2.3. Phân tích tình hình tài hoạt động kinh doanh của Ngân hàng BIDV ch
2.3.2. Sử dụng phương pháp swot để đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội,
hội, thách thức của Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hải Dương.
Nhận xét chung:
Trong bối cảnh bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế toàn cầu, Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hải Dương trong ba năm trở lại đây vẫn đạt được những kết quả đáng khích lệ.
Thứ nhất, khả năng thanh tốn hiện hành của Ngân hàng trong 3 năm gần đây tuy giảm sút nhưng vẫn đảm bảo được khả năng thanh khoản. đặc biệt vào đầu năm 2015 khi các Ngân hàng thương mại khác phải đối mặt với rủi ro thanh khoản thì BIDV chi nhánh Bắc Hải Dương vẫn giữ được khả năng thanh khoản của mình. Điều đó chứng tỏ hoạt động quản lý khả năng quản lý khả năng thanh khoản của Ngân hàng rất tốt. Trong ba năm gần đây, hệ số đảm bảo khả năng thanh toán của BIDV Bắc Hải Dương sụt giảm là do ngân hàng cơ cấu lại tài sản, đầu tư nhiều vào các tài sản có khả năng sinh lời
cao, giảm các tài sản không sinh lời hoặc ít sinh lời (phương tiện thanh tốn). Mặc dù vậy, hệ số đảm bảo khả năng thanh khoản của Ngân hàng hiện nay vẫn đạt mức an toàn và khá cao so với NHTM khác
Thứ hai, nguồn vốn của BIDV Bắc Hải Dương trong những năm qua đều tăng trưởng vượt mức mục tiêu đề ra. Với quy mô và khả năng huy động vốn của mình, Ngân hàng đã khẳng định được vị thế của mình trong thị trường tài chính Việt Nam
Thứ ba, dư nợ tín dụng của Ngân hàng CỔ BIDV Bắc Hải Dương trong những năm qua tăng trưởng với tốc độ cao.Tăng trưởng dư nợ tín dụng cao chứng tỏ Ngân hàng đã tập trung phát triển hoạt động tín dụng, cơ cấu lại tài sản, tập trung nhiều vào tài sản có khả năng sinh lời cao.
Thứ tư, Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hải Dương rất lớn. Vốn chủ sở hữu lớn đóng vai trò là một tấm đệm chống lại rủi ro phá sản vì vốn chủ giúp ngân hàng trang trải những thua lỗ về tài chính và nghiệp vụ cho tới khi ngân hàng khơi phục lại và hoạt động bình thường. Nhưng quan trong hơn cả là vốn chủ lớn giúp ngân hàng tạo dựng niềm tin đối với công chúng và là sự đảm bảo về sức mạnh tài chính cho những khách hàng gửi tiền.
Điểm mạnh
Về quy mô, vốn điều lệ của Ngân hàng tăng trưởng qua các năm
Về sản phẩm dịch vụ: BIDV Bắc Hải Dương cung cấp đầy đủ các sản
phẩm dịch vụ của một Ngân hàng: các sản phầm và dịch vụ truyền thống và hiện đại. Sản phẩm truyền thống bao gồm: cho vay ngắn. trung và dài hạn, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay theo hạn mực tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng; các nghiệp vụ bảo lánh trong và nước ngoài; huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng, tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Nhà nước; thực
hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, đổi thu ngoại tệ, chuyển tiền trong và ngồi nước; thanh tốn, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT đảm bảo nhanh chóng, chi phí hợp lý; mua bán các loại ngoại tệ theo phương thực giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option). Các sản phẩm dịch vụ hiện đại bao gồm: phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế, thanh tốn qua mạng bằng thẻ; dịch vụ tư vấn, đầu tư tài- tài chính- tiền tệ; dịch vụ hỗ trợ du học trọn gói
Về cơng nghê, Ngân hàng đã tham gia vào hệ thống SWIFT; triển khai hệ
thống thanh tốn nội hàng trực tuyến tồn hệ thống. Ngân hàng xây dựng định hướng lâu dài về chiến lược phát triểm là đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới
Xây dựng mối quan hệ với các đối tác chiến lược như các doanh nghiệp
trong và ngoài địa bàn.
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ln đạt an tồn và hiệu quả, lợi
nhuận sau thuế luôn vượt mức kế hoạch đề ra, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ ln đạt mức cho phép.
