Kạn
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn
1. Tên tổ chức: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Kạn.
2. Tên giao dịch: Vietinbank Bắc Kạn
3. Địa chỉ: Số 15, Đường Trường Chinh, Thành phố Bắc Kạn, Tỉnh Bắc Kạn 4. Số điện thoại: 020 9381 2289
5. Trực thuộc: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 6. Mã số thuế: 0100111948-157
7. Người đại diện: Giám đốc – Dương Hương Duyên
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Tên giao dịch là VietinBank), thành lập từ nắm 1988 sau khi tách từ ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
VietinBank là ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. VietinBank có hệ thống mạng lưới trải rộng tồn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 chi nhánh và trên 1000 Phịng giao dịch/Quỹ tiết kiệm. Có 9 cơng ty hạch tốn độc lập là cơng ty cho th tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Công ty quản nợ và khai thác tài sản, Công ty bảo hiểm VietinBank, Công ty quản lý quỹ, Công ty vàng bạc đá q, Cơng ty Cơng đồn, Cơng ty chuyển tiền tồn cầu, Cơng ty VietinBankAviva và 5 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ thông tin, Trung tâm thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II – Cửa Lò.
VietinBank là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. VietinBank đã có quan hệ đại lý trên 900 ngân hàng, định chế tài chính hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
Nguyễn Đỗ Hoàng 26 Lớp CQ56/09.01
Theo thời gian, VietinBank đã dần khẳng định sử trưởng thành và tạo những ấn tượng tốt đẹp về sự có mặt của mình trên thị tường tài chính - tiền tệ Việt Nam. VietinBank cũng là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. VietinBank là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh đồng thời không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Kạn (VietinBank Bắc Kạn) là một chi nhánh đặc thù trực thuộc Trụ sở chính thành phố Bắc Kạn – Tỉnh Bắc Kạn, được thành lập vào tháng 12/2009, theo Quyết định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam.
Kể từ ngày thành lập, chi nhánh đã phấn đấu khơng ngừng để có được sự phát triển và tăng trưởng trên mọi hoạt động, hiện nay chi nhánh có một trụ sở chính và một phịng giao dịch với đội ngũ cán bộ được đào tạo nghiệp vụ, chuyên mơn tốt có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
2.1.2. Đặc điểm tổ chức quản lý của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn
Hiện nay, VietinBank Bắc Kạn có 53 cán bộ nhân viên với bộ máy lãnh đạo của Chi nhánh gồm: 1 Giám đốc, 2 Phó giám đốc và 9 Trưởng, phó phịng/tổ nghiệp vụ. Có 6 phịng ban nghiệp vụ tại trụ sở chi nhánh và 1 phòng giao dịch. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh (sơ đồ 2.1).
Nguyễn Đỗ Hoàng 27 Lớp CQ56/09.01
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức VietinBank Bắc Kạn
Nguồn: Phịng tổ chức hành chính VietinBank Bắc Kạn
- Ban giám đốc: là bộ phận lãnh đạo cao nhất trực tiếp chỉ đạo mọi hoạt động của cơ quan, các phòng ban tham mưu cho Ban giám đốc theo chức năng và nhiệm vụ. Ban giám đốc gồm 3 thành viên: 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc.
- Phòng Khách hàng cá nhân: Thực hiện nhiệm vụ cho vay bằng Việt Nam đồng cho các đối tượng khách hàng cá nhân theo qui định của NHNN và NHTMCP Công thương Việt Nam; thực hiện việc đề xuất hồ sơ vay vốn của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro; huy động vốn và các chỉ tiêu thẻ tín dụng, thẻ
Khối trực tiếp kinh doanh
Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ khách hàng Phòng giao dịch Ba Bể Phòng Hỗ trợ kinh doanh Phịng Hỗ trợ tín dụng Phịng tổ chức Hành chính Phịng tổng hợp GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHĨ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH
Nguyễn Đỗ Hồng 28 Lớp CQ56/09.01
thanh toán; đề xuất và xây dựng các chiến lược nhằm thu hút khách hàng, để gia tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác.
