3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK
3.2.1. Giải pháp chính
3.2.1.1 Chú trọng và đẩy mạnh hoạt động tiếp thị đối với ngân hàng
Cơ sở đề xuất giải pháp
Dựa trên những tồn tại hạn chế thứ bảy mục 2.3.2 những mặt hạn chế chương 2 về công tác tiếp thị Makerting, củng cố và phát triển chưa thực sự tốt, việc giới thiệu sản phẩm chưa được hiệu quả.Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, khi mà sự cạnh tranh diễn ra hết sức gay gắt thì hoạt động markeing trở nên rất quan trọng. Vì vậy trong thời gian tới ngân hàng cần xây dựng cho mình một chiến lược marketing phù hợp hơn nữa.
Cách thực hiện
Tăng cường tuyên truyền quảng bá các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp một cách rộng rãi nhăm tạo cho khách hàng biết đến hoạt động, cơ chế chính sách tín dụng của ngân hàng, từ đó đẩy mạnh một cách bền vững. Chủ động tìm kiếm khách hàng: khơng chỉ làm nhiệm vụ tuyên truyền, quảng bá mà nhiệm vụ quan trọng hơn là tìm hiểu khách hàng, lựa chọn khách hàng mục tiêu. Từ đó giúp ngân hàng đưa ra các giải pháp, các chiến lược cụ thể nhằm thu hút khách hàng tới chi nhánh nhiều hơn. Song song với việc thu hút khách hàng mới thi chi nhánh cũng nên thiết lập các chương trình chăm sóc khách hàng hiện tại đẻ vừa thu hút được khách hảng mới vừa giữ chân được khách hàng cũ. Chẳng hạn như có thể in lịch, tặng quả, thiệp chúc mừng cho khách hàng vào dip lễ hay vào những ngày quan trọng. Thường xuyên xây dựng và giới thiệu những chính sách khuyến khích và ưu đãi đối với khách hàng, quan tâm tới khó khăn thực tế và nhu cầu của khách hàng đề từ đó để đưa ra những biện pháp cụ thể đáp ứng tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, góp phần làm cho mối quan hệ đơi bên ngày càng bên vững.
Thành lập bộ phận chuyên trách Marketing, tập trung vào việc nghiên cứu thị trường. Sacombank sẽ có một bộ phận tham mưu chuyên nghiệp trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh. Bộ phận chuyên trách Marketing sẽ phối hợp với các bộ phận khác để sử dụng một cách linh hoạt, mềm dẻo các công cụ kỹ thuật của Marketing ứng dụng trong hoạt động NH để thỏa mãn tốt nhu cầu KH, các chính
sách về sản phẩm, giá cả... có tác dụng giúp Sacombank giới thiệu, cung ứng các loại hình sản phẩm, dịch vụ NH nói chung và dịch vụ CVTD nói riêng đến đơng đảo cơng chúng. Điều này là hêt sức cần thiết, đặc biệt trong điều kiện cạnh tranh giữa các NHTM trên thị trường có xu hướng nóng lên như hiện nay và tiếp tục gay
3.2.1.2 Đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu cho vay tiêu dùng
Cơ sở đề xuất giải pháp
Dựa trên hạn chế thứ 6 mục 2.3.2 chương 2 và bảng 2.4 chương 2, Cho thấy nợ xấu của hoạt động cho vay tiêu dùng ở chi nhánh đang có xu hướng tăng. Tỷ lệ này cịn khá cao so với thị trường chung. Trong khi đó nợ xấu của hoạt động cho vay tại chi nhánh đang có xu hướng giảm.
Cách thức thực hiện
Nợ xấu là chỉ tiêu phản ánh rõ nhất chất lượng tín dụng và phản ánh lên tình hình hoạt động kinh doanh của một ngân hàng
Để nâng cao hiệu quả hoạt dộng cho vay tiêu dùng thì chi nhánh phải chú trọng đến cơng tác theo dõi và thu nợ, vì bất cứ nghiệp vụ cho vay nào khi phát hành món vay cũng phải chú trọng đến công tác thu nợ khách hàng. Thực trạng nợ quá hạn cho vay tiêu dùng tại ngân hàng phân lớn là do chủ quan về phía khách hàng khơng trả nợ đúng hạn. Vấn đề theo dõi và thu nợ chặt chẽ hạn chế phát sinh nợ quá hạn là rất cần thiết đổi với cán bộ cơng tác tín dụng. CBTD cần phải mở số theo dõi hàng ngày cho từng khách hàng với hệ thống thơng tin quản lí, phản ánh những tiêu thức cơ bản sau: dư nợ, nợ đến hạn thanh toán, nợ quá hạn gốc và lãi, gia hạn nợ, giãn nợ.
Theo đó, CBTD cần nhắc nhở khách hàng về những khoản nợ sắp đến hạn thanh tốn trước kì hạn thanh tốn một vài ngày thơng qua biện pháp: gọi điện, gặp trực tiếp nhắc nhở vì thực tế thời gian qua nợ quá hạn phát sinh mà nguyên nhân là khách hàng đủ khả năng thanh toán nhưng lại chưa ý thức đưoc về nợ quá hạn. Ngồi ra cán bộ tín dung cần khéo léo, tế nhi để khơng làm ảnh hưởng đến uy tín và lịng tự trọng của khách hàng.
