Bƣớc 5. Rà sốt, chỉnh sửa thơng tin chấm điểm và XHTD khách hàng
Người thực hiện: Cán bộ Phòng đánh giá xếp hạng và phê duyệt GHTD
Căn cứ hồ sơ CĐTD và cấp GHTD khách hàng do NHCTD cung cấp (qua chương trình iCdoc), thơng tin thu thập từ các nguồn khác (nếu có), thực hiện các nội dung sau:
- Rà soát/Tái thẩm định các thẩm tin chấm điểm đầu vào; Lập tờ trình tái thẩm định và đề xuất quyết định hạng tín dụng, GHTD khách hàng và trên chương trình phần mềm nếu thấy NHCTD khơng phù hợp;
- Trường hợp có sự sai lệch thông tin giữa hồ sơ giấy và hồ sơ máy, cán bộ Phòng đánh giá xếp hạng và phê duyệt GHTD trao đổi lại với Chi nhánh và chuyển trả hồ sơ cho Chi nhánh chỉnh sửa;
- Chỉnh sửa các thông tin chấm điểm và XHTD trên Tờ trình tái thẩm định và đề xuất quyết định hạng tín dụng, GHTD khách hàng theo u cầu của Lãnh đạo phịng; - Rà sốt, chỉnh sửa các thông tin chấm điểm và XHTD khách hàng trên chương
trình phần mềm, đảm bảo phù hợp với nội dung Tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định hạng tín dụng, GHTD khách hàng;
- Chuyển Lãnh đạo phòng phê duyệt kết quả chấm điểm và XHTD trên Tờ trình và chương trình phần mềm chấm điểm và các hồ sơ thơng tin xác thực liên quan.
Bƣớc 6. Phê duyệt kết quả chấm điểm và XHTD khách hàng
- Kiểm soát, ký tắt từng trang và ký phế duyệt (thuộc thẩm quyền) trên Tờ trình tái thẩm định và đề xuất quyết định hạng tín dụng, GHTD khách hàng do Cán bộ phịng trình;
- Yêu cầu cán bộ phòng bổ sung, chỉnh sửa thông tin chấm điểm trên Tờ trình và chương trình phần mềm (nếu cần);
- Phê duyệt kết quả chấm điểm và XHTD khách hàng do Cán bộ phòng nhập trên chương trình phần mềm, đảm bảo thông tin nhập đầy đủ, trung thực, chính xác.
Bƣớc 7. Lưu trữ hồ sơ và thông báo kết quả cho các bộ phận có liên quan
Quy trình trình XHTD DN của Vietinbank quy định nhiều cấp rà soát khi chấm điểm khách hàng từ cấp lãnh đạo phòng, lãnh đạo chi nhánh đến trụ sở chính. Tuy nhiên, thực tế khi thực hiện thì kết quả vẫn cịn nhiều điểm mâu thuẩn, sai sót khi chấm điểm không được phát hiện do các cấp lãnh đạo hầu như tin tưởng kết quả chấm điểm của cấp dưới mà khơng rà sốt lại. Cơng tác kiểm sốt lại kết quả XHTD cịn mang tính hình thức, chưa thực sự có tác dụng. Kết quả đánh giá XHTD phần lớn vẫn còn phụ thuộc vào đánh giá trực tiếp của cán bộ thực hiện.
2.2.5. Bộ chỉ tiêu chấm điểm và thang xếp hạng KHDN