5. Phương pháp nghiên cứu
2.1.3.1:Phân tích bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm qua, mặc dù đã có không ít những khó khăn, Ocean Bank đã không ngừng phấn đấu trên mọi lĩnh vực, kết quả là hoạt động kinh doanh đã mang đến những hiệu quả thiết thực. Lợi nhuận qua 2 năm đều tăng, chủ yếu là do Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tiết kiệm chi phí, cải tiến và mở rộng các sản phẩm dịch vụ. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh qua 2 năm được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đại Dương Thanh Hóa 2 năm (2011 – 2012):
STT CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH
6 tháng CN 2011 6 tháng ĐN 2012 6 tháng CN 2012 ĐN12/CN11 CN12/ĐN12 Số tiền % Số tiền % I DOANH THU 39.872 43.398 48.366 3.526 8,84 4.968 11,45 1 Lãi cho vay 37.795 40.874 44.739 3.079 8,15 3.865 9,46 2 Thu từ dịch vụ 1.864 2.176 3.215 312 16,74 1.039 47,75 3 Thu khác 213 348 412 135 63,38 64 18,39 II CHI PHÍ 31.001 33.330 35.154 2.329 7,51 1.824 5,47 1 Chi trả lãi HĐV 13.693 14.328 15.543 635 4,64 1.215 8,48 2 Chi trả lãi VĐHoà 12.654 13.875 13.765 1.221 9,65 -110 -0,79 3 Chi khác 4.654 5.127 5.846 473 10,16 719 14,02 III LỢI NHUẬN 8.871 10.068 13.212 1.197 13,49 3.144 31,23
Về doanh thu:
Như phần lớn các NHTM của Việt Nam, nguồn thu chủ yếu tại Ocean Bank là thu từ hoạt động tín dụng, nguồn thu này chiếm trên 80% doanh thu hoạt động của Ngân hàng. Cuối năm 2011, khoản thu của Ngân hàng đạt 39.872 triệu đồng, đầu năm 2012 tăng lên 43.398 triệu đồng, tốc độ tăng là 8,84% tương ứng với 3.526 triệu đồng. Tuy nhiên, không dừng lại ở đó, với sự nổ lực cao trong hoạt động, Ngân hàng đã nâng thu nhập của mình lên mức 48.366 triệu đồng vào cuối năm 2012, với tốc độ tăng trưởng là 11,45%, cao hơn tốc độ tăng của đầu năm 2012so với cuối năm 2011.
Doanh thu của Ngân hàng tăng liên tục từ CN2011 đến CN2012 chủ yếu là do nguồn thu từ lãi cho vay – khoản thu chính của Ngân hàng. Tốc độ tăng từ nguồn thu này ngày càng cao. ĐN2012 thu từ lãi đạt 40.874 triệu đồng, tăng 8,15% so với năm CN2011, sang CN2012 tốc độ tăng trưởng của nguồn thu này là 9,46 % so với ĐN2012, tương ứng với tăng 3.865 triệu đồng. Để đạt được kết quả tốt như vậy, bên cạnh việc Ngân hàng ngày càng thu hút được nhiều KH có uy tín, Ngân hàng còn mở rộng địa bàn và đối tượng cho vay.
Cùng với sự tăng lên của thu nhập lãi là sự tăng lên đáng kể của khoản thu từ dịch vụ và các khoản thu khác. Nếu như năm CN2011, khoản thu từ dịch vụ là 1.864 triệu đồng, thì đến năm CN2012 thu từ dịch vụ đạt 3.215 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng tăng dần qua các năm. Điều này cho thấy ngoài hoạt động cho vay, Ngân hàng ngày càng chú trọng đến việc phát triển thêm các dịch vụ có liên quan như: thẻ ATM, thẻ Tín dụng quốc tế, chuyển tiền, ngân quỹ, chi trả kiều hối, thanh toán quốc tế, bảo lãnh ngân hàng.
