3.3 Kiến nghị
3.3.3 Đối với Ngân hàng BIDV
- Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ
Một trong những vấn đề cần giải quyết đối với hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng hiện tại là việc chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với các khách hang là doanh nghiệp mới thành lập. Trong trường hợp doanh nghiệp chưa thể đáp ứng yêu cầu về báo cáo tài chính (cung cấp báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất), để đảm bảo tất cả các khách hang đều được phân loại dựa trên kết quả xếp hạng tín dụng bao gồm các chỉ tiêu định tính và định lượng, ngân hang có thể thiết lập một bộ chi tiêu dành riêng cho đối tượng khách hang này. Thay vì đánh giá tài chính dựa trên báo cáo của doanh nghiệp, ngân hàng có thể mặc định đưa vào hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ một số chỉ tiêu tài
chính bình qn của ngành tương ứng với quy mô của doanh nghiệp làm cơ sở đánh giá như vòng quay vốn lưu động, vòng quay hàng tồn kho, khoản phải thu, tỷ suất lợi nhuận doanh thu…, kết hợp với bộ chỉ tiêu định tính sẽ cho ra kết quả xếp hạng tín dụng có mức độ tin cậy cao hơn.
- Xây dựng quy trình thẩm định tài sản bảo đảm
Cần xây dựng quy trình thẩm định tài sản bảo đảm trên cơ sở quy dịnh cụ thể, chi tiết danh mục tài sản bảo đảm được chấp nhận, phân theo loại tài sản bảo đảm như bất động sản, phương tiện giao thơng, máy móc thiết bị, hàng hóa, quyền tài sản…
Ngồi ra, cần quy định các tiêu chí nhằm xác định giá trị tài sản bảo đảm một cách khách quan, đồng nhất và đáp ứng yêu cầu thận trọng trên quan điểm tối thiểu hóa rủi ro, cụ thể:
+ Đối với bất động sản: Xác định giá trị tài sản trên cơ sở khung giá đất do cơ quan nhà nước ban hành và hệ số k cho tứng tuyến đường cụ thể. Đối với tài sản trên đát sẽ định giá theo đơn giá xây dựng do nhà nước ban hành có xem xét đến yếu tố chi phí xây dựng thực tế phát sinh.
+ Đối với tài sản khác (máy móc thiết bị, hàng hóa, phương tiện vận tải, …): định giá tài sản trên cơ sở chi phí hợp lý mua tài sản hoặc giá trị còn lại của tài sản (đối với tài sản đã qua sử dụng).
Có thể xem xét quy định cụ thể bộ phận chuyên trách trong việc định giá tài sản bảo đảm, đảm bảo nguyên tắc độc lập, khách quan. Trong trường hợp tài sản bảo đảm có tính ký thuật đặc thù, phức tạp cần quy định cụ thể đối với việc thuê cơ quan định giá hoặc chuyển giao cho Công ty quản lý nợ và khai thác thực hiện định giá.
Quy trình thẩm định tài sản bảo đảm cũng cần quy định chi tiết các thủ tục, giấy tờ nhằm đảm bảo tính pháp lý đối với tài sản khi thế chấp, cầm cố tại
Ngân hàng. Tránh trường hợp khi xử lý tài sản gặp nhiều khó khan do tính pháp lý chưa đảm bảo.
Bên cạnh đó, quy trình thẩm định tài sản bảo đảm cần quy định thời gian tối đa đối với công tác quản lý, kiểm tra, định giá lại giá trị tài sản bảo đảm, đặc biệt chú trọng đến quy định về quản lý tài sản bảo đảm là hàng hóa, động sản khác.
- Nâng cao hiệu quả hoạt động của Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản
Xây dựng cơ chế khuyến khích trong việc xử lý và thu hồi nợ xấu đối với cán bộ nhân viên của Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản như có chế độ khen thưởng, tiền lương, ưu tiên trong công tác đào tạo, tạo cơ hội rèn luyện chun mơn, kỹ năng nghiệp vụ, tham gia các khóa đào tạo trong và ngồi nước.
Quy định cụ thể trách nhiệm, mục tiêu trong công tác xử lý nợ xấu do các chi nhánh chuyển giao. Thay vì mục tiêu lợi nhuận, đối với cơng tác xử lý, thu hồi nợ xấu cần đặt giá trị thu hồi của các khoản nợ xấu làm tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động xử lý nợ xấu của Công ty.
Để tăng cường hơn nữa hoạt động mua bán nợ của Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản, BIDV cần tạo điều kiện bổ sung vốn điều lệ cho Cơng ty, khuyến khích phát triển nghiệp vụ mua bán nợ không chỉ trong BIDV mà còn thực hiến đối với các khoản nợ của các tổ chức tín dụng khác.
Kết luận
Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục