3.2 .Mark eting
5. Sứ mệnh, mục tiêu chiến lược, tầm nhìn đến 2020
5.3. Phương châm hoạt động
Phát triển toàn diện, an toàn, hiệu quả và bền vững đóng góp vào sự phồn thịnh của nền kinh tế và xã hội đất nước.
5.4.Mục tiêu chiến lược
5.4.1. Chiến lược phát triển
Xây dựng và phát triển SeABank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam là chiến lược phát triển cốt lõi của SeABank thời gian tới. Trong chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ, SeABank sẽ tập trung đặc biệt vào khách hàng cá nhân và đồng thời phát triển mảng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như doanh nghiệp lớn. Các
sản phẩm dịch vụ của SeABank được thiết kế đa dạng phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính của từng đối tượng và phân khúc khách hàng.
Đến năm 2020, để trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại việt nam và có năng lực cạnh tranh tốt, trong bối cảnh Việt Nam hội nhập quốc tế với cam kết mở cửa các lĩnh vực tài chính, Seabank cần đạt được các mục tiêu sau:
Tổng tài sản đến cuối 2020 đạt 10.000.000 tỷ đồng
Năng lực tài chính Hệ số CAR > 10 – 12% qua các năm
Hệ số ROA đạt mức trung bình quốc tế: l,2 – 2% qua các năm
Hệ số ROE trong khoảng 21 – 28% qua các năm
Duy trì mức lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu: 16%.
Vốn điều lệ tiếp tục tăng trung bình khoảng 20%/năm, giữ vững vị trí nằm trong tốp đầu những NHTMCP có vốn điều lệ lớn và đạt trên 9.000 tỷ đồng vào năm 2015, và 23.000 tỷ đồng vào năm 2020.
Bảng 2.2 : Mục tiêu vốn điều lệ SeABank từ 2012–2020 (Đơn vị tính: tỷ đồng)
Năm 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
VĐL 5.335 6.402 7.682 9.218 11.062 13.274 15.929 19.114 23.000
Tăng trưởng vốn huy động bình quân 20-50% năm,
Dư nợ tín dụng bình qn tăng 50-51%. Đồng thời hàng năm giảm dần tỷ lệ cho vay trong tổng số vốn huy động từ 5%-7% nhằm giảm tỷ trọng dư nợ chiếm khoảng 60% tổng số vốn huy động. Ngoài ra, phấn đấu nâng tỷ trọng thu nhập hoạt động dịch vụ (phi tín dụng) trong tổng thu nhập đạt trên 55% vào năm 2015.
Tăng trưởng doanh số thanh toán quốc tế bình quân 30%-34%/năm và đạt mức 7.500 triệu USD vào năm 2015.
Về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, thực hiện việc phân loại nợ và hạch toán nợ theo tiêu chuẩn quốc tế. Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tín dụng ln đạt dưới 2%, tỷ lệ tín dụng trung và dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng đạt từ 40% - 42%.
dịch.
Mở rộng mạng lưới chi nhánh hàng năm, trong năm 2013 cố gắng đạt 170 điểm giao
Phấn đấu duy trì mức tăng trưởn g lãi trước thuế đạt từ 35- 40% hàng năm.
TBiaểnukluinậgn,QxuâảyndTựrịnCghhiếệntLhưốợncg mạng giữa cáNchóchmi 3nhánh theo phân cGấpV:vTùSn.gH, ohàonàgn LthâmiệnTịhnhệ
TBiaểnukluinậgn,QxuâảyndTựrịnCghhiếệntLhưốợncg mạng giữa cáNchóchmi 3nhánh theo phân cGấpV:vTùSn.gH, ohàonàgn LthâmiệnTịhnhệ
Tiểu luận Quản Trị Chiến
Lược Nhóm 3 GV: TS. Hồng Lâm Tịnh
thống bảo mật. Trên nền tảng đó triển khai các sản phẩm mới dựa trên công nghệ. Về nhân sự và đào tạo, tổ chức các chương trình đào tạo, bồi dưỡng kiến thức chuyên sâu và cập nhật kiến thức hoạt động NH tiên tiến, các sản phẩm, dịch vụ và nghiệp vụ kinh doanh mới. Phấn đấu đạt tỷ lệ cán bộ có trình độ đại học và cao đẳng từ 70% đến 75%.
