II. ĐỀ XUẤT CỦA PHỊNG THẨM ĐỊNH CIB
Hình thức Cho vay/BLTT
Tổng giá trị tài trợ Tối đa 300 tỷ đồng
Mục đích cấp tín dụng Tài trợ chi phí đầu tư thực hiện dựu án xây dựng chung cư kết hợp dịch vụ tại ô đất (H-CT1) thuộc dự án đầu tư xây dựng khu nhà ở Hi Brand- KĐT mới Văn Phú, phường Phú La, quận Hà Đơng, TP Hà Nội
Thời hạn cấp tín dụng Tối đa 30 tháng kể từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đầu tiên
Nguồn trả nợ -Nguồn thu từ dự án xây dựng chung cư kết hợp dịch vụ tại ô đất (H-CT1) thuộc dự án đầu tư xây dựng khu nhà ở Hi Brand
-Nguồn thu hợp pháp khác của khách hàng
Tài sản bảo đảm -Chi tiết theo phụ lục đính kèm BCTĐ
(Chi tiết điều kiện tại phụ lục 1: Chi tiết các điều kiện cấp tín dụng)
(Nguồn: Báo cáo thẩm định khách hàng của ngân hàng MB- PGD Phùng
Hưng)
Đánh giá về rủi ro của dự án:
Rủi ro tài chính khách hàng phát sinh hoạt động chưa hiệu quả Rủi ro pháp lý dự án chưa đầy đủ
Quản lý nguồn thu dự án để đảm bảo đủ nguồn thanh toán nghĩa vụ với MB để triển khai dự án
Qua nhận thấy những rủi ro như trên, các bộ thẩm định đã đưa ra một số những biện pháp nhằm giảm bớt rủi ro như:
Khách hàng đã tham gia dự án 560 tỷ, Dự án có khả năng cân đối nguồn vốn để hoàn thiện cơ sở vốn vay của MB và vốn chiếm dụng từ người mua nhà. MB chỉ tham gia tài trợ khi khách hàng hoàn thiện hồ sơ pháp lý theo yêu cầu, đồng thời tài trợ sau khi dự án đưuọc cấp phép mở bán.
Ngân hàng chỉ tài trợ sau khi thực hiện kiểm tốn thu- chi ban căn hộ thơng qua đơn vị kiểm toán độc lập đảm bảo số liệu bán hàng, thanh lý hợp đồng phù hợp theo báo cáo mà khách hàng cung cấp.
Yêu cầu khách hàng mở tài khoản chuyên thu, chuyên chi và dự phòng trả nợ tại MB, đồng thời cung cấp văn bản ủy quyền cho MB được quyền quản lý toàn bộ tài khoản nêu trên của dự án cho đến khi khách hàng hoàn tất các nghĩa vụ tại ngân hàng.
Như vậy: khi tiến hành phân tích đánh giá rủi ro dự án, cán bộ thẩm định MB đã dựa vào kinh nghiệm và trình độ chun mơn của mình, kết hợp với phương pháp dự báo, phương pháp so sánh khi phân tích thị trường tiềm năng.
2.3.1. Thẩm định về khách hàng
2.3.1.1. Thẩm định về năng lực pháp lý
Thẩm định năng lực pháp lý là một trong những bước quan trọng đòi hỏi cán bộ thẩm định cần nắm rõ những điều luật mà Nhà nước quy định cũng như phạm vi của Doanh nghiệp. Ta dựa vào những căn cứ pháp lý để thẩm định: Luật Doanh nghiệp được Quốc hội khóa XIV, thông qua kỳ họp thứ 9 ngày 17/6/2020;
03/1998/QH 10 ngày: 20/5/1998, Nghị định số 51/1999/NĐ.CP ngày: 08/7/1999 của Chính phủ về việc quy định chi tiết thi hành luật khuyến khích đầu tư trong nước và
Nghị định số 35/2002/NĐ-CP ngày 29/03/2002 của Chính phủ về việc sửa đổi bổ sung nghị định 51/1999/NĐ. CP;
Căn cứ Nghị định số: 59/2015/NĐ-CP ngày 18/6/2015 của Chính phủ về quản lý Dự án đầu tư xây dựng;
Về khách hàng- Công ty TNHH Hi Brand Việt Nam
- Thành lập tháng 5/2008 theo GCN ĐKKD số 0500586919 là đơn vị 100% vốn FDI Hàn Quốc – chủ sở hữu: Công ty TNHH InPyung
- Người đại diện theo pháp luật: Ông Park Chun Seon
- Vốn điều lệ: 513,8 tỷ đồng, vốn thực góp theo BCTC kiểm tốn năm
2019 = 556 tỷ đồng
- Khách hàng được thành lập để triển khai dự án khu nhà ở Hi Brand (Lacasta) tại KĐT mới Văn Phú, phường Phúc La, Hà Đông, Hà Nội. Quy mô dự án: 359 căn hộ liền kề và 522 căn hộ chung cư (07 ơ đất với tổng diện tích 65.585 m2), cụ thể: