4. Kết quả thực tập theo đề tài.
3.2.2 Giải pháp 2: Giải pháp hạn chế các điều khoản rủi ro, bất hợp lệ
hợp đồng xuất khẩu, L/C.
Nguyên nhân cơ sở.
9 Dẫn đầu về quy trình vận hành hiệu quả. 9 Hạn chế được rủi ro trong quá trình sau tài trợ. Nội dung.
¾ Thời gian thực hiện: dài hạn.
¾ Địa điểm thực hiện: ACB chi nhánh Bình Thạnh.
Bảng 3.2: Nội dung thực hiện giải pháp 2.
Điều khoản rủi
ro, bất hợp lệ
Giải pháp Người
thực hiện.
Người kiểm soát.
Đối với tài trợ trước giao hàng Đối với tài trợ sau giao hàng
L/C quy định BCT xuất trình tại một ngân hàng khác khơng phải ACB. - Khách hàng phải có quan hệ tín dụng và quan hệ TTQT với ACB Bình Thạnh từ 3 năm trở lên. - Chưa có BCT nào bị từ chối
thanh toán.
- Mối quan hệ giữa DNXK và DNNK đáp ứng đầy đủ điều kiện theo Bộ tiêu chí TTXK hiện hành của ACB.(*)
- Có ít nhất 3 BCT với quy định tương tự của cùng NNK đã được thanh toán đầy đủ, đúng hạn xét trong 12 tháng gần nhất.
Tương tự đối với tài trợ trước giao hàng. Bổ sung thêm: - Bộ chứng từ hợp lệ. Nhân viên quan hệ khách hàng R*. Trưởng phịng tín dụng. L/C, HĐXK quy định NNK sẽ khơng thanh tốn tiền hàng khi BCT bị thất lạc bởi cơng ty chuyển phát.
- Mối quan hệ giữa DNXK và DNNK đáp ứng đầy đủ điều kiện theo Bộ tiêu chí TTXK hiện hành của ACB.
- Có ít nhất 3 BCT với quy định tương tự của cùng NNK đã được thanh toán đầy đủ, đúng hạn xét trong 12 tháng gần nhất. (*)
Tương tự đối với tài trợ trước giao hàng. Bổ sung thêm: - Bộ chứng từ hợp lệ. - Khách hàng xuất trình tờ khai hồn tất thủ tục thông quan. NNK sẽ trả hàng/ khơng thanh tốn nếu hàng hóa khơng đạt tiêu chuẩn,
mẩu mã, sai yêu
- Mối quan hệ giữa DNXK và DNNK đáp ứng đầy đủ điều kiện theo Bộ tiêu chí TTXK hiện hành của ACB.
- Khách hàng có giấy chứng nhận tiêu chuẩn ngành (HACCP,
Tương tự đối với tài trợ trước giao hàng. Bổ sung thêm:
- BCT hồn tồn hợp lệ, trong đó có Giấy kiểm dịch của cơ
cầu đã ghi trong hợp đồng.
ISO,…)
- Có ít nhất 3 BCT với quy định tương tự của cùng NNK đã được thanh toán đầy đủ, đúng hạn xét trong 12 tháng gần nhất. (*) quan kiểm dịch ở Việt Nam. BCT NXK xuất trình hồn tồn hợp lệ, nhưng tổ chức phát hành L/C không thuộc danh sách tổ chức mà ngân hàng ACB Bình Thạnh chấp nhận.
- Mối quan hệ giữa DNXK và DNNK đáp ứng đầy đủ điều kiện theo Bộ tiêu chí TTXK hiện hành của ACB.
- NXK có quan hệ tín dụng với ACB Bình Thạnh ≥ 12 tháng.
- Khách hàng xuất trình tờ khai hải quan hồn tất thủ tục thông quan.
- Bộ chứng từ hợp lệ.
- Có ít nhất 3 BCT với tình huống tương tự đã được thanh toán đầy đủ, đúng hạn xét trong 12 tháng gần nhất. (*) Hạn mực tín
dụng của
DNXK tại ACB Bình Thạnh khơng cịn đủ cho việc xin chiết khấu/ cho vay từ BCT hàng xuất khẩu.
(*) Mối quan hệ của DNXK và DNNK: thời gian quan hệ ≥ 12 tháng, tần suất quan hệ trong 12 tháng ≥ 3 lần, khơng có quan hệ sở hữu và chưa có BCT bị từ chối thanh tốn trong 12 tháng.
Đánh giá hiệu quả của giải pháp.
¾ Hạn chế được rủi ro khơng nhận được tiền nợ từ khách hàng.
¾ Quy trình tài trợ được diễn ra xuyên suốt, không bị gián đoạn làm gây ảnh hưởng đến quy trình tài trợ của ngân hàng, tránh được tình trạng kéo
dài thời gian không cần thiết khi hậu quả của rủi ro xảy ra. ¾ Hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai.
¾ Thơng thường, trong giai đoạn “trước khi cho vay” sẽ tiến hành trong 01 tháng, từ giai đoạn “trong khi cho vay” đến kết thúc quy trình là kỳ hạn mà khách hàng thỏa thuận với ngân hàng (thông thường kỳ hạn vay tối thiểu đối với TTXK ≥ 06 tháng). Nên việc xem xét và xử lý các điều
khoản trên sẽ hạn chế được việc kéo dài thời gian trong giai đoạn “sau
khi cho vay” để thực hiện các biện pháp giải quyết rủi ro.