Về quy mô, mở rộng mạng lưới chi nhánh: đến năm 2015, SeaBank có hệ thống mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch tại 64 tỉnh thành trong cả nước và hệ thống chi nhánh tại các nước phát triển mà SeaBank hiện có quan hệ đại lý. Song song đó, phát triển hệ thống phục vụ khách hàng thông qua máy ATM, POS rộng khắp cả nước.
CHƢƠNG 3
CHIẾN LƢỢC PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG SEABANK GIAI ĐOẠN 2013-2020
1. Đặc điểm ngành
Ngân hàng thường được coi là hệ tuần hoàn vốn của nền kinh tế từng quốc gia và toàn cầu. Đặc biệt trong nền kinh tế hiện nay, Ngân hàng là một bộ phận không thể thiếu được với hoạt động chủ yếu là tiền tệ, tín dụng và thanh tốn, trong đó thanh tốn giữ vai trò đặc biệt quan trọng. Mặc dù không trực tiếp tạo ra của cải vật chất cho nền kinh tế, song với đặc điểm hoạt động riêng có của mình ngành Ngân hàng giữ một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
Bên cạnh những điểm sáng như lãi suất giảm mạnh, tỷ giá ổn định, thanh khoản của hệ thống được đảm bảo...Năm 2012, có thể xem là một năm khá sóng gió đối với ngành ngân hàng Việt Nam với hàng loạt các vụ bắt bớ, kiện tụng, tăng trưởng tín dụng thấp kỷ lục, tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh…
1.1.Tốc độ tăng trưởng ngành
Tăng trưởng tin dụng đã thấp nhất từ trước đến nay
Lãi suất huy động giảm liên tiếp 6% trong năm 2012
B i ể u đồ 3.2 : Biểu đồ tăng giảm lãi suất (Nguồn PNS)
1.2.Cường độ cạnh tranh của ngành ngân hàng
Đã qua rồi thời các ngân hàng kiếm tiền dễ dàng mà đã đến lúc phải cạnh tranh quyết liệt để tồn tại. Bởi thực tế năm 2012 lợi nhuận của ngành ngân hàng không mấy sáng sủa. Đến thời điểm này đã có nhiều ngân hàng cơng bố kết quả hoạt động kinh doanh năm 2012. Nhìn chung, lợi nhuận ngành ngân hàng năm qua là một bức tranh không tươi sáng khi sụt giảm mạnh so với những năm trước, trong đó khơng ít ngân hàng bị lỗ nặng và phải sáp nhập với ngân hàng khác.
Bảng 3.1 : Số lượng các TCTD Việt Nam đến 31/12/2012
2001 2005 2006 2007 2008 2010 2011 2012
NH TM Quốc Doanh 5 5 5 5 4 5 5 5
NH TM Cổ Phần 39 37 34 35 39 37 35 34
NH Liên Doanh 4 4 5 5 5 5 4 4
1.3.Dự báo ngành Ngân Hàng trong năm 2013
Tình hình hoạt động của tồn hệ thống ngân hàng trong quý 1/2013 vẫn chưa có những chuyển biến tích cực so với năm 2012. Thanh khoản vẫn ổn định, lãi suất giảm nhưng khơng nhiều vì vậy nguồn vốn vẫn chưa đến với doanh nghiệp có nhu cầu.
