2.1 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Ch
2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh
2.1.3.1. Về công tác huy động vốn
Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của Ngân hàng. Trong những năm gần đây, Ngân hàng ln chủ động tích cực quan tâm phát triển cơng tác huy động vốn. Hình thức huy động vốn ngày càng phong phú hơn, thích hợp với nhu cầu đa dạng của người gửi tiền như kỳ phiếu, trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 24 tháng, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang, tiền gửi khơng kỳ hạn… Quan hệ rộng với các tổ chức tín dụng và tổ chức kinh tế trong và ngoài địa bàn, phát huy được nội lực và tranh thủ được ngoại lực để hoàn thành chỉ tiêu huy động vốn hàng năm, góp phần tăng lượng vốn huy động, tạo cơ cấu vốn huy động hợp lý.
Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn của PGD Chợ Hôm giai đoạn 2011-2013
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Phịng giao dịch Chợ Hơm)
Xác định công tác huy động vốn là công tác trọng yếu trong hoạt động kinh doanh, những năm qua, Ngân hàng NN&PTNN –PGD Chợ Hôm luôn phấn đấu huy động vượt chỉ tiêu đề ra, năm sau cao hơn năm trước. Tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2011-2013 liên tục tăng qua các năm. Năm 2011 tổng nguồn vốn huy động của PGD Chợ Hôm là 1,878,805 triệu đồng. Nhưng đến năm 2012 đã tăng thêm 541 313 triệu đồng đạt mức 2,420,118 triệu đồng. Đặc biệt năm 2013 con số này đã tăng lên tới 3,123,387 triệu đồng. Tốc độ tăng tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn này còn chưa cao nằm trong xu thế chung của tồn hệ thống ngân hàng. Chính sách thắt chặt tiền tệ, quy định trần lãi suất huy động của NHNN đã khơng khuyến khích người có tiền gửi tiền vào ngân hàng; đồng thời, trong nền kinh tế có lạm phát cao như năm 2013, thì kênh gửi tiền vào ngân hàng khơng phải là một kênh đầu tư hấp dẫn. Tuy nhiên, đây là kết quả cao so với các ngân hàng khác trong toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp trong bối cảnh nền kinh tế đang gặp khó khăn do tác động của lạm phát cao và những khó khăn của nền kinh tế tồn cầu.
Bảng 2.1 Cơ cấu huy động vốn của PGD Chợ Hôm giai đoạn 2011-2013
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
I. Theo loại tiền gửi
1.Tiền gửi không kỳ hạn 601,218 32 726,035 30 812,081 26 2.Tiền gửi có kỳ hạn 1,202,435 64 1,452,071 60 1,936,500 62 3.Tiền gửi ký quỹ 75,152 4 242,012 10 374,806 12
II.Theo loại khách hàng
1.Cá nhân 695,158 37 919,645 38 1,374,290 44 2.TCKT 1,183,647 63 1,500,473 62 1,749,097 56
III.Theo loại tiền
1.VNĐ 1,446,680 77 1,766,686 73 2,498,710 80 2.Ngoại tệ 432,125 23 653,432 27 624,677 20
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Phòng giao dịch Chợ Hơm)
Về cơ cấu huy động theo loại hình tiền gửi ta thấy tiền gửi các loại đều gia tăng nhanh chóng cho thấy nỗ lực trong cơng tác huy động vốn của ngân hàng. Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng cao nhất cả về số tuyệt đối và tương đối. Tiền gửi có kỳ hạn năm 2012 là 1,452,071 triệu đồng, tăng 249636 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng với tốc độ tăng 21% . Năm 2013, tiền gửi có kỳ hạn huy động được đạt 1,936,500 triệu đồng tăng 484429 triệu đồng so với năm 2012, tương ứng với tốc độ tăng 33,36%. Nguồn tiền gửi có kỳ hạn đạt tốc độ tăng trưởng cao giúp đem lại nguồn vốn ổn định cho hoạt động của Ngân hàng, đây là tín hiệu tốt cho kết quả kinh doanh. Đồng thời cũng đặt ra bài toán phải nâng cao hiệu quả quản lý các khoản cho vay của Ngân hàng.