Điểm yếu:
Chính sách marketing chưa được chứ trọng phát triển. Việc xây dựng
thương hiệu của Ngân hàng mình chưa được quan tâm chú trọng đúng hướng
Thái độ phục vụ của nhân viên cịn chưa chun nghiệp, thiếu nhiệt tình Danh mục sản phẩm chưa được đa dạng hóa phong phú, chủ yếu vẫn là
sản phẩm tính dụng truyền thống ( huy động vón và cho vay), các sản phẩm thanh toán tiền tệ, bảo lãnh. Các sản phẩm như kinh doanh ngoại hối, cho thuê tài chính, tư vấn các doanh nghiệp. cán nhân.. chưa thực sự được chứ trọng phát triển
Thẻ Ngân hàng chưa được phong phú đa dạng và chưa đáp ứng được
nhu cầu cấp thiết của khách hàng
Cơ hội:
Môi trường kinh doanh của Ngân hàn được cả thiện: cùng với việc gia
nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, nhà nước đã ban hành nhiều luật mới cũng như các điều lệ về ngân hàng nhằm quốc tế hóa hoạt động Ngân hàng như chuẩn mực kế tốn, thanh tốn, quản trij rủi ro, tín dụng, đầu tư, ngoại hối, phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro…
Cơ hội hợp tác trong nhiều lĩnh vực kinh doanh: Ngân hàng có cơ hội
hợp tác với nhiều tổ chức kinh doanh trong địa bàn hoạt động giúp Ngân hàng tăng thêm tiềm lực về tài chính, đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ. Hội nhập quốc tế sẽ tạo điều kiện Ngân hàng mở rộng hoạt động quốc tế, nâng cao vụ thế của Ngân hàng trong các giao dịch quốc tế, mở ra cơ hội trao đổi hợp tác quốc tế giữa các NHTM trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Khách hàng tiềm năng: Dân số Việt Nam là dân số trẻ có mức sống ngày
càng cao và rất háo hức muốn sử dụng các dịch vụ mà thế giới hiện đại cung cấp. Do đó, Ngân hàn có thể khai thác đối tượng bằng việc mở rộng các sản phẩm như: vay tiền đi du học, vay tiền đi du lịch, vay tiền mua ơ tơ…hơn nữa. trình độ dân trí của người dân cũng ngày càng được nâng cao và khả năng tiếp cận được với các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thông qua các phương tiện thông tin đại chúng là khá dễ dàng. Điều đó tạo cơ hội cho Ngân hàng quảng bá hình ảnh cũng như các sản phẩm dịch vụ của mình với khách hàng.
Minh bạch về thơng tin: trong những năm gần đây doanh nghiệp hầu
hết phải cổ phần hóa và có cổ phiếu niêm yết trên thị trường chứng khốn. Vì tế các Doanh nghiệp phải cơng khai báo cáo tài chính mỗi q, mỗi năm. Điều đó tạo thuậ lợi cho Ngân hàng trong việc đánh giá khác hàng vay cả mình một cách khách quan và chính xách hơn, giúp Ngân hàng giảm rủi ro tín
dụng. Bên cạnh đó. Sự phát triển của cơng nghệ giúp cho việc tìm kiếm thơng tin về khách hàng dễ dàng hơn.
Thách thức:
Có nhiều đối thủ cạnh tranh trong địa bàn hoạt động của Ngân hàng Thay đổi các quy định pháp luật: sự thay đổi quả pháp luật sẽ tách động
trự tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Môi trường pháp lý cho hoạt động Ngân hàng cịn chưa hồng thiện cịn nhiều vấn đề phải chỉnh sửa, bổ sung mà việc này liên quan đến nhiều cấp, ngành vào sự thay đổi nhận thức pháp luật và ý thức pháp luật của người dân, do vậy việc thực hiện không phải dễ dàng.
Sự thay đổi của môi trường công nghệ: áp lực cải tiến công nghệ và kỹ
thuật cho phù hợp để có thể cạnh tranh với Ngân hàng trong khu vực. Để tồn tại trong cuộc cạnh tranh gay găt, buộc Ngân hàng phải hiện đại hóa tranh thiết bị của mình để tránh lạc hậu so với vác đối thủ khác.
Nguồn nhân lực: việc đào tạo và sử dụng cán bộ, nhân viên còn bất cập
so với nhu cầu của nghiệp vụ mới, đặc biệt còn coi nhẹ hoạt động nghiên cứu chiến lược và khoa học ứng dụng làm cho khoảng cách tụt hậu về cơng nghệ Ngân hàng cịn khá xa; Ngân hàng cịn thiếu các chính sach tiền lương và chế độ ngộ đãi hợp lý lơi kéo và giữ chân nhân viên giỏi.
Khách hàng có yêu cầu ngày càng cao đối với sản phẩm dịch vụ tài
chính. Họ ln hướng đến các sản phẩm dịch vụ hồng thiện đáp ứng tất cả các điều kiện của họ. trong điều kiện mở cửa các doanh nghiệp đặc biệt lại doanh nghiệp xuất nhập khẩu có nhu cầu về nhiều dịch vụ. trong điều kiện nguồn vốn hạn hẹp, năng lực có hạn thì đây là một thách thức lớn đối với họ.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH CỦA