH và quy mơ khoản vay nên vẫn cịn một số điểm chưa phù hợp với đối tượng KH là DNNVV.
● Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, tính minh bạch về tài chính của DNNVV cịn chưa rõ ràng, hệ thống kế toán, lập BCTC chưa đạt yêu cầu. Đây là một trong những yếu tố gây ra khó khăn rất lớn trong q trình thẩm định tài chính DNNVV và hạn chế trong phê duyệt cho vay.
Thứ hai, DNNVV thiếu hiểu biết về dịch vụ và thủ tục NH. DNNVV vẫn quen với phương thức vay vốn truyền thống, chưa chủ động tìm đến những sản phẩm TD vay vốn ưu việt tại NH. Mặt khác, do DNNVV thiếu hiểu biết về quy trình, thủ tục vay vốn nên thường xuyên phải chỉnh sửa, bổ sung hồ sơ gây mất thời gian và tốn kém chi phí cho hai bên.
Thứ ba, khả năng lập phương án đầu tư cịn yếu, thiếu tính thuyết phục. Các DNNVV chưa có nhiều kinh nghiệm và chưa nghiên cứu thị trường kĩ càng để nhận ra các rủi ro có thể xảy ra với phương án đầu tư. NH gặp khó khăn trong q trình thẩm định, đánh giá khơng chính xác tính khả thi của dự án, hạn chế khả năng cho vay trung dài hạn của NH.
Thứ tư, với sự phát triển mạnh mẽ và năng động của thị trường NH hiện nay, ACB Hoàng Cầu phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ của các NH khác trên thị trường như Techcombank, MB, BIDV, Vietcombank,…. có một vị thế cạnh tranh rất mạnh mẽ. Đặc biệt, các NH hiện nay đều nhận thấy tầm quan trọng của hoạt động cho vay DNNVV và tích cực tiếp cận KH, đổi mới chính sách TD phù hợp.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU
CHI NHÁNH HOÀNG CẦU