Bên cạnh đó, để giải quyết nợ có vấn đề hiệu quả Ngân hàng Sacombank PGD Đồng Hới Quảng Bình nên tăng cường sự gắn bó với chính quyền địa phương, các
cơ quan chức năng. Ngoài ra cần phải lập bộ phận xử lý nợ những người có chun mơn cao, thông hiểu về pháp luật cũng như nghiệp vụ để việc xử lý nợ dể dàng hơn.
3.2.1.3 Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng
Cơ sở đề xuất giải pháp
Qua bảng số liệu Bảng 2.8 chương 2 và những kết quả đạt được mục 2.3.1 chương 2 cho thấy hiệu quả của việc mở rộng đa dạng sản phẩm vay khơng những tăng lượng khách hàng mà cịn dể dàng thẩm định và biết được khách hàng có vay đúng mục đích hay khơng. Để cạnh tranh với các ngân hàng bạn thì Sacombank PGD Đồng Hới Quảng Bình cần phải đa dạng hóa sản phẩm nhằm thõa mãn nhu cầu của khách hàng.
Cách thức thực hiện
Tìm hiểu nhu cầu khách hàng, phải đón đầu những nhu cầu đó để cải tiến những sản phẩm đã có và cho ra những sản phẩm mới đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Sử dụng cơng nghệ hiện đại vốn có để phát triển sản phẩm dịch vụ của mình PGD cũng cần phát triển hệ thống thẻ thanh toán như: thẻ ghi nợ, thẻ thanh tốn, thẻ tín dụng tại các trung tâm mua sắm như siêu thị, nhà hàng, khách sạn, công ty dịch vụ, bệnh viện, trường học,…khuyến khích khách hàng gửi tiền thông qua các chương trình q, khuyến mãi và chăm sóc khách hàng với lãi suất cạnh tranh và chi phí giao dịch hợp phí.
Về dịch vụ tín dụng: dựa vào lợi thế năng lực tài chính tốt và cơng tác quản lý rủi ro hiệu quả. Thường xuyên rà soát, đánh giá, phân loại khách hàng. Sàng lọc để cho vay những khách hàng có uy tín tín dụng thấp hoặc hoạt động kinh doanh khơng hiệu quả, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng
Thực hiện đa dạng hóa sản phẩm đối tượng kinh doanh, tăng cường đầu tư bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngồi tín dụng như: cho vay góp chợ, đẩy mạnh phát triển sản phẩm thẻ ATM, trong đó phát triển mạnh thẻ ATM và thấu chi qua thẻ đối với các đối tượng là cán bộ công chức, trường học, bệnh viện và tìm kiếm khách
hàng ngồi nước chuyển tiền kiều hối qua ngân hàng, qua đó tăng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ.
Ngày nay, khi thu nhập của người dân tăng lên cùng với sự ra đời của nhiều cơng ty tài chính, nhiều ngân hàng thì sự so sánh, đánh giá chất lượng sản phẩm của khách hàng giữa các ngân hàng với nhau điều không thể tránh khỏi. Để giữa được khách hàng, thu hút thêm khách hàng mới đồng thời có thể cạnh tranh với ngân hàng khác thì việc hồn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm là một việc rất cần thiết đối với ngân hàng Sacombank nói riêng. Do mới thành lập nên các sản phẩm của ngân hàng Sacombank còn rất nghèo nàn, Chưa có tình cạnh tranh. Vì vậy Sacombank cần xây dựng thêm các sản phẩm CVTD làm tăng tính đa dạng phong phú các sản phẩm CVTD giúp khách hàng dể dàng lựa chọn các gói vay phù hợp với mình, giúp khách hàng thõa mãn nhu cầu mới tạo nên khả năng cạnh tranh, tăng vị thế, hình ảnh của ngân hàng lên thị trường
Để là một ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại Sacombank tập trung phát triển về nhiều sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân bằng các sản phẩm đa dạng, đơn giản, dễ hiểu, có tính đại chúng, tính phổ cập và tiêu chuẩn hóa cao thơng qua mạng lưới rộng và các kênh phân phối khách nhằm áp dụng tối đa công nghệ của Sacombank.
3.2.1.4 Đa dạng hóa lĩnh vực cho vay theo thời hạn vay
Cơ sở đề xuất giải pháp
Qua bảng 2.5 tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay ở chương 2 và Dựa trên mặt hặn chế về tỷ trọng của cho vay theo thời hạn ngắn hạn còn thấp so với cho vay thời hạn trung và dài hạn
Cách thức thực hiện
Đối với cho vay theo thời hạn vay Sacombank PGD Đồng Hới Quảng Bình cần phải nâng cao chất lượng thẩm định, tránh việc cho vay theo phong trào, hạn chế cho vay bất động sản khi mà tình hình bất động sản ở Quảng Bình đang diễn biến phức tạp, ưu tiên cho các khoản vay ngắn hạn và giảm lãi suất cho khoản vay này.
Ngân hàng cần nghiên cứu kỹ thị trường, nắm vững các nhu cầu của thị trường, kịp thời đưa ra dịch vụ mới phù hợp hơn đối với cho vay ngắn hạn. Ngân hàng cũng cần phải nghiên cứu kỹ sự biến đổi mới cho các hình thức cấp tín dụng trung và dài hạn. Bên cạnh đó, cần tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn các dịch vụ phù hợp với nhu cầu mục đích của khách hàng. Điều này giúp cho ngân hàng giảm thiểu rủi ro, đồng thờ thu hút thêm khách hàng mới giảm chi phí và tăng thu nhập cho ngân hàng.