- Công nghiệp chế biến: Doanh số cho vay đối với ngành công nghiệp chế biến tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu cho vay nhưng lại có xu hướng tăng liên tục qua ba năm. Năm 2006 chỉ tiêu này đạt 18.278 triệu đồng tăng 7.967 triệu đồng, tương ứng tăng 77,27% so với cùng kỳ năm 2005. Chiếm tỷ trọng 3% trên tổng doanh số cho vay. Bước sang năm 2007, doanh số lại tăng lên đáng kể với mức đạt 214.985 triệu đồng tăng 196.707 triệu đồng hay tăng 1.076,2% so với năm 2006,đồng thời chiếm tỷ trọng 19% trên tổng doanh số cho vay tăng 16% so với tỷ trọng năm 2006. Điều này cho thấy đây là một ngành đang phát triển, đòi hỏi phải được đầu tư khai thác hơn nữa nhất là trong lĩnh vực chế biến hạt điều và chế biến lương thực thực phẩm đây đang là thế mạnh của vùng.
- Ngành xây dựng: Cùng với sự tăng nhanh của doanh số cho vay thì chỉ tiêu này đối với ngành xây dựng cũng liên tục tăng nhanh qua ba năm. Cụ thể, năm 2006 đạt 238.534 triệu đồng tăng 62.844 triệu đồng, tương ứng tăng 35,77% so với năm 2005, chiếm tỷ trọng 43% trên tổng doanh số cho vay giảm hơn tỷ trọng năm 2005 là 9%. Tính đến cuối năm 2007 doanh số này đạt 421.650 triệu đồng tăng 183.116 triệu đồng, tăng 76,77% so với năm 2006, chiếm tỷ trọng chỉ còn 38% trên tổng doanh số cho vay. Đạt được kết quả như thế là do Tỉnh đang chỉ đạo đẩy nhanh tiến độ xây dựng các khu công nghiệp để thu hút các doanh nghiệp trong ngoài nước. Hiện tại diện tích quy hoạch cho các cụm, khu cơng nghiệp đang được triển khai để đưa tốc độ phát triển công nghiệp tăng lên 20%/năm. Vì vậy, nhu cầu vốn cho ngành xây dựng là rất lớn nên doanh số cho vay ngành xây dựng luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay.
- Ngành thương nghiệp: Doanh số cho vay đối với ngành này tuy chiếm tỷ trọng tương đối thấp chỉ đạt 2% trong năm 2005, đạt 8% năm 2006 tăng 6% so với năm 2005 và 10% năm 2007 tăng 2% so với năm 2006 nhưng doanh số cho vay tăng trưởng đáng kể đạt 42.988 triệu đồng vào năm 2006, tăng 35.586 triệu đồng, tương ứng tăng 480,76% so với năm 2005. Bước sang năm 2007 doanh số này tiếp tục tăng cao đạt 109.055 triệu đồng tăng 66.067 triệu đồng, tương ứng 153,69% so với cùng kỳ năm 2006. Điều đó cho thấy đây là ngành khơng thể thiếu trong nền kinh tế vì nó thúc đẩy sản xuất mà tỉnh đang chỉ đạo phải tăng cường hoạt động xuất nhập khẩu, nâng kim ngạch xuất khẩu ngày một tăng.
- Hoạt động phục vụ cá nhân: Hoạt động phục vụ cá nhân và cộng đồng cũng chiếm một tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay điển hình năm 2005: 26%; năm 2006: 28% hơn 2% so với năm 2005; năm 2007: giảm 9% so với năm 2006 với mức đạt 19%. Bởi vì nhu cầu nâng cao đời sống cá nhân và xã hội luôn được quan tâm, với nhịp sống như hiện nay, máy móc đang thay thế sức người làm cho nhu cầu về đồ dùng gia đình khơng ngừng phát sinh nên doanh số cho vay cũng tăng vào năm 2006 đạt 156.298 triệu đồng tăng 68.181 triệu đồng, tương ứng tăng 77,38% so với năm 2005. Đến cuối năm 2007 đạt 216.854 triệu đồng tăng 60.556 triệu đồng, tương ứng tăng 38,74% so với cùng kỳ năm 2006.
- Ngồi ba ngành trên thì các ngành khác như: nông lâm nghiệp, kinh doanh khách sạn nhà hàng, du lịch…cũng chiếm tỷ trọng khá cao năm 2005: 17%; năm 2006: 18% tăng hơn 2005 chỉ 1% sang năm 2007 tỷ trọng chỉ còn 14% giảm4% so với năm 2006. Mặc dù vậy nhưng doanh số cho vay của các ngành này luôn tăng qua ba năm, từ 56.553 triệu đồng năm 2005 tăng lên 101.118 triệu đồng trong năm 2006 và đạt 152.588 triệu đồng vào năm 2007 cao hơn doanh số năm 2006 là 51.470 triệu và cao hơn năm 2005 là 96.035 triệu. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển của các ngành còn rất lớn trong tương lai, địi hỏi Ngân hàng phải ln trong tư thế sẵn sàng cấp vốn khi các ngành này cần mở rộng quy mơ.
