Căn cứ vào mức độ tác động của từng yếu tố đến quyết định gửi tiền của người dân tại TP Hồ Chí Minh đã phân tích trong phương trình hồi quy, căn cứ vào kết quả hồi quy, tác giả xin đề xuất các nhóm giải pháp gợi ý để các chi nhánh, phòng giao dịch Sacombank xem xét và thực hiện. Các đề xuất sau đây được trình bày theo thứ tự ưu tiên từ quan trọng đến kém quan trọng.
5.2.1. Nhóm giải pháp về khả năng kiểm sốt hành vi gửi tiền:
Đây là nhóm yếu tố tác động mạnh nhất đối với quyết định gửi tiền của khách hàng. Từ kết quả nghiên cứu cụ thể của Chương 4 cho thấy người gửi tiền rất xem trọng “cái tôi” của họ bởi đa số người đi gửi tiền đều là những người sở hữu chính số tiền gửi và chính họ là người có quyền quyết định việc gửi tiền hay khơng. Bên cạnh đó, hầu hết những người quyết định gửi tiền đều cho rằng thủ tục gửi tiền đơn giản đối với họ, việc đem tiền đến ngân hàng gửi hoàn toàn nằm trong khả năng của họ. Tác giả nghĩ rằng Sacombank cần chú trọng đến các vấn đề này, cần thường xuyên thực hiện các cải cách quy trình giao dịch nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, cần quan tâm chăm sóc đến họ, ln đưa tiêu chí “khách hàng là thượng đế” lên đầu.
5.2.2. Nhóm giải pháp về ảnh hưởng của xã hội:
Nhóm yếu tố này bao gồm sự tác động của cha mẹ, người thân, bạn bè, đồng nghiệp nhằm lôi kéo người gửi tiền thực hiện theo ý muốn của họ. Từ kết quả nghiên cứu cụ thể của Chương 4, tác giả nghĩ rằng niềm tin vào sự ủng hộ của người thân, bạn bè trong quyết định gửi tiền tại ngân hàng là có ý nghĩa. Vì vậy, Sacombank nên dành sự quan tâm nhất định trong việc nghiên cứu tâm lý, thái độ, hành vi của người tiêu dùng, đặc biệt là tác động của người thân đến quyết định gửi tiền nhằm có cách thức tiếp cận khách hàng phù hợp hơn.
5.2.3. Nhóm giải pháp về các yếu tố thuận lợi cho người gửi tiền:
mạnh, có uy tín thì sẽ có nhiều lợi thế hơn trong việc huy động vốn, bởi vì các ngân hàng có danh tiếng thì mức lãi suất huy động khơng cần cao cũng có thể huy động được nhiều người tiết kiệm nhưng nếu ngân hàng khơng có uy tín thì chỉ có một cơng cụ duy nhất để thu hút khách hàng là tăng lãi suất (đồng nghĩa với việc là giảm lợi nhuận thu được).
Chương trình chiêu thị của ngân hàng: Sacombank nên đầu tư cho các chương trình chiêu thị để thu hút khách hàng, đặc biệt chú trọng đến tính hấp dẫn, thường xuyên của khuyến mãi và tính độc đáo của các chương trình quảng cáo.
Lãi suất huy động: Sacombank cần phải có chính sách lãi suất huy động cạnh tranh. Việc duy trì mức lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác là đặc biệt quan trọng khi lãi suất thị trường đang ở mức tương đối thấp. Hiện nay, các NHTM không chỉ cạnh tranh giành vốn với nhau mà còn cạnh tranh với các tổ chức tiết kiệm và người phát hành các công cụ khác nhau trên thị trường vốn. Đặc biệt trong thời kỳ khan hiếm tiền tệ, dù cho sự khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất sẽ thúc đẩy những người tiết kiệm và đầu tư chuyển vốn từ công cụ mà họ đang có sang tiết kiệm và đầu tư hoặc từ một chức tiết kiệm này sang tổ chức tiết kiệm khác.