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp: thực hiện nhiệm vụ tín dụng bằng Việt Nam đồng, ngoại tệ cho các đối tượng khách hàng doanh nghiệp theo qui định của NHNN và NHTMCP Công thương Việt nam; đề xuất hồ sơ vay vốn của KH nhanh chóng, kịp thời và chính xác, đề xuất và xây dựng các chiến lược nhằm thu hút KH, để gia tang khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác; theo dõi chặt chẽ tình hình sử dụng vốn của KH nhằm hạn chế rủi ro.
- Phòng dịch vụ khách hàng: Phịng dịch vụ khách hàng: có chức năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến giao dịch và hỗ trợ, xử lý vấn đề khi khách hàng yêu cầu; tư vấn về sản phẩm, dịch vụ và chương trình khuyến mãi của ngân hàng.
- Phòng hỗ trợ tín dụng: Quản lý, thẩm định, phê duyệt tín dụng đối với phịng KHCN và KHDN, đưa ra báo cáo thẩm định trình lên cấp trên. Cán bộ quản lý tín dụng phải đánh giá khách hàng một cách khách quan và hoàn toàn độc lập. - Phịng tổ chức hành chính: Thi tuyển lao động theo quy chế, điều động cán bộ công nhân viên từ nới khác đến và đi nơi khác, điều động lao động nội bộ cho Chi nhánh, phát triển nhân viên mới và tìm kiếm lãnh đạo cấp cao, lập kế hoạch và tổ chức đào tạo nội bộ, cử cán bộ đi đào tạo, theo dõi, quản lý tài sản, máy móc của Ngân hàng, điều động, nhận công văn từ Hội sở, quản lý con dấu và các văn bản.
Nhìn chung các phịng ban của VietinBank Bắc Kạn có chức năng là đề xuất, tham mưu giúp Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác đồng thời tìm các giải pháp triển khai nhiệm vụ được giao.
Các phòng chủ động tổ chức thực hiện các nhiệm vụ được giao, trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp các nghiệp vụ theo đúng quy chế, thẩm quyền, quy trình nghiệp vụ góp phần hồn thành nhiệm vụ kinh doanh của tồn Chi nhánh. Các phịng phải chịu hồn tồn trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, trung
Nguyễn Đỗ Hoàng 29 Lớp CQ56/09.01
thực và đảm bảo tính an tồn, hiệu quả trong pham vi nghiệp vụ của các phòng được giao.
Các phòng tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin, tổng hợp và lập các báo cáo trong phạm vi nhiệm vụ, nghiệp vụ của phòng để phục vụ công tác quản trị điều hành của Chi nhánh.
Luôn luôn cải tiến phương pháp làm việc, rèn luyện, đào tạo về năng lực, chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp nhằm năng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường, giữ uy tín, hình ảnh, ấn tượng tốt về Chi nhánh. Nghiên cứu, đề xuất ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ mà phòng được giao quản lý.
Phối hợp với các đơn vị khác trong chi nhánh theo quy trình nghiệp vụ, ln có ý thức xây dụng tập thể đồn kết, vững mạnh, tích cực tham gia các phong trào thi đua. Thực hiện tốt các cơng tác đào tạo cán bộ để góp phần phát triển nguồn nhân lực của Chi nhánh.
2.1.3. Đặc điểm kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn
a. Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn chủ yếu mà Ngân hàng VietinBank Bắc Kạn sử dụng trong kinh doanh là vốn huy động từ bên ngoài. Ngân hàng là một tổ chức trung gian đứng ra tập trung, huy động các nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế, biến nó thành nguồn vốn tín dụng
b. Hoạt động cho vay
VietinBank Bắc Kạn được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước, trong đó cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất.
- Cho vay: Ngân hàng cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình thức cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống
Nguyễn Đỗ Hoàng 30 Lớp CQ56/09.01
- Bảo lãnh: VietinBank Bắc Kạn được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của ngân hàng không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của ngân hàng.
- Chiết khấu: được chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân, có thể tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.
- Cho thuê tài chính: VietinBank Bắc Kạn được hoạt động cho thuê tài chính nhưng phải thành lập cơng ty cho th tài chính riêng. Việc thành lập, tổ chức và hoạt động của cơng ty cho th tài chính thực hiện theo Nghị định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của cơng ty cho th tài chính.
2.1.4. Phân tích tình hình tài chính của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn
VietinBank Bắc Kạn là chi nhánh có sự tăng trưởng tốt cả về quy mô hoạt động và kết quả kinh doanh. Phân tích khái qt tình hình tài chính và kết quả kinh doanh của Chi nhánh giúp nhà phân tích có cái nhìn tổng thể về hoạt động của đơn vị trước khi đi vào chi tết.
Với Ngân hàng VietinBank Bắc Kạn, quy mô tổng tài sản tăng dần qua 3 năm gần đây, hoạt động kinh doanh đạt lợi nhuận với tốc độ tăng ổn định. Giai đoạn 2019 – 2021, quy mô và hiệu quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Bắc kạn được thể hiện qua hình dưới đây:
Nguyễn Đỗ Hồng 31 Lớp CQ56/09.01
Hình 2.1: Quy mơ hoạt động và kết quả hoạt đông kinh doanh của VietinBank Bắc Kạn giai đoạn 2019 – 2021
2.1.4.1. Về quy mô tài sản
Ngân hàng VietinBank Bắc Kạn có quy mơ tổng tài sản tuy giảm mạnh vào năm 2019 nhưng đã có sự chuyển biến và tăng liên tục mới mức ổn định trong những năm tiếp theo.
Bảng 2.1: Quy mô tài sản của VietinBank Bắc Kạn
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 Giá trị Giá trị 2019/ 2018 Giá trị 2020/ 2019 Giá trị 2021/ 2020 Tổng tài sản cuối kỳ 1.737.231 1.483.256 -14,62% 1.596.978 7,67% 1.677.443 5,04%
Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Bắc Kạn
Tính đến 31/12/2021 tổng tài sản của chi nhánh đạt 1.677.443 triệu đồng, tăng 5,04% so với năm 2020. Cuối năm 2020, tổng tài sản chi nhánh là 1.596.978
1483256 1596978 1677443 729730 740000 736000 860.614 1.113.000 1.326.000 16880 21568 35220 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 1800000 01/01/2019 01/01/2020 01/01/2021 Chart Title
Tổng tài sản Huy động vốn cuối kỳ
Nguyễn Đỗ Hoàng 32 Lớp CQ56/09.01
triệu đồng, tăng 7,67% so với cuối năm 2019. Nếu bỏ qua năm 2018 – 2019 khi cả nước đang chịu ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch COVID 19 thì nhìn chung tổng tài sản của chi nhánh đang phục hồi ổn định. Tổng tài sản tại Chi nhánh gồm các khoản tiền mặt, tiền gửi tại các tổ chức tín dụng, các khoản cho vay khách hàng và tài sản cố định. Tổng tài sản tăng cho thấy quy mô hoạt động của Chi nhánh tăng, đồng nghĩa với việc rủi ro trong hoạt động cũng tăng theo. VietinBank có sự tăng trưởng đều qua 3 năm gần đây là do Chi nhánh có uy tín tốt, năng lực điều hành của ban lãnh đạo và đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ. Bên cạnh đó là do địa bàn tỉnh Bắc Kạn có nhiều doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hoạt động, có tiềm năng phát triển kinh tế - xã hội.
2.1.4.2. Kết quả huy động vốn và dư nợ tín dụng
Sau hơn 10 năm đi vào hoạt động, VietinBank Bắc Kạn đã thực hiện tốt các hình thức huy động vốn, mở rộng quy mô và mạng lưới huy động vốn. Ngoài ra chi nhánh đã xây dựng được nhiều chương trình khuyến mãi để khuyến khích, thu hút nhiều nguồn vốn nhà rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Kết quả huy động vốn và dư nợ tín dụng là những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá quy mô hoạt động kinh doanh và sự tăng trưởng của ngân hàng thương mại. Đối với ngân hàng, hầu hết nguồn vốn là nợ phải trả đặc biệt là tiền gửi khách hàng và các khoản nợ khác. Vậy nên, nguồn vốn huy động luôn chiếm tỉ lệ chủ yếu trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại. Vốn huy động cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng huy động vốn. Dư nợ tín dụng của ngân hàng thương mại phản ánh trên bảng cân đối kế toán như: Tiền, vàng gửi tại các tổ chức tín dụng; cho vay khách hàng. Chỉ tiêu này phản ánh quy mơ khoản tín dụng mà Chi nhánh đã cung cấp cho khách hàng và các tổ chức tín dụng khác. Cụ thể:
Nguyễn Đỗ Hoàng 33 Lớp CQ56/09.01
Bảng 2.2: Kết quả huy động vốn và dư nợ tín dụng của VietinBank Bắc Kạn
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2021 2020 2019 Số tiền Chênh lệch Số tiền Chênh lệch Số tiền Huy động vốn cuối kỳ 736.000 -0,54% 740.000 1,51% 729.000 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1.326.000 19,14% 1.113.000 29,33% 860.614
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank Bắc Kạn
Ngân hàng VietinBank Bắc Kạn, giai đoạn 2019 – 2021 là giai đoạn chi nhánh có sự tăng trưởng mạnh về dư nợ tín dụng. Trong đó quy mơ huy động vốn năm 2021 đạt 736.000 triệu đồng, giảm 0,54% so với năm trước mà nguyên nhân chính là do đại dịch Covid 19. Dư nợ tín dụng cuối kỳ năm 2021 đạt 1.326.000 triệu đồng, tăng 19,14% so với năm 2020. Năm 2020 có dư nợ tín dụng cuối kỳ là 1.113.000 triệu đồng, tăng 29,33% so với năm 2019.
Hoạt động cho vay là hoạt động chủ chốt và mang lại hầu hết nguồn thu cho Chi nhánh. Bên cạnh đó, nó cịn thể hiện sức cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng khác trong địa bàn. Vietinbank từ khi đi vào hoạt động đến nay vẫn luôn cố gắng hết mình để đạt được hiệu quả huy động cao nhất. Duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các đơn vị sản xuất kinh doanh và không ngừng mở rộng thị trường cho vay, đặc biệt là đầu vốn cho các doanh nghiệp trên địa bàn Tỉnh Bắc Kạn. Vậy nên việc mở rộng cho vay vẫn được duy trì cùng với sự tăng trưởng của huy động vốn, việc sử dụng nguồn vốn huy động đạt hiệu quả và có nhiều tiềm năng tăng trưởng trong tương lai.
Nguyễn Đỗ Hoàng 34 Lớp CQ56/09.01
2.1.4.3. Lợi nhuận.
Bảng 2.3: Lợi nhuận trước thuế của VietinBank Bắc Kạn
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
2019 2020 2021
Giá trị Giá trị Tăng
trưởng Giá trị
Tăng trưởng Lợi nhuận
trước thuế 16,880 21,568 27,77% 35,220 63,30%
Nguồn: Phòng tổng hợp của VietinBank Bắc Kạn
Lợi nhuận tăng trưởng cao trên 60% là con số rất ấn tượng. Cho thấy Chi nhánh đã đi vào hoạt động ổn định. Khi Chi nhánh hoạt động kinh doanh có lãi, lợi nhuận trước thuế được sử dụng vào việc bù đắp lỗ năm trước và nộp thuế theo quy định của luật thuế thu nhập doanh nghiệp, phần lợi nhuận sau thuế còn lại do