Lãi suất thị trường liên ngân hàng khá thấp và giảm nhẹ so với đầu năm, các lãi suất chủ chốt cũng giảm (lãi suất tái cấp vốn giảm còn 8%, lãi suất tái chiết khấu còn 6%) và trần lãi suất tiền gửi giảm còn 7.5%.
Tuy nhiên, vốn tín dụng vào khu vực sản xuất vẫn chưa có nhiều cải thiện so với cuối năm ngoáiphản ánh khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế cịn yếu. Cụ thể, tính đến ngày 21/3/2013, tăng trưởng tín dụng với mức tăng 0.31% so với cuối tháng trước; và tăng 0.03% so với 31/12/2012. Điểm sáng là cơ cấu tín dụng nghiêng về VND với mức tăng 0.69% so với tháng trước. Trong khi đó, tín dụng bằng ngoại tệ lại có mức tăng trưởng âm 1.54%; và nếu so với cuối năm 2012, tín dụng bằng ngoại tệ âm đến 6.25%.
Tỷ giá có biến động mạnh trong tháng 2, nhưng hiện nay đã được kiểm soát tốt ở mức 20,920 đồng (mua vào) và 20,960 đồng (bán ra) do cán cân thương mại thặng dư và đầu tư ngắn hạn được cải thiện.
Nợ xấu vẫn chưa được giải quyết triệt để, đề án thành lập công ty mua bán nợ quốc gia (VAMC) đã được Ngân hàng Nhà nước trình lên Thủ tướng vẫn chưa được thơng qua. Theo nhận định của PNS, bức tranh lợi nhuận năm 2013 của hệ thống ngân hàng sẽ không khả quan lắm. Nợ xấu sẽ là nguyên nhân chính ảnh hưởng đến lợi nhuận ngành ngân hàng vì hiện nay doanh nghiệp vẫn cịn rất khó khăn, hàng tồn kho vẫn chưa giải quyết được, việc trích lập dự phòng rủiro đầy đủ trong năm 2013 sẽ khiến các NH thương mại tiếp tục giảm lợi nhuận. Các ngân hàng cũng hạn chế cho vay để giảm gánh nợ xấu nên tăng trưởng tín dụng 12% trong năm nay chưa chắc sẽ đạt được. 1.4.Giải pháp tái cáo cấu các tổ chức tín dụng đến 2015
Năm 2013 hoàn thiện một bƣớc quan trọng khuôn khổ pháp lý về tiền tệ, hoạt động ngân hàng: đặc biệt là các quy định an toàn hoạt động ngân hàng để hỗ trợ cho quá
các tổ chức tín dụng, bao gồm xử lý nợ xấu và tăng vốn điều lệ; triển khai cơ cấu lại hoạt động và quản trị; tiếp tục triển khai các giải pháp xử lý các TCTD yếu kém; cơ cấu lại các công ty tài chính và cơng ty cho thuê tài chính; tạo điều kiện cho TCTD sáp nhập, hợp nhất trên nguyên tắc tự nguyện và quy định của pháp luật để xử lý TCTD yếu kém và tăng cường khả năng cạnh tranh của TCTD.
Năm 2014 sẽ hồn thành căn bản cơ cấu lại tài chính của tổ chức tín dụng: các
tổ chức tín dụng đáp ứng đầy đủ mức vốn điều lệ thực và các chuẩn mực, giới hạn an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật; tiếp tục triển khai cơ cấu lại hoạt động và quản trị; tiếp tục sáp nhập, hợp nhất, mua lại theo nguyên tắc tự nguyện.
Năm 2015 sẽ hoàn thành cơ cấu lại hoạt động và quản trị: triển khai quyết liệt,
đồng bộ các giải pháp củng cố, chấn chỉnh và cơ cấu lại các tổ chức tín dụng nêu trên, đến năm 2015 hệ thống các TCTD Việt Nam được lành mạnh hóa một bước quan trọng về tài chính và hoạt động.