Điểm giao dịch của ngân hàng: Sự thuận tiện về vị trí các điểm giao dịch cũng là một yếu tố mà người gửi tiền xem xét khi quyết định lựa chọn ngân hàng. Vì vậy, Sacombank cần phải tiến hành rà sốt lại tồn bộ mạng lưới giao dịch trên địa bàn, có kế hoạch tái bố trí và bố trí mới các điểm giao dịch nhằm tạo sự thuận lợi tuyệt đối cho khách hàng khi giao dịch. 5.3. Các hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài
Thứ nhất, số lượng mẫu trong nghiên cứu chỉ có 200, thật sự là cịn ít so với một nghiên cứu định lượng. Do đối tượng khảo sát là những người có hiểu biết về hoạt động gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng ở TP Hồ Chí Minh nên nghiên cứu chưa đa dạng hóa được đối tượng nghiên cứu.
tài chỉ tập trung vào 5 nhóm nhân tố là Thái độ của người gửi tiền, Ảnh hưởng của xã hội, Các yếu tố chủ quan từ phía ngân hàng, Các yếu tố thuận lợi cho người gửi tiền, Khả năng kiểm soát hành vi gửi tiền. Kết quả mơ hình chỉ giải thích được 43,6% ý định sử dụng.
Thứ ba là hạn chế của phương pháp phân tích dữ liệu, nghiên cứu sử dụng cơng cụ phân tích hồi quy đa biến để xác định mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc. Tuy nhiên, phép phân tích này khơng cho thấy mối quan hệ giữa các biến độc lập với nhau.
Thứ tư là giải pháp cịn mang tính định tính và chưa đánh giá được những trở ngại khi thực hiện các giải pháp trên.
Hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài là tăng số lượng mẫu khảo sát và đa dạng hóa đối tượng khảo sát. Đồng thời, sử dụng mơ hình phương trình cấu trúc SEM (Structural Equation Modelling) để nghiên cứu mối quan hệ giữa các biến độc lập./.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Danh mục tài liệu tiếng Việt:
1. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008). Phân tích dữ liệu nghiên cứu với
SPSS – Tập 1 và tập 2. Nhà Xuất Bản Hồng Đức.
2. Nguyễn Đình Thọ (2011). Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh.
Nhà xuất bản lao động xã hội.
3. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2003). Nguyên lý marketing. Nhà
xuất bản Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh.
4. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2009). Nghiên cứu khoa học trong Quản trị kinh doanh. Nhà xuất bản Thống Kê.
5. Nguyễn Đông Phương, Nguyễn Văn Trưng, Nguyễn Tân Mỹ, Quách Thị Bửu Châu, Ngô Thị Xuân Phương, Nguyễn Văn Chu (1999). Môi trường marketing, nghiên cứu marketing. Nhà xuất bản Lao động.
6. Nguyễn Quốc Nghi (2011). Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để
gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ số
18, trang 33.
7. Nguyễn Thị Ánh Xuân (2005). Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ. Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh Tế TP Hồ
Chí Minh.
8. Philip Kotler (2005). Marketing căn bản. Nhà xuất bản Giao thông vận tải.
9. Trần Lê Trung Huy (2011), Phân tích xu hướng lựa chọn báo in và báo điện tử của
bạn đọc báo Tuổi trẻ tại TP Hồ Chí Minh. Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế
TP Hồ Chí Minh.
Danh m ụ c tài li ệ u ti ế ng Anh:
10. ACT research (2011). Saving bahavior assessment survey in Georgia.
11. Ajzen, I. (1991), The Theory of Planned Behaviour: Organization Behaviour and Human Decision Processes.
12. David L.Loudon et al. (1993). Consumer behavior: Conceps and applications. 13. Jelena Titko et al. (2012). Service quality in banking: Developing and testing
measurement instrument with Latvian sample data.
14. Lim Chee Seong et al. (2011). The analysis of psychological factors affecting savers in Malaysia.
15. Solomon Micheal (1992), Consumer Behavior.
Các trang web: 16.https://www.google.com.vn/ 17.http://www.sacombank.com.vn/Pages/default.aspx 18.http://www.acb.com.vn/ 19.http://tailieu.vn/ 20.http://vi.wikipedia.org/wiki
Phụ lục 1: NỘI DUNG PHỎNG VẤN SƠ BỘ
Xin chào Anh/chị,
Tôi đang thực hiện đề tài luận văn về vấn đề các nhân tố quyết định hành vi gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Sacombank. Trong quá trình thực hiện đề tài tôi cần thu thập thông tin về các vấn đề liên quan từ phía các anh/chị, do đó những ý kiến trao đổi của anh/chị là rất hữu ích và tạo thêm kênh thơng tin giúp cho tơi trong q trình thực hiện luận văn.
Rất mong các anh/chị vui lịng trả lời các câu hỏi sau đây:
1. Có rất nhiều phương án đầu tư như kinh doanh bất động sản, chứng khoán, vàng, … Theo anh/chị, quyết định gửi tiền tiết kiệm có phải là phương án đầu tư tốt nhất hay không?
