2.1. TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK– PGD ĐỒNG HỚI QUẢNG BÌNH
2.2.1. Quy định chung về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank– PGD Đồng
2.2.1.1 Quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Sacombank PGD Đồng Hới Quảng Bình
Điều kiện cho vay
Khách hàng khi có nhu cầu vay với mục đích tiêu dùng, để được ngân hàng xét duyệt cho vay vốn cần đảm bảo những điều kiện sau:
Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình phải có năng lực dân sự, năng lực pháp lý, tự chịu mọi trách nhiệm trước pháp luật theo quy định và có hộ khẩu thường trú trên địa bàn Đồng Hới Quảng Bình
Trường hợp khách hàng thuộc đối tượng là Cán bộ - Công viên chức hoặc người lao động phải đóng BHXH đầu đủ, đang làm việc trong biên chế hoặc theo hợp đồng lao động không xác định thời hạn tại:
oCơ quan Nhà nước (hành chính và sự nghiệp)
oTổ chức chính trị, tổ chức chính trị - xã hội đang hoạt động bằng NSNN. oCơ quan quản lý lao động (trực tiếp quản lý, sử dụng lao động và chi trả lương
cho người lao động) phải có trụ sở chính đóng cùng địa bàn với ngân hàng.
-Khách hàng phải có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
và cam kết sẽ cung cấp thay đổi nơi ở cũng như nơi làm việc cho ngân hàng.
-Có mục đích sử dụng vốn vay đúng mục đính và hợp pháp -Khơng có nợ xấu bất kì ngân hàng hoặc TCTD nào.
-Thực hiện đảm bảo tiền vay theo quy định của chính phủ, NHNN Việt Nam
và theo hướng dẫn của Sacombank PGD Đồng Hới Quảng Bình . Tài sản đảm bảo có thể là động sản hoặc bất động sản:
Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà, tài sản gắn liền với đất Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, các loại giấy tờ có giá khác Vàng, bạc, đá quý
Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ vay vốn bao gồm những giấy tờ cần thiết sau và những thông tin do khách hàng cung cấp phải thuyệt đối trung thực, chính xác.
Bao gồm:
oGiấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
oGiấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước, hộ khẩu thường trú, tạm trú oBản chứng minh khả năng tài chính đối với cá nhân được thể hiện qua tiền
lương (chứng minh nới cá nhân công tác)
oBản cam kết trả nợ vay
oTài liệu chứng minh trình hợp pháp và giá trị tài sản đảm bảo oVà một số giấy tờ khác liên quan đến khoản vay
Trường hợp vay vốn bằng hình thức cầm cố giấy tờ có giá, trong hồ sơ vay vốn phải có kèm theo giấy tờ có giá liên quan cùng giấy xác nhận của nơi quản lý và cầm cố giấy tờ có giá đó.
Lãi suất cho vay
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận khơng được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực
Quy định về lãi suất quá hạn: mức lãi suất phạt quá hạn là 150% lãi suất cho vay đã được kí kết hoặc được điều chỉnh trong hợp đồng cho vay
Mức cho vay
-Mức cho vay có đảm bảo bằng TSHTTVV tối đa: 70% giá trị tài sản -Mức cho vay bằng các tài sản khác: Không quá 70% giá trị TSĐB
Mức cho vay có đảm bảo bằng cầm cố giấy tờ có giả: phải đảm bảo thu thập (gốc+ lãi) khi dến hạn thanh toản đủ để hoàn trả nợ (gốc + lãi + phí).
+ Đối với cho vay ngắn hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu là 10% trong tổng nhu cầu vốn vay
+ Đối với cho vay trung hạn, dài hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu là 20% trong tổng nhu cầu vốn vay.
Thời hạn vay vốn
Sacombank và khách hàng thỏa thuận thời hạn cho vay căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng vay và nguồn vốn cho vay của mình. Thởi hạn cho vay chia thành 3 loại sau:
+ Cho vay ngắn hạn: các khoản vay có thời hạn cho vay dưới 1 năm
+ Cho vay trung hạn: các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 1 năm đến 5 năm
+ Cho vay dài hạn: các khoản vay có thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên
Tài sản đảm bảo trong cho vay
-Bảo đảm bằng tài sản của khách hàng dưới hình thức cầm cố, thế chấp, hay
bằng tài sản của bên thứ ba
-Tài sản phải thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bên bảo đảm theo quy định -Được phép giao dịch
-Tài sản dễ bán, dễ chuyển nhượng
-Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay: -Xác định được quyền sở hữu, quyền sử dụng đất
-Ngân hàng phải quản lý, giám sát được tài sản trong q trình hồn thành và -sau khi hồn thành
-Xác định được giá trị, được phép giao địch -Tài sản phải dược mua bảo hiểm theo quy định
-Tài sản phải thuộc các loại tài sản được dùng để cầm cổ, thể chấp theo quy
định
2.2.1.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Sacombank Đồng Hới Quảng Bình
Cho vay mua nhà
-Mua nhà với mức tài trợ tốt nhất. -Thời hạn vay dài nhất.
-Chấp nhận tài sản bảo đảm là căn hộ dự án có liên kết với Sacombank.
-Sacombank liên kết với các cơng ty Bất động sản lớn trên tồn quốc giúp bạn
dễ dàng chọn lựa bất động sản phù hợp
Đặc tính sản phẩm
-Đối tượng cho vay: Cá nhân (Bao gồm chủ hộ gia đình, chủ kinh doanh). -Mức vay lên đến 100% giá trị mua/ nhận chuyển nhượng bất động sản
-Thời hạn vay vốn đổi với mua/ nhận chuyển nhượng BĐS tối đa là 25 năm và
tài trợ thuê đối với các giao dịch BDS tối đa là 10 năm.
