20 1.3.3.1 Nhân tố khách quan
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
Hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ NH nào, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn ln giữ một vai trị hết sức quan trọng, nó quyết định quy mơ, phạm vi hoạt động. OCB đã từng bước khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội từ các tổ chức kinh tế và mọi tầng lớp dân cư, đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn ổn định, bền vững.
Hiện nay OCB huy động vốn dưới các hình thức như ngắn hạn, trung và dài hạn qua các hình thức tiền gửi thanh tốn, phát hành giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu. Bên cạnh đó, các loại hình tiền gửi đa dạng để khuyến khích khách hàng gửi tiền như tiền gửi có lãi suất lũy tiến, tiền gửi tiết kiệm linh hoạt, tiền gửi bậc thang và dịch vụ SMS banking, internet banking tạo sự thuận lợi cho khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp nhất. OCB cũng thực hiện các chương trình
khuyến mại để thu hút dòng tiền từ dân cư như chương trình “Gửi tiền-Trúng vàng”, “Tài khoản Thông Minh” để cạnh tranh với các NH khác trong việc huy động vốn.
Ngoài ra OCB cũng đã xây dựng được mối quan hệ với các định chế tài chính khác như các tổ chức phát hành thẻ (Visa, Mastercard), liên minh thẻ với Vietcombank, Công ty chuyển tiền Western Union, các đại lý chấp nhận thẻ, đại lý chi trả kiều hối, liên kết với NHTMCP Sài Gịn Thương Tín trong dịch vụ chuyển tiền nhanh, cùng với việc đẩy mạnh công tác tiếp thị thẻ trong các bộ phận dân cư, cơng ty, đồn thể đã thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, góp phần tăng nguồn vốn huy động cho NH.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại OCB trong giai đoạn 2011 – 2013
ĐVT: tỷ đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Giá trị Giá trị Tăng
trưởng Giá trị Tăng trưởng 1. Theo loại hình 15,236 20,206 22,400 Thị trường 1 và phát hành giấy tờ có giá 10,816 13,170 22 16,061 22 Thị trường 2 4,420 7,036 59 6,339 -10
2. Theo loại tiền tệ 15,236 20,206 33 22,400 11
VND 14,511 19,450 34 21,989 13
Vàng, ngoại tệ 725 756 4 411 -46
3. Theo hình thức
tiền gửi 15,236 20,206 33 22,400 11
Tiền gửi của TCKT 2,118 2,709 28 2,121 -2
- DN ngoài quốc doanh và các đối tượng khác 1,765 2,167 23 526 -2 - DN quốc doanh 351 539 54 3 -2 - DN có vốn đầu tư 2 3 28 7,903 3
nước ngoài
Tiền gửi cá nhân 6,566 7,689 17 3 0
Tiền gửi của các đối
tượng khác 3 3 3 2,467 7 Phát hành giấy tờ có giá 2,129 2,298 8 9,377 25 Tiền gửi tổ chức tín dụng 4,420 7,507 70 2,121 -2 4. Theo kỳ hạn trả nợ 15,236 20,206 33 22,400 11 - Huy động vốn ngắn hạn 9,081 13,897 53 15,799 14 - Huy động vốn trung và dài hạn 6,155 6,309 3 6,601 5 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 33% 11%
(Nguồn: Báo cáo của OCB qua các năm 2011, 2012, 2013)
OCB rất chú trọng đến công tác huy động vốn nên hàng năm đều có tốc độ tăng trưởng cao. Tại thời điểm 31/12/2013, tổng nguồn vốn huy động của OCB đạt 22,400 tỷ đồng, tăng 2,094 tỷ đồng so với năm 2011 đạt tốc độ tăng trưởng là 11%. Trong đó, vốn huy động VND có tốc độ tăng trưởng là 13% so với năm 2012. Do năm 2013 lãi suất huy động VND của các NHTM bao gồm cả OCB được ở mức khá cao đã thu hút lượng lớn tiền gửi trong dân chúng, huy động vàng và ngoại tệ chủ yếu là USD giảm. Do giá USD và giá vàng tăng trong khi lãi suất huy động USD và vàng của NH thấp nên người dân ít gửi trong NH mà chủ yếu giao dịch bên ngoài để đầu cơ kiếm lời.
Nguồn vốn huy động chính của OCB là từ nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng vốn huy động là 35% và đạt 7,903 tỷ đồng, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 2,121 tỷ đồng, giảm 2%. Điều này là do lãi suất cho vay của NH tăng nên các DN chủ yếu dùng nguồn vốn tự có để
bổ sung vốn lưu động cho nên nguồn vốn huy động đối với khối kinh tế này giảm xuống.
Hoạt động cho vay
Đến ngày 31/12/2013, trong hoạt động cho vay thì tổng dư nợ tín dụng đạt 17,389 tỷ đồng tăng 25% so với năm 2012.
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tại OCB trong giai đoạn 2012 – 2013
ĐVT: tỷ đồng,%
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Tăng trưởng
Tổng dư nợ 13,845 17,239 25
Theo thời gian
Cho vay ngắn hạn 9,058 10,348 14
Cho vay trung hạn 3,566 4,893 37
Cho vay dài hạn 1,222 1,998 64
Theo loại tiền tệ
Cho vay bằng VNĐ 13,146 15,683 19
Cho vay bằng ngoại tệ 611 1,493 144
Cho vay bằng vàng 89,042 62,791 -29
(Nguồn: Báo cáo của OCB qua các năm 2011, 2012, 2013)
Tình hình kinh tế khó khăn đã ảnh hưởng không nhỏ tới DN cũng như hoạt động tín dụng của các NH. Công tác trọng tâm của OCB năm 2013 là kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, tích cực thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn, lãi treo song song với tăng trưởng tín dụng một cách thận trọng trong biên độ NHNN cho phép.
2.2. Thực trạng dịch vụ cho vay đối với DNVVN tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông
DNVVN là một bộ phận quan trọng trong nền kinh tế, có mặt ở rất nhiều ngành kinh tế với các loại hình kinh doanh đa dạng, phong phú. Vì thế các NHTM có rất nhiều chính sách ưu đãi dành cho loại hình khách hàng DN này.
Tuy nhiên việc tiếp cận vốn của các DNVVN đối với NHTM còn gặp nhiều trở ngại. Tình trạng phổ biến là có khoảng 30%-40% DNVVN tin tưởng nộp hồ sơ vay vốn thường xuyên nhưng 20% gặp khó khăn hoặc bị từ chối. Số DN cịn lại có nhu
cầu vay thường xuyên, nhưng một số gặp trở ngại trong việc tiếp cận nguồn vốn. Ngoài ra, số DN khơng nộp hồ sơ vì thiếu tài sản thế chấp, nhận thức q trình cho vay vốn q khó khăn hoặc do tỷ lệ lãi suất quá cao.
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của DNVVN ngày càng tăng, OCB không ngừng mở rộng dịch vụ cho vay đối với DNVVN.