TMCP ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bến Thành
Thực hiện theo quy định của VCB trung ƣơng đối với công tác XHTD doanh nghiệp, VCB Bến Thành là một trong những chi nhánh đã triển khai công tác XHTD một cách nghiêm túc và đầy đủ. Đội ngũ cán bộ tác nghiệp xếp hạng bao gồm 15 cán bộ tín dụng và 5 cán bộ quản lý nợ chủ yếu có trình độ từ Đại học trở lên. Mặc dù VCB trung ƣơng chỉ thực hiện tập huấn công tác XHTD cho một số cán bộ xếp hạng nhƣng ban lãnh đạo chi nhánh cũng đã tổ chức đào tạo và trao đổi kinh nghiệm XHTD doanh nghiệp định kỳ cho cán bộ tác nghiệp của chi nhánh từ giai đoạn triển khai đến thời điểm hiện tại.
XHTD doanh nghiệp địi hỏi nguồn thơng tin đa đạng và có chất lƣợng nên CBTD của VCB Bến Thành luôn nỗ lực thu thập thong tin khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau. Ngoài những thong tin khách hàng cung cấp trực tiếp nhƣ hoạt động sản xuất kinh doanh, BCTC, thông tin về bộ máy kế tốn của doanh nghiệp, mơi trƣờng nội bộ cơng ty…, CBTD cũng tìm hiểu them thong tin qua các tạp chí hay website chuyên ngành, hỏi tin từ CIC về khách hàng để có đƣợc thong tin đầy đủ nhất. Các thong tin này đƣợc CBTD lƣu trữ theo từng khách hàng và thƣờng xuyên cập nhật khi có sự thay đổi để kịp thời đánh giá mức độ ảnh hƣởng tới khả năng tài chính của khách hàng. Tuỳ theo định hƣớng tín dụng đối với từng ngành nghề kinh doanh của VCB TW từng thời kỳ CBTD sẽ kiến nghị chính sách tín dụng đối với khách hàng mình phụ trách dựa trên kết quả chấm điểm XHTD tại kỳ gần nhất. Ngồi ra, sau mỗi kỳ chấm điểm, nếu có bất kỳ sự biến động nào về kết quả XHTD so với kỳ trƣớc thì CBTD sẽ phải có trách nhiệm tìm hiểu ngun nhân để báo cáo Ban giám đốc cũng nhƣ đề xuất phƣơng án xử lý nhằm hạn chế tối đa rủi ro
Kết quả XHTD Doanh nghiệp từ năm 2010 đến 2012 70 60 50 40 30 20 10 0 2010 2011 2012
AAA AA+ AAA+ ABBB BB+ BBB+ BCCC CC+ CC C+ C D
cho chi nhánh. Do đó, sau hơn 3 năm thực hiện chấm điểm XHTD theo phƣơng . pháp mới, chƣa phát sinh bất kỳ khách hàng nào có kết quả chấm điểm tốt mà phát sinh nợ quá han. Đồng thời, khi một số khách hàng có dấu hiệu suy giảm khả năng tài chính, kết quả XHTD cũng đã phản ánh đƣợc thực tế khách hàng và chi nhánh đã có biện pháp can thiệp kịp thời nhƣ hạn chế mở rộng tín dụng mà chuyển qua thu nợ, giảm bớt rủi ro nợ xấu. Nhƣ vậy, chất lƣợng hệ thống XHTD DN tại VCB Bến Thành khá tốt.
Sơ lƣợc một số kết quả công tác XHTD Doanh nghiệp chi nhánh đạt đƣợc nhƣ sau:
Biểu đồ 2.4 : Kết quả XHTD từ 2010 -2012 Vietcombank chi nhánh Bến Thành
Nguồn : Vietcombank chi nhánh Bến Thành
Nhìn chung chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp của VCB Bến Thành khá tốt, hầu hết khách hàng đƣợc xếp hạng đạt kết quả từ hạng A trở lên. Từ năm 2010 đến năm 2012, tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp hạng A trở lên trong tổng số khách hàng đƣợc xếp hạng tăng dần và tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp hạng BBB trở xuống giảm dần. Điều này chứng tỏ VCB Bến Thành đã thực hiện đúng chủ trƣơng của VCB trung ƣơng là chú trọng phát triển khách hàng có chất lƣợng tín dụng tốt, ít có rủi ro(từ hạng A trở lên) đồng thời hạn chế những khách hàng có rủi ro (từ hạng BBB trở xuống).
