3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK
3.2.2. Giải pháp bổ trợ
3.2.2.1 Nâng cao số lượng cũng như chất lượng nguồn nhân lực
Một vấn đề được xem là quan trọng đối với mỗi ngân hàng là công tác cán bộ. Cùng với việc đổi mới công nghệ ngân hàng là việc đào tạo lại cho cán bộ ngân hàng có khả năng làm chủ cơng nghệ đó là một u cầu cấp thiết. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và mang lại thu nhập lớn nhất cho Ngân hàng, để giữ vững
được hoạt động của ngân hàng trong thời buổi cạnh tranh thì việc nâng cao và mỡ rộng nghiệp vụ tín dụng là điều cốt yếu. Vì vậy người cán bộ tín dụng phải có được những phẩm chất và năng lực để thực hiện công việc. Để nâng cao được năng lực của cản bộ tín dụng, ngân hàng phải thường xun có các khố đào tạo về chun mơn, nghiệp vụ, Ngân hàng cũng tổ chức cả tập huấn trong nước, các khoá học ngắn hạn cũng như dài hạn ở nước ngồi chuyển mơn nghiệp vụ, về phong cách và cách thức tổ chức giao tiếp với khách hàng, Đặc biệt ngân hàng cũng cần thường xuyên tổ chức, kiểm tra, sát hạch để thu hút được cán bộ giỏi, nâng cao hiệu quả cơng tác của họ thì Ngân hàng cũng có những chế độ đãi ngộ nhất định đối với họ như: chế độ lương, thưởng, đào tạo.. điều này sẽ tạo nên động lực làm việc mạnh mẻ đối với cán bộ, tạo ra hình ảnh đẹp về ngân hàng trong lịng khách hàng.
Nghiệp vụ cho vay của ngân hàng gặp rủi ro rất lớn nên thẩm định là khâu hết sức quan trọng không thể thiếu được đối với hoạt động này. Thông qua cơng tác thẩm định ngân hàng biết được tình hình tài chính, mục đích sử dụng vốn vay, tư cách và khả năng hoàn trả nợ của người vay. Đổi với cho vay tiêu dùng thì cơng tác
này cần có ý nghĩa quan trọng. Bởi lẽ, cho vay tiêu dùng tại ngân hàng hầu hêt là cam kết trả nợ từ thu nhập hàng tháng và vốn vay được sử dụng vào mục đích tiêu dùng nên đồng vốn khơng có khả năng sinh lời như cho vay dể sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư. Hơn nữa, cơng tác thẩm định cịn ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng các khoản cho vay trong khi hiện nay nợ quá hạn có xu hướng gia tăng nên ngân hàng không thể không tăng cường thực hiện tôt công tác này. Nhiều yếu tố được cán bộ tin dụng xem xét khi phân tích một yêu cầu xin vay những yếu tố về khả năng và sự sẵn lịng hồn trả nợ vay, phù hợp với các điều kiện khoản của hợp đồng tín dụng là những yêu tố quan trọng nhất cần được cán bộ tín dụng thẩm định.
Trước tiên cán bộ tín dụng phải xem xét uy tín của người vay sau là thu nhập và sự ổn định trong thu nhập của khách hàng thứ ba là sự ổn định về việc làm và nơi cư trú. Sau khi biết rõ những vấn đề trên, cán bộ tín dụng mới đưa ra những tiêu chí cho vay như thời hạn vay, mức vay và cách thức trả nợ.
Ngoài ra nếu thực hiện cho vay có tài sản đảm bảo là bất động sản thì tài sản đảm bảo đóng vai trị là nguồn thu nợ thứ hai nếu người vay không trả được nợ và khoản tín dụng được cấp với hi vọng sẽ được hồn trả như thỏa thuận chứ khơng phải là tài sản sẽ bán đi để trả nợ nên cán bộ tín dụng cần xem xét đầy đủ các yếu tố cần thiết trước khi quyết định cho vay, trong đó yếu tố uy tín là quan trọng nhất Cán bộ, nhân viên là khẩu quyết định hiệu quả kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Kết quả này phụ thuộc rất lớn vào trình độ chun mơn, nghiệp vụ, tính năng động sáng tạo, đạo đức nghề nghiệp, thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng, đó cũng là những vấn đề mà khách hàng phàn nàn nhiều nhất và mong muốn nhiều nhất từ ngân hàng. Do vậy, để góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng và tạo được hình ảnh thân thiện trong lịng khách hàng thì việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên chính là một giải pháp rất quan trọng, có giá trị trong mọi giai đoạn phát triển của Sacombank.