2. Theo anh/chị, gửi tiết kiệm đem lại những lợi ích gì cho người gửi?
3. Theo anh/chị thì gia đình, bạn bè và đồng nghiệp của khách hàng quan niệm như thế nào về việc gửi tiết kiệm của khách hàng?
4. Theo anh/chị, trong các ý kiến trên (câu 3) thì ý kiến của đối tượng nào là quan trọng nhất làm ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng?
5. Nếu anh/chị là người gửi tiền thì anh/chị sẽ quan tâm đến những vấn đề gì khi quyết định gửi tiết kiệm?
6. Theo anh/chị, ngân hàng nên thực hiện các chính sách gì để thúc đẩy khách hàng gửi tiết kiệm?
7. Theo anh/chị, đa số các khách hàng đều tự quyết quyền gửi tiền hay họ còn phụ thuộc vào người khác?
Phụ lục 2: BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ PHỎNG VẤN
1. Ông Lâm Thanh Tài – Giám đốc khối khách hàng cá nhân Sacombank.
Câu hỏi Trả lời
1 Trong giai đoạn hiện nay, gửi tiết kiệm có thể xem là phương án đầu tư an tồn, ít rủi ro nhất.
2
Gửi tiết kiệm giúp người gửi quản lý tài chính tốt hơn.
Người gửi tiết kiệm có thể sử dụng lãi tiền gửi để chi tiêu cho các sinh hoạt gia đình.
3
Người Việt Nam có truyền thống tiết kiệm từ lâu đời nên cũng sẽ ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng.
Người thân của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền. 4 Người thân của khách hàng.
5
Lãi suất tiền gửi. Uy tín của ngân hàng.
Chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
6 Lãi suất huy động cạnh tranh hơn các ngân hàng khác.
Có nhiều chương trình khuyến mãi, tăng q cho khách hàng. 7 Tiền thuộc sở hữu của ai thì người đó có quyết định.
2. Ơng Bùi Thanh – Giám đốc Sacombank Chi nhánh Hưng Đạo.
Câu hỏi Trả lời
1
Gửi tiết kiệm là phương án hiệu quả nhất vì đầu tư vào lĩnh vực chứng khốn, vàng địi hỏi phải có sự am hiểu nhất định về thị trường tài chính, cịn thì trường bất động sản vẫn đang đóng băng.
2
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư, người gửi tiền sẽ có lãi tiền gửi. Hiện nay các kênh đầu tư khác đều tiềm ẩn rất nhiều rủi ro thì mặc dù lãi suất tiền không cao nhưng người gửi vẫn được hưởng mức lãi ổn định, không bị lỗ vốn.
3
Cha mẹ, anh chị em của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của họ.
Bạn bè của khách hàng khi đã gửi tiền tiết kiệm tại một ngân hàng nào đó thì thường có xu hướng lơi kéo khách hàng đến đó gửi tiền.
4 Tất cả đều ảnh hưởng, tuy nhiên khách hàng vẫn là người quyết định. 5
Lãi suất huy động.
Dịch vụ khách hàng của ngân hàng.
Sự tư vấn nhiệt tình của nhân viên ngân hàng. 6
Thường xuyên cắt cử nhân viên chăm sóc khách hàng. Thực hiện các thủ tục giao dịch nhanh chóng.
7 Khách hàng là người quyết định.
3. Ông Nguyễn Quốc An – Phó giám đốc khối khách hàng cá nhân ACB.
Câu hỏi Trả lời
1 Tùy từng thời điểm sẽ có những phương án đầu tư hiệu quả nhất. Tuy nhiên, trong giai đoạn này thì gửi tiết kiệm là an tồn vốn nhất.
2
Gửi tiết kiệm dùng để đảm bảo cho một kế hoạch tài chính trong tương lai hoặc để dành phịng trường hợp đau ốm, bệnh tật hoặc cũng có thể để an hưởng tuổi già.
Lãi tiền gửi có thể đáp ứng cho nhu cầu sinh hoạt hàng ngày. 3 Tất cả đều ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng.
4 Ai là người có sức ảnh hưởng đến khách hàng nhất sẽ có khả năng lơi kéo khách hàng làm theo ý muốn của của họ.
5
Lãi suất gửi tiền.
Thương hiệu, uy tín của ngân hàng trên thị trường tài chính.
Ngân hàng có nhiều chương trình chiêu thị (tặng quà, bốc thăm may mắn …) hấp dẫn.
Hoa hồng cho người giới thiệu khách hàng gửi tiền. 6 Đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi.