2. Danh mục đầu tƣ của Seabank
Seabank phân bố tài sản chủ yếu tại các tổ chức tín dụng khác, tiếp đó là cho vay khách hàng và đầu tư chứng khoán.
Bảng 3.2 : Danh mục đầu tư của Seabank
TÀI SẢN 2009 2010 2011 2012
Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 0.6 0.6 0.5 0.5
Tiền gửi tại NHNN 5.0 2.0 18.81 1.8
Tiền gửi và cho vay các TCTD khác 48.75 24.92 41.66 49.75
Chứng khoán kinh doanh 1.6 2.6 0.0 0.0
Cho vay khách hàng 32.08 37.37 19.10 21.62
Chứng khoán đầu tư 7.7 28.04 13.83 16.15
Góp vốn, đầu tư dài hạn 0.6 0.3 0.3 0.4
Tài sản cố định 0.6 0.3 0.3 0.4 Bất động sản đầu tư 0.2 0.1 0.1 0.4 Tài sản có khác TỔNG CỘNG 1002.4 1003.5 1005.2 8.8 100
3. Lựa chọn chiến lƣợc cấp công ty
Xác định mục tiêu của ngân hàng trong giai đoạn 2015 – 2020, nhận biết được những cơ hộicũng như thách thức của thi trường ngân hàng – tài chính hiện nay, nắm rõ hơn ai hết về những tiềm lực, cơ hội của mình, Seabank đã định hướng chiến lược phù hợp với các đơn vị kinh doanh (SBU - huy động, tín dụng, thanh tốn quốc tế). 3.1.Lợi thế sẵn có
SeABank hiện đang sở hữu danh mục hơn 40 sản phẩm bán lẻ đa dạng và phong phú dành cho khách hàng cá nhân với 5 nhóm sản phẩm chính, mang lại nhiều lợi nhuận và giải pháp tài chính linh hoạt cho khách hàng. Tiêu biểu có thể kể đến các hình thức cho vay vốn như:
Thấu chi tài khoản – SeAFast
Cho vay tiêu dùng – SeABuy
Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo – SeAMore
Cho vay mua ô tô – SeACar
Cho vay mua nhà ở - SeAHome
Cho vay khuyến học - SeAStudy
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá – SeAValue
Chứng minh tào chính du học…
Về tiết kiệm và sinh lời thì có các loại hình như sau:
Tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ
Tiết kiệm bậc thang
Tiết kiệm thông minh
Tiết kiệm online
Tiết kiệm trả lãi hàng tháng
Bên cạnh đó, SeABank cịn có tiềm năng về dịch vụ thanh tốn quốc tế đa dạng như:
Dịch vụ thông báo LC xuất khẩu
Dịch vụ chuyển nhượng thư tín dụng
Dịch vụ xác nhân thư tín dụng…
Trên cơ sở lợi thế rất lớn về thị trường tín dụng tiêu dùng, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam và đặc biệt đối tượng khách hàng cá nhân, Nhóm làm đề tài đã lựa chọn chiến lược tăng trưởng tâp trung cho Seabank
3.2.Chiến lược tăng trưởng tập trung
Chiến lược tăng trưởng tập trung là chiến lược đặt trọng tâm vào việc cải tiến chất lượng các gói dịch vụ về tín dụng, huy động, thanh toán…; cố gắng khai thác mọi cơ hội có được về các sản phẩm, dịch vụ hiện tại bằng cách thực hiện tốt hơn. Các chiến lược cụ thể để phục vụ cho chiến lược tăng trưởng tập trung:
3.2.1. Chiến lược khác biệt hoá sản phẩm
Nhằm tạo sự khác biệt hoá dựa trên thế mạnh về xuất nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ, đặc biệt chú ý phát triển theo chiều ngang với sự kết hợp các dịch vụ, các nhà cung cấp sản phẩm ở các lĩnh vực khác nhằm đem đến những sản phẩm “trọn gói” cho khách hàng
3.2.2. Chiến lược phát triển marketing – thị trường
Chú trọng và tăng chi phí đầu tư vào các hoạt động tổ chức sự kiện, quảng bá thương hiệu nhằm nâng cao khả năng ứng phó của NH trước sự thay đổinhanh chóng của thị trường tài chính, trước sự gia tăng áp lực cạnh tranh với các NH trong và ngoài nước.