-Loại tiền vay: VNĐ
-Lãi suất: Theo biểu lãi suất của Sacombank ban hành trong từng thời kỳ -Chấp nhận tài sản bảo đảm là Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua
bán/chuyển nhượng bất động sản
Điều kiện và thủ tục
-Bản chính giấy để nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
-Bản sao chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân/ hộ chiếu, hộ khẩu/
giấy, số tạm trú của người vay, người bão lãnh (nếu có).
-Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ
-Hồ sơ về bất động sản dự định mua/nhận chuyên nhượng (Hợp đồng mua
bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá, ...)
-Hồ sơ tài sản thế chấp
Đối với vay mua xe
Tiện ích sản phẩm
-Sacombank liên kết chặt chẽ với các đại lý ơ tơ lớn trên tồn quốc, bạn dễ
dàng lựa chọn mẫu xe phù hợp
-Hồ sơ đơn giản, lãi suất vay cạnh tranh.
Đặc tính sản phẩm
-Mức cho vay theo giá trị xe nhưng không vượt quá tỷ lệ bảo đảm của từng
loại TSBĐ theo quy định tại chính sách tín dụng trong từng thới kỳ.
-Thời gian vay
oTrường hợp thế chấp bằng BĐS (có giấy tờ hồn chỉnh): tối đa 10 năm. oTrường hợp thế chấp bằng nhiều loại tài sản khác nhau, thời hạn vay theo thời hạn của loại tài sản ngắn nhất,
-Loại tiền vay: VNĐ
-Lãi suất: Theo biểu lãi suất của Sacombank ban hành trong từng thời kỳ. -Tài sản bảo đảm là phương tiện vận chuyển, bất động sản.
Điều kiện và thủ tục
-Bản chính giấy để nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
-Bản sao CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân; Hộ khẩu/Giấy, Sổ tạm trú của
người vay và của người hơn phối, bảo lãnh (nếu có)
-Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ
-Thông tin về xe dự định mua (Báo giá, Hợp đồng mua bán/Hóa đơn mua bán
xe....)
-Hồ sơ tài sản bảo đảm trường hợp thể chấp bằng bất động sản
Vay cầm cố chứng từ có giá
Tiện ích sản phẩm
Mức vay lên đến 100% giá trị chứng từ cầm cố Giải ngân nhanh chóng, trong vịng 30 phút
Đặc tính sản phẩm
-Đối tượng cho vay: Cá nhân (Bảo gồm chủ hộ gia đình, chủ kinh doanh), -Mức vay tối đa 100% đối với cho vay cũng loại tiền cầm cố do Sacombank
phát hành; 95% đối với cho vay khác loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành hoặc giấy tờ có giá do đơn vị khách phát hành
-Thời gian vay phù hợp với thời hạn của chứng từ cầm cổ -Loại tiền vay: VNĐ
-Lãi suất: Theo biểu lãi suất của Sacombank ban hành trong từng thời kỳ. -TSBĐ là các loại giấy tở có giá
Điều kiện và thủ tục
-Bản chính giấy để nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
-Bản sao CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân: Hộ khẩu/Giấy, số tạm trú của
người vay, người bảo lãnh (nếu có)
-Bản chính chứng từ có giá cầm cố
-Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá
khơng do Sacombank phát hành).
Vay du học
Tiện ích sản phẩm
-Mức tài trợ cao nhất: 100% học phí và chi phí sinh hoạt. -Phương thức vay và trả nợ linh hoạt
-Lãi suất cạnh tranh
-Sacombank liên kết chặt chẽ với các cơng ty tư vấn du học trên tồn quốc,
nên các khoản vay được hỗ trợ nhanh chóng và kịp thời
Đặc tính sản phẩm
-Đối tượng cho vay: Cá nhân (Bao gồm chủ hộ gia đình, chủ kinh doanh). -Mức vay lên đến 100% học phí và chi phí du học
-Thời gian vay lên đến 10 năm -Loại tiền vay: VNĐ
-Lãi suất: Theo biểu lãi suất của Sacombank ban hành trong từng thời kỳ. -Tài sản bảo đảm cho khoản vay linh hoạt: bất động sản, Xe ô tô duới 09 chỗ, -Thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá.
Điều kiện và thủ tục
-Bản chính giấy để nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
-Bản sao CMND /hộ chiếu; Hộ khẩu/Giấy, số tạm trú của người vay và của
người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có)
-Bản sao Hộ chiếu, Visa của du học sinh, chứng từ liên quan đến khóa học và
giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân (trong trường hợp người vay không phải là du học sinh)
-Hồ sơ tài sản bảo đảm Vay tiêu dùng - Bảo tồn
Tiện ích
-Đáp ứng tất cả nhu cầu tiêu dùng. -Hồ sơ đơn giản, lãi suất vay cạnh tranh.
Đặc tính sản phẩm
-Mức vay khơng q 70% giá trị TSĐB -Thời gian vay tối đa 20 năm.
-Tài sản đảm bảo là bất động sản và phương tiện vận chuyển.
Điều kiện và thủ tục
-Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
-Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu; Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay và
của người hơn phối, người bảo lãnh (nếu có)
-Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ -Hồ sơ tài sản thế chấp