Cơ cấu doanh nghiệp có kết quả XHTD từ hạng A trở lên giai đoạn 2010 - 2012 250 200 A A+ AA AA+ AAA 150 100 50 0 2010 2011 2012
Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp đƣợc chi nhánh thực hiện chấm điểm XHTD năm 2012 đạt 213 doanh nghiệp, tăng 21,71% so với năm 2011 và tăng 43.92% so với năm 2010. Tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp có kết quả XHTD từ hạng A trở lên năm 2012 chiếm 90,61% tổng số doanh nghiệp đƣợc xếp hạng, tăng 29,535 so với năm 2011 và tăng 62,18% so với năm 2010.
Biểu đồ 2.5 : Cơ cấu doanh nghiệp có kết quả XHTD hạng A trở lên giai đoạn 2010-2012
(Nguồn: Vietcombank chi nhánh Bến Thành)
Trong khi đó, tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp có kết quả XHTD từ hạng BBB trở xuống năm 2012 chiếm 9,39% tổng số doanh nghiệp đƣợc xếp hạng, giảm 23,08 so với năm 2011 và giảm 31,03% so với năm 2010.
Cơ cấu doanh nghiệp có kết quả XHTD từ hạng BBB trở xuống giai đoạn 2010 - 2012 D C C+ CC CC+ CCC B B+ BB BB+ BBB 35 30 25 20 15 10 5 0 2010 2011 2012
Biểu đồ 2.6 : Cơ cấu doanh nghiệp có kết quả XHTD hạng BBB trở xuống giai đoạn 2010-2012
(Nguồn: Vietcombank chi nhánh Bến Thành)
Theo định hƣớng tín dụng của VCB trung ƣơng, VCB Bến Thành tiếp tục duy trì và phát triển những khách hàng có kết quả XHTD từ hạng A trở lên đồng thời theo dõi sát sao tình hình tài chính của những khách hàng có kết quả XHTD hạng BBB đến B, tích cƣc thu hồi nợ và khơng phát triển tín dụng đối với những khách hàng có kết quả XHTD từ CCC đến D.
Theo báo cáo kết quả XHTD doanh nghiệp quý II năm 2013, số lƣợng khách hàng doanh nghiệp có kết quả XHTD từ hạng A trở lên là 214 khách hàng tƣơng ứng 88,43% tổng số doanh nghiệp đƣợc chấm điểm. 28 khách hàng cịn lại có kết có kết quả chấm điểm XHTD từ BBB trở xuống tƣơng ứng 11,57% tổng doanh nghiệp đƣợc chấm điểm. Trong đó chủ yếu là khách hàng thuộc nợ nhóm 2 (Từ hạng BBB tới B+) , chỉ có 3 khách hàng thuộc nợ nhóm 3 (hạng B tới CC+) và một khách hàng thuộc nợ nhóm 5(hạng D). Các khách hàng này hầu hết là những doanh nghiệp thuộc lĩnh vực xây dựng, đứng trƣớc xu hƣớng khó khăn chung của nền kinh tế nên bị ảnh hƣởng rất nhiều đến vòng quay vốn lƣu động, các cơng trình, dự án cũ đã hoàn thành nhƣng chƣa thu đƣợc tiền của chủ đầu tƣ….vì vậy phát sinh nợ quá hạn.
Kết quả XHTD doanh nghiệp quý II năm 2013 80 70 60 50 40 30 20 10 0 SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG
Biểu đồ 2.7 : Kết quả XHTD doanh nghiệp quý II/2013
(Nguồn: Vietcombank chi nhánh Bến Thành)