Trên thực tế, nếu muốn gây dựng niềm tin bền vững, muốn duy trì mối quan hệ với khách hàng lâu dài thì cán bộ giao dịch nên hiểu rằng: việc khách hàng chấp nhận sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mới chỉ là bắt đầu cho một chiến
lược tiếp cận làm hài lòng khách hàng , mà cịn phải thơng qua các dịch vụ chăm sóc khách hàng sau khi giao dịch được thực hiện.
3.2.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng.
Một ngân hàng với cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại sẽ có nhiều ưu thế trong việc thu hút khách hàng. Bởi vì bất kỳ khách hàng nào khi đến ngân hàng, yếu tố gây ấn tượng đầu tiên cho họ chính là hình ảnh của ngân hàng thể hiện rõ nhất ở nơi làm việc, phịng giao dịch cùng trang thiết bị hiện đại. Chính những hình ảnh đó sẽ tạo ra sự tin tưởng, thoải mái ở khách hàng. Cùng với dịch vụ thẻ ATM các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như Internet Banking, thẻ thanh toán ngay Sacombank, đã và đang mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, góp phần cùng cổ hình ảnh một Sacombank năng động trong ứng dụng công nghệ hiện đại.
3.2.2.3 Tiếp tục áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng.
Trong xã hội mà cơng nghệ thơng tin đóng vai trị chủ chốt thì hoạt động này ảnh hưởng đến lượng khách hàng trong tương lai. Ngân hàng không thể không phụ thuộc vào công nghệ này. Hội đồng quản trị ngân hàng Sacombank PGD Đồng Hới Quảng Bình ln xác định rõ cơng cụ để cạnh tranh thắng lợi trong hội nhập chính là cơng nghệ. Chỉ có cơng nghệ tiên tiến ngân hàng mới có thể thiết kế được những sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt và tiết kiệm chi phí đặc biệt là chi phí cho nguồn nhân lực vốn đang có xu hướng gia tăng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Ngồi ra cơng nghệ hiện đại cịn là nhân tố quan trọng trong việc ứng dụng các mơ hình quản lý hiện đại. Đây là xu hướng phát triển của hầu hết các quốc gia tiên tiến trên thế giới. Đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng, hiện nay tại ngân hàng thì việc quản lý khoản vay, tính lãi đều được thực hiện trên máy tính, nâng cao được năng suất lao động của cán bộ tín dụng, giảm thời gian giao dịch đối với khách hàng.
Nhưng đó chỉ là trong q trình quản lý sau khi đã cho vay, cịn thủ tục cho vay thì ngân hàng vẫn tiến hành hồn tồn thủ cơng. Ngân hàng nên sử dụng hệ thống tính điểm tự động để đưa ra quyết định cho vay đổi với khách hàng. Cài phần mềm tính điểm tín dụng đối với khách hàng vào máy, khi có đơn xin vay cán bộ tín
dụng chỉ việc nhập dữ liệu vào máy lúc đó máy sẽ cho ra điểm đạt được của khách hàng và cán bộ tín dụng lúc này chỉ cần ra quyết định cho vay hay không, áp dụng phương pháp này, thời gian để ra quyết định rất nhanh, chính xác do khơng có sự nhầm lẫn của cán bộ tin dụng, thao rất tác đơn giản... Làm được điều này thì cả quả trình cho vay và thu nợ đều được thực hiện trên máy tính, giảm chi phí nhân cơng trong suốt q trình cho vay.