4.3.2 Phân tích tình hình thu nợ của Ngân hàng.
4.3.2.1 Phân tích thu nợ theo thành phần kinh tế.
Cũng như doanh số cho vay thì doanh số thu nợ cũng được Ngân hàng quan tâm hàng đầu. Nó phản ánh khả năng theo dõi, quản lý nợ khách hàng của cán bộ tín dụng. Doanh số cho vay cao chưa hẳn là tốt mà cịn phải xem xét đến việc thu hồi nợ, chính vì vậy mà doanh số thu nợ là nhân tố phản ảnh hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Bảng 7: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2005-2007
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2005 2006 2007 Tuyệt
đối %
Tuyệt
đối %
Quốc doanh 133.359 96.495 157.017 -36.864 27,643 60.522 62,72 Ngoài Quốc doanh 162.347 422.057 933.380 259.710 159,97 511.323 121,15
Tổng thu nợ 295.706 518.552 1,090.397 222.846 75,36 571.845 110,28
(Nguồn: Phịng tín dụng)
Nhìn chung tình hình thu hồi nợ của chi nhánh đối với thành phần kinh tế quốc doanh có xu hướng tăng giảm khơng ổn định. Năm 2005 doanh số này đạt 113.359 triệu đồng. Đây là con số khá cao chiếm tỷ trọng trên 40% tổng doanh số thu nợ. Nhưng đến cuối năm 2006 chỉ tiêu này chỉ đạt được 96.495 triệu đồng, giảm 36.864 triệu đồng hay giảm 27,64% so với cùng kỳ năm 2005. Nguyên nhân là do tình hình hoạt động của các doanh nghiệp nhà nước làm ăn kém hiệu quả do những tác động của thị trường. Sự bảo hộ của nhà nước đối với các doanh nghiệp này dần dần được dỡ bỏ. Mặt khác năm 2006 Việt Nam đang trong tiến trình cắt giảm thuế theo khung của AFTA, các doanh nghiệp Việt Nam chưa thích ứng và cạnh tranh kịp với các mặt hàng nước ngồi. Chính vì thế mà các doanh nghiệp nhà nước gặp nhiều khó khăn cả về đầu vào nguyên liệu lẫn đầu ra cho sản phẩm. Nhiều doanh nghiệp phải tuyên bố phá sản. Đến năm 2007 tình hình thu hồi nợ của Ngân hàng trong lĩnh vực này tăng lên khá cao so với cùng kỳ năm 2006 đạt doanh số 157.017 triệu đồng tăng 60.522 triệu đồng, tương ứng tăng 62,72% so với năm 2006. Từ kết quả trên cho thấy tình hình thu hồi nợ của chi nhánh năm 2007 đạt hiệu quả khá cao. Nguyên nhân là do trong năm 2007 hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhà nước được củng cố, chấn chỉnh phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế thế giới. Các doanh nghiệp này làm ăn có hiệu quả, thích ứng được với mơi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các doanh nghiệp với nhau. Chi nhánh hạn chế cho vay các doanh nghiệp nhà nước nhưng khả năng thu hồi nợ từ nhóm khách hàng này được cải thiện do công tác thu hồi nợ được chi nhánh đặc biệt quan tâm.
Ngược lại, doanh số thu hồi nợ đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh liên tục tăng qua ba năm. Cụ thể năm 2006 doanh số này đạt 422.057 triệu đồng tăng 259.710 triệu, tức
tăng gần 159,97% so với năm 2005. Tính đến cuối năm 2007 doanh số này tiếp tục tăng cao đạt gần 933.380 triệu đồng, tăng 511.323 triệu, tương ứng tăng 121,15% so với năm 2006. Nguyên nhân của sự gia tăng doanh số thu nợ đối với thành phần kinh tế này một phần là do doanh số cho vay đối với thành phần này liên tục tăng qua ba năm, năm sau tăng cao hơn năm trước. Hơn nữa, trên địa bàn tỉnh có rất nhiều các doanh nghiệp tư nhân không chỉ các doanh nghiệp có quy mơ lớn hoạt động từ trước mà cịn mới xuất hiện các doanh nghiệp có quy mơ vừa và nhỏ, các doanh nghiệp này hoạt động trên tất cả các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, dịch vụ và du lịch. Khơng những thế hiện nay theo chính sách phát triển kinh tế của nhà nước và sự chỉ đạo của các cấp lãnh đạo tỉnh trong việc linh hoạt quá trình sản xuất, kinh doanh và tiêu thụ sản phẩm, chủ động điều chỉnh kịp thời với sự biến động của thị trường nên đạt được hiệu quả kinh doanh cao. Do đó thu hồi nợ của Ngân hàng sẽ dễ dàng hơn.
Năm 2005 55% 45% Năm 2006 19% 81% Năm 2007 86% 14% Quốc doanh Ngoài QD