3.2.3. Chiến lược phát triển mạng lưới hoạt động
Mở rộng mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch nhằm tạo ưu thế khi hội nhập và hạn chế sự thua thiệt so với các NH TMCP trên thị trường bán lẻ.
Tiếp tục đầu tư nâng cấp hệ thống máy chủ, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, đẩy mạnh phát triển phần mềm ứng dụng kỹ thuật CNTT tiên tiến vào các hoạt động kinh doanh nhằmmục tiêu đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao năng suất, chất lượng và hiệu quả
nghệ thông tin và công nghệ thẻ nhằm phát triển các dịch vụ điện tử dựa trên Internet, ATM, mobile,… Từ đó có thể thu hút thêm nhiều khách hàng cá nhân, các DN vừa và nhỏ, mở rộng thị trường bán lẻ thông qua các sản phẩm mang hàm lượng công nghệ cao.
CHƢƠNG 4
CÁC CHIẾN LƢỢC CẤP ĐƠN VỊ CƠ SỞ VÀ CHIẾN LƢỢC CHỨC NĂNG
1. Chiến lƣợc cấp đơn vị cơ sở SBU cho “Thanh toán quốc tế”
Hoạt động Thanh toán quốc tế của SeABank được triển khai từ tháng 05/2004, sau 9 năm hoạt động, Thanh toán quốc tế đã phát huy vai trị tích cực đối với hoạt động kinh doanh của SeABank. Hoạt động Thanh toán quốc tế của SeABank trong năm 2013 đã có những bước phát triển mạnh mẽ cả về quy mô lẫn chất lượng. Cụ thể ngày14/8/2013 tại Hà Nội, SeABank đã được ngân hàng Wells Fargo - một trong bốn ngân hàng lớn nhất của Mỹ, trao giải thưởng về chất lượng soạn điện thanh toán chuẩn 6 tháng đầu năm 2013 (High Straight-Through Rate for Payment Processing).
Giải thưởng là sự ghi nhận, đánh giá cao hiệu quả chất lượng dịch vụ Thanh toán quốc tế 6 tháng đầu năm 2013 của SeABank. Đây là năm thứ 6 liên tiếp (2007 – 2013) SeABank được Wells Fargo trao tặng giải thưởng này (giải thưởng Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2007 là do ngân hàng Wachovia – tiền thân của Wells Fargo trao tặng). Cùng với giải thưởng của Wells Fargo, chất lượng thanh tốn quốc tế của SeABank cịn được ghi nhận thêm với các giải thưởng Thanh toán quốc tế xuất sắc do ngân hàng Citibank trao tặng từ năm 2009 – 2011, và ngân hàng HSBC trao tặng từ năm 2008 – 2011.
Dịch vụ Thanh toán quốc tế tỷ lệ điện chuẩn của SeABank đạt trên 95%. Hiện SeABank đã có quan hệ đại lý với 350 ngân hàng/chi nhánh ngân hàng tại 51 quốc gia trên thế giới.
Vị thế cạnh tranh dịch vụ Thanh toán quốc tế của SeABank được đánh giá ở mức 3.75/5.00 là điểm số Khá chưa phải là điểm số cao. SeABank cần phải chú trọng hơn vào chính sách giá dịch vụ, công tác tuyên truyền quảng cáo để nâng cao vị thế thương hiệu hơn.
Bảng 4.1 : Chiến lược cấp đơn vị cơ sở SBU cho “Thanh toán quốc tế”
Các yếu tố Tầm quan trọng Điểm số Giá trị