Theo số liệu thống kê của phịng kế tốn tài chính của PGD Chợ Hơm thì lượng vốn huy động bằng nội tệ trong năm 2012 chiếm 73% tổng nguồn vốn huy động và giảm 4 % so với năm 2011, theo đó tỷ lệ ngoại tệ huy động được của chi nhánh trong tổng nguồn vốn cũng tăng từ 23% năm 2011 lên 27% năm 2012. Nhưng đến năm 2013 lượng huy động vốn từ nội tệ lại tăng mạnh lên tới 80% tổng nguồn vốn huy động.
Huy động vốn là nghiệp vụ đầu tiên và rất quan trọng của NHTM. Trong những năm qua, bên cạnh một vài hạn chế, nhìn chung Ngân hàng NN&PTNN –PGD Chợ Hơm đã đạt được nhiều thành tích trong cơng tác này, với tốc độ tăng trưởng cao. Đặc biệt trong năm 2013, thị trường tiền tệ có nhiều khó khăn , phức tạp và cạnh tranh quyết liệt, Ngân hàng NN&PTNN –PGD Chợ Hôm đã chấp hành nghiêm túc các chính sách vĩ mơ cũng như vi mơ của Hội sở chính, bám sát diễn biến của thị trường trong nước và quốc tế để có quyết sách kịp thời, hiệu quả đảm bảo giữ được nền vốn và tăng trưởng tốt hơn so với các Phịng giao dịch trong và ngồi Ngân hàng NN&PTNN Hà Nội có cùng quy mơ.
2.1.3.2. Về cơng tác tín dụng
Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng NN&PTNN – PGD Chợ Hơm trong những năm qua có nhiều sự thay đổi và phát triển. Nhìn chung các chỉ tiêu về tín dụng đặt ra trong các năm đều được hoàn thành tốt . Tổng dư nợ tăng đều qua các năm, được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng PGD Chợ Hơm trong giai đoạn 2011-2013
(ĐVT: triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Số tiền So với năm 2011 Số tiền So với năm 2012 Số tiền % Số tiền %
Dư nợ cho vay 1,811,276 2,324,295 513,019 28 3,135,278 810,983 35 Dư nợ bảo lãnh 406,653 522,733 11,608 29 723,681 200,948 39 Tổng dư nợ 2,217,929 2,847,028 629,099 28 3,858,959 1,011,931 36
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Chợ Hôm )
Hoạt động tín dụng của chi nhánh tập trung vào 2 mảng cho vay và bảo lãnh. Trong đó, hoạt động cho vay là chủ yếu, dư nợ cho vay luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với dư nợ bảo lãnh.
Về hoạt động cho vay:
Hoạt động cho vay trong những năm gần đây của Phòng giao dịch đã đạt được kết quả khả quan, đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư và phát triển. Tổng dư nợ cho vay năm 2012 đạt 2,324,295 triệu đồng, tăng 513 019 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ
tăng 28%. Năm 2013, dư nợ cho vay tiếp tục tăng. Tổng dư nợ cho vay năm 2013 đạt 3,135,278 triệu đồng, tăng 35% so với cùng kỳ năm 2012.