Có chính sách lãi suất phù hợp cho người gửi tiền.
7 Khách hàng là người quyết định, tuy nhiên có thể sẽ bị ảnh hưởng bởi những người thân tín của họ.
4. Bà Nguyễn Thị Lan – Phó giám đốc ACB Chi nhánh Cộng Hoà.
Câu hỏi Trả lời
1 Gửi tiết kiệm là phương án đầu tư hiệu quả nhất hiện nay. 2 Gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất tiền gửi.
Gửi tiết kiệm giúp khách hàng quản lý tài chính.
3 Thơng thường khách hàng thường tin tưởng những người thân, do vậy họ thường có xu hướng gửi tiền theo sự giới thiệu của người thân.
4 Nơi nào có lợi nhuận cao nhất thì khách hàng sẽ gửi tiền tại đó. 5
Lãi suất gửi tiền. Kỳ hạn gửi tiền. Lợi nhuận cao nhất.
6 Cải thiện chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng.
Nên thực hiện quản cáo, marketing rộng rãi để thu hút khách hàng. 7 Khách hàng là người quyết định.
Xin chào Anh/Chị,
Phụ lục 3: PHIẾU KHẢO SÁT
Tôi là Nguyễn Nhã Phi Hùng - học viên cao học tại trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh. Tơi đang thực hiện nghiên cứu về “Các nhân tố quyết định đến hành vi gửi tiền tiết kiệm cá nhân tại Sacombank”. Xin Anh/Chị dành khoảng 10 phút để giúp tơi hồn tất bảng câu hỏi dưới đây bằng cách đánh dấu (X) vào câu trả lời phù hợp với lựa chọn của mình nhất. Bất kỳ sự lựa chọn nào của Anh/Chị đều giúp đỡ tôi rất nhiều trong việc hồn thành nghiên cứu của mình.
Xin chân thành cảm ơn!
BẢNG CÂU HỎI
Để trả lời các câu hỏi, xin Anh/Chị vui lịng đánh dấu (X) vào ơ thể hiện mức độ đồng ý của mình đối với các phát biểu dưới đây. Các ô nhận giá trị từ 1 đến 7 với quy ước như sau:
1- Hồn tồn khơng đồng ý. 2- Không đồng ý. 3- Hơi không đồng ý. 4- Khơng ý kiến. 5- Hơi đồng ý. 6- Đồng ý. 7- Hồn toàn đồng ý.
CÂU NỘI DUNG 1 2 3 4 5 6 7
1 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là phương án đầu tư tốt nhất.
2 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng để kiểm soát việc tiêu tiền lãng phí.
3 Tơi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng để thực hiện kế hoạch chi tiêu cá nhân tương lai.
4 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng để lấy lãi tiền gửi trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày.
trường hợp đau ốm.
6 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng để dành tiền an hưởng tuổi già.
7 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng để dành tiền thực hiện kế hoạch kinh doanh.
8 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do sự ảnh hưởng của truyền thống tiết kiệm.
9 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do sự tác động từ những người thân trong gia đình.
10 Tơi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do sự tác động từ đồng nghiệp, bạn bè.
11 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do sự tác động từ cha mẹ.
12 Tôi nghĩ thủ tục gửi tiết kiệm đơn giản, nhanh chóng ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm.
13 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng phụ thuộc vào chất lượng dịch vụ khách hàng.
14 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do nhân viên ngân hàng luôn tư vấn, giải đáp thắc mắc đầy đủ. 15 Tơi nghĩ uy tín ngân hàng giúp khách hàng an tâm
khi gửi tiền.
16 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do lãi suất huy động cao.
17 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do ngân hàng có nhiều chương trình chiêu thị.
18 Tơi nghĩ tốc độ thực hiện giao dịch ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm.
19 Tôi nghĩ gửi tiết kiệm tại ngân hàng là do khách hàng dễ dàng tiếp cận với ngân hàng.
20 Tôi đã lên kế hoạch gửi tiết kiệm tại ngân hàng trong thời gian tới.
21 Đối với tôi, việc gửi tiền tại ngân hàng rất đơn giản. 22 Tôi nghĩ quyền quyết định gửi tiền là do tôi.
23 Tôi cảm thấy an tâm khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
24 Nếu có cơ hội tơi sẽ gửi thêm tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
25 Tôi sẽ giới thiệu người thân, bạn bè của tôi tham gia gửi tiền tại ngân hàng.
THÔNG TIN CÁ NHÂN
Xin được phép hỏi anh/chị một số thông tin cá nhân.