2.3. Đánh giá chung về phát triển dịch vụ bán lẻ tại BIDV Thanh Xuân
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan:
-Môi trường kinh tế: sự biến động kinh tế như suy thoái kinh tế trong vài ba năm gần đây như: biến động tỷ giá, lạm phát gia tăng ảnh hưởng tới các doanh nghiệp, người dân cũng như ngân hàng. Thêm nữa là đồng tiền mất giá dẫn đến việc người dân chuyển sang kênh đầu tư vàng, ngoại tệ mạnh để tích trữ tài sản của họ trong dài hạn và cố tình kéo dài tình trạng trả nợ cho ngân hàng.
-Môi trường pháp lý: Do hệ thống pháp luật thiếu đồng bộ, cơ chế chính sách thay đổi cùng với việc đổi mới cơ chế quản lý kinh tế phát triển trên nhiều thành phần trong đó quan tâm phát triển các ngành công nghiệp hiện đại mũi nhọn theo sự chỉ đạo của Đảng và Chính phủ đề ra. Do thực hiện tại mơi trường pháp lý cịn chưa chặt chẽ, sở hở dẫn đến khơng kiểm sốt được cái hiện tượng lừa đảo trong việc sử dụng vốn của khách hàng.
Mơi trường dân cư, văn hóa xã hội:
Văn hóa tiêu dùng ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các ngân hàng kinh doanh trong lĩnh vực bán lẻ. Mặc dù đã có các siêu thị, cửa hàng, trung tâm thương mại lớn với những máy ATM, POS hiện đại nhưng người dân Việt Nam nói chung cũng như người dân trên địa bàn nói riêng vẫn có thói quen mua bán tại các chợ, ngoài đường phố, các hàng rong rao đến tận nhà,… Đến 90% chi tiêu bán lẻ được thanh tốn bằng tiền mặt. Trình độ dân trí cịn thấp, thói quen cất giữ và sử dụng tiền mặt đã bám sâu vào các tầng lớp dân cư khiến cho dịch vụ ngân hàng hiện đại khó lịng thâm nhập vào đời sống người dân. Họ ngại thay đổi cái mới và nhu cầu sử dụng các dịch vụ hiện đại của họ thực sự chưa cần thiết phải có. Do đó, khách hàng cá nhân của Chi nhánh hiện nay chủ yếu là những người có thu nhập cao, các CBCNV Nhà nước, những người có trình độ hiểu biết về cơng nghệ hiện đại, cuộc sống bận rộn nên muốn dùng những sản phẩm có nhiều tiện ích. Để thay đổi được tâm lý, thói quen của dân cư cần phải có thời gian, sự nỗ lực, cố gắng khơng chỉ của BIDV Thanh Xn mà cịn của các cấp lãnh đạo, các nhà quản lý.
Môi trường kỹ thuật công nghệ:
Công nghệ cũng là yếu tố tiền quyết để phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại như Home banking, Internet Banking,… Hiện nay, tại Hà Nội đang có sự cạnh tranh của các công ty viễn thông lớn như VNPT và FPT, nhiều chương trình khuyến mại lớn được đưa ra, số lượng các gia đình có máy tính nối mạng tăng lên, các dịch vụ ngân hàng điện tử cũng gần gũi hơn với khách hàng. Tuy nhiên, chất lượng phục vụ viễn thơng cịn thấp, an ninh mạng kém, thỉnh thoảng bị ngưng hoạt động gây nhiều phiền toái cho khách hàng sử dụng. Mặc dù đã có những cải tiến đáng kể song tốc độ phát triển và ứng dụng công nghệ thơng tin trong ngân hàng cịn chậm, cơ sở hạ tầng kỹ
thuật thơng tin truyền thơng cịn yếu, tiến hành đầu tư thiếu đồng bộ, thiếu hiệu quả, nhanh chóng bị lạc hậu sau khi đưa vào hoạt động.
2.2.3.2. Nguyên nhân chủ quan:
-Ngân hàng vẫn chưa thực sự quyết tâm trong việc chuyển hướng từ một ngân hàng luôn cung cấp các sản phẩm truyển thống sang một ngân hàng cung cấp toàn diện các dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ NHBL và dịch vụ ngân hàng hiện đại. Chi nhánh vẫn đặt nặng vào nhiệm vụ tăng trưởng, đạt được kế hoạch hàng năm mà BIDV trung ương giao phó chứ chưa thực sự quan tấm đến vấn đề tiếp thị, khai thác thị trường để phát triển sản phẩm mới cho phù hợp với tình hình cụ thể trên địa bàn. Do đó, đối tượng khách hàng chủ yếu của Chi nhánh vẫn là các doanh nghiệp lớn, các dự án đòi hỏi nhiều vốn chứ chưa mở rộng sang các khách hàng cá nhân, các DNVVN. Vấn đề phát triển dịch vụ mới chưa được đầu tư đúng mức, các sản phẩm bán lẻ chủ yếu vẫn là huy động vốn và cho vay, chưa tạo ra được sự khác biết hồn tồn về tiện ích dịch vụ so với các ngân hàng khác, phần lớn các sản phẩm đều được triển khai sau khi các NHTM khác đã triển khai thành công.
-Những đầu tư về mặt công nghệ cho các dịch vụ ngân hàng hiện đại vẫn chưa được triển khai tốt, cịn nhiều thiếu sót, trong tương lai cần được khắc phục và chăm lo chu đáo hơn nữa, bởi công nghệ là nền tảng phát triển của một ngân hàng hiện đại trong thời đại mới.
-Các hoạt động marketing của chi nhánh còn nghèo nàn là do chưa được triển khai cụ thể và chu đáo, mới chỉ là những đường lối chung chung, chưa có được một chiến lược chuyên nghiệp và bài bản để đạt được thành công khi đưa vào thực hiện.
-Mạng lưới các kênh phân phối của Chi nhánh trong thời gian qua du đã được phát triển và nâng cấp nhiều nhưng vẫn cịn ít so với địa bàn nên chưa
tiếp cấn được nhiều đối tượng khách hàng cá nhân để quảng cáo, tiếp thị họ sử dụng dịch vụ của BIDV.
-Phần lớn các ngân hàng đều có dịch vụ bán lẻ, nhưng lại chưa có sự liên kết với nhau trong hoạt động, mới chỉ là liên kết trong việc sử dụng ATM, do đó khi thực hiện các dịch vụ cho từng khách hàng cá nhân cịn mất rất nhiều thời gian. Ngun nhân dẫn đến tình trạng này là do năng lực về cơng nghệ cịn hạn chế và vài trị của NHNN cịn mờ nhạt. Lợi ích khi các ngân hàng liên kết với nhau không những khơng mang lại thuận tiện cho khách hàng mà cịn có lợi thế kinh tế theo quy mô càng lớn, số người tham gia càng nhiều, chi phí càng thấp và càng thuận tiện cho người sử dụng.Với việc đầu tư để mở rộng kênh phân phối rộng khắp phục vụ khách hàng không phải bất cứ ngân hàng nào cũng làm được mà phải có sự liện kết giữa các ngân hàng với nhau.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁT PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH
THANH XUÂN.