Về chi phí:
Doanh thu tăng là một dấu hiệu tốt thể hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả. Tuy nhiên, để đánh giá chính xác hơn hiệu quả hoạt động kinh doanh ta còn phải dựa vào một chỉ tiêu khá quan trọng đó là chi phí. Chỉ tiêu này tỷ lệ thuận với thu nhập nhưng luôn tỷ lệ nghịch với lợi nhuận.
CN2011 chi phí Ocean Bank phải chi ra là 31.001 triệu đồng,ĐN 2012 tăng lên 33.330 triệu đồng, tức là tăng 7,51% với con số tuyệt đối là 2.329 triệu đồng. Sang CN2012 lại tiếp tục tăng theo xu hướng tăng của doanh thu nhưng có phần chậm hơn, chỉ đạt tốc độ 5,47% hay 1.824 triệu đồng so với ĐN2012.
Do hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả, cùng với việc chú trọng trong quản lý chi phí nên lợi nhuận của Ngân hàng cũng tăng đều qua các năm. Cụ thể, ĐN2012 lợi nhuận của Ngân hàng đạt 10.068 triệu đồng tăng 1.197 triệu đồng hay tăng 13,49% so với năm CN2011. Sang CN2012, do có chính sách kinh doanh hợp lý như mở rộng thị phần, tìm những biện pháp cải thiện đáng kể nhằm hạn chế tốc độ tăng của chi phí, gia tăng tốc độ tăng của doanh thu … đã làm cho tốc độ tăng lợi nhuận của năm CN2012so với ĐN2012 cao hơn của năm ĐN2012 so với CN2011
2.1.3.2.Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong những năm qua
a.Thuận lợi
Điều kiện thuận lợi trước hết của Oceanbank là được sự chỉ đạo của Đảng, chính quyền tỉnh, NHNN tỉnh và sự hỗ trợ của các cơ quan địa phương giúp đỡ cho Ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh, thực hiện tốt các chủ trương chính sách của Nhà nước.
Trụ sở chính đặt tại trung tâm tỉnh nên việc giao dịch giữa Ngân hàng và KH được thực hiện một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Trong quá trình hoạt động chi nhánh đã tạo được vị thế và uy tín đối với KH, là địa chỉ tin cậy khi KH có nhu cầu vay vốn cũng như mở tài khoản, …
Ngân hàng Đại Dương Thanh Hóa đã ổn định về mặt tổ chức, đảm bảo được hoạt động thông suốt, phục vụ đầy đủ và nhanh chóng nhu cầu của KH. Đội ngũ cán bộ công nhân viên có năng lực chuyên môn, ban lãnh đạo tận tâm sâu sát, nhanh nhạy với tình hình hoạt động của Ngân hàng.
Ngân hàng Đại Dương Thanh Hóa đã đạt được tốc độ tăng trưởng khá ổn định về nguồn vốn, doanh thu năm sau cao hơn năm trước, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ khó đòi cũng giảm, lợi nhuận tăng lên theo thời gian…
Thanh Hóa đang trên đường phát triển nên việc mở rộng thị trường tín dụng là điều kiện thuận lợi của NH Đại Dương Thanh Hóa.
Về mặt vật chất: Trụ sở làm việc được nâng cấp, sửa sang. Trang bị đầy đủ các máy móc, thiết bị hiện đại, ứng dụng tốt những khoa học kỹ thuật, công nghệ Ngân hàng tiên tiến trong quản lý điều hành.
CBTD luôn trong tình trạng quá tải về quản lý.
Tốc độ phát triển kinh tế địa phương còn chậm, thế mạnh chưa được khai thác hết, tài sản thế chấp của người dân không đủ làm hạn chế cho vay.
Huy động tổng thể địa phương còn phát triển chậm. Một số ngành có liên quan tới hoạt động Ngân hàng tiến hành không đồng bộ như: Việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất tiến hành rườm rà gây khó khăn cho các thủ tục Ngân hàng.
Cơ quan tài chính vật giá nhà đất ban hành giá nhà đất chưa thỏa đáng cho người dân, nên cũng gây khó khăn không nhỏ trong việc định giá tài sản để cho vay hoặc phát mãi tài sản.