Về hoạt động bảo lãnh
Cũng giống như cho vay, dư nợ bảo lãnh liên tục tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2011-2013. Dư nợ bảo lãnh năm 2012 đạt 522 733 triệu đồng tăng 11 608 triệu đồng so với năm 2011, tương ứng với tỷ lệ tăng 29%. Dư nợ bảo lãnh năm 2013 đạt 723 681 triệu đồng tăng 200 948 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng với tỷ lệ tăng 29%. Tốc độ tăng của dư nợ bảo lãnh nhanh hơn tốc độ tăng của dư nợ cho vay, tuy nhiên do chiếm tỷ trọng nhỏ lên không ảnh hướng lớn đến tổng dư nợ của Ngân hàng. Ngân hàng chủ yếu thực hiện bảo lãnh thanh toán và bảo lãnh dự thầu cho khách hàng. Các khoản bảo lãnh đều được phân loại ở nhóm 1 và Đặc biệt, khơng phát sinh món bảo lãnh nào Ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ thay cho khách hàng. Cho thấy, Ngân hàng đạt hiệu quả cao trong hoạt động bảo lãnh, góp phần đảm bảo an toàn cho hoạt động gia tăng lợi nhuận của Ngân hàng.
2.1.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Chỉ tiêu 2011
2012 2013
Số tiền So với năm 2011 Số tiền So với năm 2012 Số tiền Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ
Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 121.513 262.968 141.455 116.41% 429.866 166.898 63.47% Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự -66.371 -157.485 -91.114 137.28% -271.474 -113.989 72.38%
Thu nhập lãi thuần 55.142 105.483 50.341 91.29% 158.392 52.909 50.16%
Lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động dịch vụ 20.796 17.665 -3.131 -15.06% 165 147.335 834.05% Lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối -2.183 40 42.183 -1932.34% -411 -451 -1127.50% Lãi/(lỗ) thuần từ hoạt động kinh doanh khác 5.31 3.707 -1.603 -30.19% 9.386 5.679 153.20%
Tổng thu nhập hoạt động 79.065 122.106 43.041 54.44% 167.532 45.426 37.20%
Chi phí hoạt động -23.522 -37.076 -13.554 57.62% -56.358 -19.282 52.01% Chi phí dự phịng rủi ro cho vay khách hàng và cam kết
ngoại bảng -10.931 -16.387 -5.456 49.91% -22.042 -5.655 34.51%
Tổng lợi nhuận trước thuế 45.152 68.642 23.49 52.02% 79.132 10.49 15.28%
Chi phí thuế TNDN hiện hành -9.94 -16.542 -6.602 66.42% -21.236 -4.694 28.38% Chi phí thuế TNDN hỗn lại 0 -255 -255 #DIV/0! 0 255 -100.00%
Lợi nhuận sau thuế 35.212 52.355 17.143 48.69% 57.896 5.541 10.58%
Dựa vào báo cáo kết quả kinh doanh trong 3 năm 2011, 2012, 2013 nhận thấy: lợi nhuận sau thuế của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn – Chợ Hôm tăng mạnh vào năm 2012 và tăng chậm lại vào năm 2013. Năm 2012 lợi nhuận sau thuế đạt 52.355 triệu đồng tăng 49% so với năm 2011. Năm 2013 lợi nhuận sau thuế đạt 57.896 triệu đồng tăng 11% so với năm 2012. Lợi nhuận sau thuế năm 2013 tăng so với năm 2012 là do tổng lợi nhuận trước thuế tăng 15%, cụ thể: tổng thu nhập hoạt động tăng 37% và chi phí hoạt động tăng 52%. Năm 2013, lợi nhuận tăng chậm lại do chi phí hoạt động tăng cao do sự mở rộng quy mô hoạt động trong khi tổng thu nhập hoạt động tăng chậm hơn do ảnh hưởng của bối cảnh nền kinh tế khó khăn.
Năm 2013, tốc độ tăng lợi nhuận sau thuế có chậm lãi nhưng trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn nói chung và hoạt động kém hiệu quả của hệ thống Ngân hàng nói riêng thì đây là một mức lợi nhuận tương đối cao. Có được kết quả như vậy đó là do sự nỗ lực mạnh mẽ của các phòng ban trong chi nhánh và đặc biệt là sự chỉ đạo và lối đi đúng đắn của Ban giám đốc và của Hội sở chính. Trong tương lai, Phịng giao dịch sẽ từng bước từng bước lớn mạnh và ngày càng phát triển hơn nữa đúng với cái tên của nó.